Quỹ đầu tư ngắn hạn tốt nhất cho đầu tư ngắn hạn

Lựa chọn quỹ đầu tư tốt nhất cho các nhu cầu đầu tư ngắn hạn có thể là thách thức và tiềm ẩn rủi ro hơn khi đầu tư cho các nhu cầu đầu tư dài hạn như nghỉ hưu.

Hầu hết các nhà đầu tư có nhiều mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn hơn và nhu cầu tài chính hơn là họ đầu tư dài hạn. Một số lý do chung cho đầu tư trong ngắn hạn bao gồm lợi nhuận tốt hơn so với tài khoản ngân hàng truyền thống hoặc cố gắng để đạt được lợi nhuận có thể theo kịp với lạm phát.

Các mục tiêu ngắn hạn cụ thể có thể bao gồm các quỹ khẩn cấp, kỳ nghỉ hoặc trả tiền mua xe.

Đầu tư ngắn hạn chính xác là gì?

Khi bạn đọc hoặc nghe về đầu tư ngắn hạn, thuật ngữ thường đề cập đến đầu tư trong những khoảng thời gian dưới ba năm. Cần lưu ý rằng nhiều chứng khoán đầu tư bao gồm cổ phiếu, quỹ tương hỗ, trái phiếu và quỹ đầu tư trái phiếu không phù hợp với thời gian đầu tư dưới 3 năm. Vì lý do này, điều quan trọng là phải biết và hiểu đâu là những khoản đầu tư phù hợp với thời kỳ ngắn hạn và điều đó không phải là.

Nói chung, cổ phiếu và quỹ đầu tư chứng khoán không phù hợp với đầu tư ngắn hạn, bởi vì tỷ lệ mất giá trong khung thời gian đó là quá lớn đối với các nhà đầu tư có nguy cơ để đổi lấy lợi nhuận cao hơn. Hầu hết các quỹ trái phiếu đều phù hợp với đầu tư ngắn hạn. Tuy nhiên, nếu có bất kỳ nguy cơ tăng lãi suất có thể dự báo trước, nhà đầu tư có thể muốn tránh các quỹ trái phiếu dài hạn vì sự nhạy cảm về lãi suất của họ.

Một số nhà đầu tư và các nhà đầu tư có thể thích các quỹ thị trường tiền tệ hơn về tính thanh khoản và tương đối an toàn nhưng các quỹ trái phiếu nói chung sẽ cung cấp lợi tức và lợi nhuận tốt nhất cho ngắn hạn thời gian từ một năm đến ba năm.

Dưới đây là một số loại quỹ trái phiếu để xem xét cho các mục tiêu tài chính ngắn hạn của bạn:

Các quỹ trái phiếu ngắn hạn cực kỳ

có thể là một lựa chọn thông minh cho các nhà đầu tư muốn lợi tức cao hơn quỹ thị trường tiền tệ nhưng ít hơn rủi ro lãi suất hơn các quỹ trái phiếu có thời lượng dài hơn. Trong một số môi trường, chẳng hạn như thời kỳ tăng lãi suất, có thể các quỹ trái phiếu ngắn hạn sẽ không vượt trội hơn các quỹ thị trường tiền tệ. Vì vậy nhà đầu tư sẽ cần phải lựa chọn cẩn thận giữa hai người. Nói chung, các quỹ trái phiếu ngắn hạn có thể tạo ra lợi nhuận trung bình hàng năm từ 2% đến 3%, đặc biệt là qua các giai đoạn từ hai năm trở lên.

Quỹ trái phiếu ngắn hạn

• chủ yếu đầu tư vào trái phiếu có kỳ hạn dưới 4 năm. Các nhà đầu tư thận trọng có xu hướng thích các quỹ trái phiếu ngắn hạn vì họ có mức độ nhạy cảm với lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, các quỹ trái phiếu ngắn hạn có lợi nhuận trung bình thấp hơn so với các quỹ trái phiếu trung và dài hạn.Tỷ suất lợi nhuận trung bình hợp lý cho kỳ vọng trong giai đoạn ba năm khoảng 3% đến 4% đối với các quỹ trái phiếu ngắn hạn. Tỷ lệ hoàn vốn này là đủ để phù hợp với tỷ lệ lạm phát. Quỹ trái phiếu trung hạn
• chủ yếu đầu tư vào trái phiếu có thời gian đáo hạn trung bình từ 4 đến 10 năm, mặc dù các quỹ trái phiếu này vẫn thích hợp cho các kỳ hạn dưới 3 năm. Các quỹ trái phiếu này đưa ra kết hợp lợi nhuận hợp lý, trung bình khoảng 5%. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng rủi ro lãi suất cao hơn đối với các quỹ trái phiếu trung hạn với các kỳ hạn ngắn hơn. Do đó, nếu lãi suất kỳ vọng sẽ tăng trong tương lai gần (và trong thời gian dự kiến ​​thời gian đầu tư), các nhà đầu tư có thể muốn tránh các quỹ trái phiếu trung hạn. Như một lời cuối cùng về việc tiết kiệm và đầu tư ngắn hạn, nhà đầu tư nên nhớ rằng khả năng chịu rủi ro đóng vai trò như ở đầu tư trong thời gian dài hơn. Ví dụ, nếu một nhà đầu tư không cảm thấy có cơ hội mất tiền đầu tư vào thời gian đầu tư / tiết kiệm thì sẽ thích hợp hơn cho nhà đầu tư đó sử dụng các phương tiện giao dịch an toàn hơn, lỏng hơn như quỹ tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi hoặc ngân hàng tài khoản tiết kiệm cho nhu cầu của họ.
• Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.