Trợ cấp thuế cho việc sử dụng tín dụng Indiana 529

Các gia đình cùng nhau lập kế hoạch tiết kiệm đại học thường xem xét 529 kế hoạch, trong đó có những cách để tiết kiệm tiền, như một lựa chọn tiềm năng. Với Chương Trình Tiết Kiệm Tiết Kiệm Tiền 529, các gia đình có thể bắt đầu đóng góp cho quỹ học bổng của một đứa trẻ ngay khi đứa trẻ chào đời. Thông qua các khoản đóng góp thường xuyên của cha mẹ, thành viên gia đình và bạn bè, tài khoản này phát triển theo thời gian, cho đến khi đủ để trang trải cho việc giáo dục của đứa trẻ.

Nếu có đủ tiền tiết kiệm được thông qua chiếc xe này, thời gian nhập học ít căng thẳng hơn khi xin trợ cấp tài chính hoặc tìm kiếm học bổng. Các khoản đầu tư được thực hiện trong các tài khoản này sẽ không còn thuế thu nhập của liên bang và tiểu bang nữa. Ngoài ra, tất cả các khoản rút tiền được sử dụng cho các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện được miễn thuế thu nhập liên bang. Một số 35 quốc gia cũng miễn thuế nhà nước về thu hồi, cùng với các ưu đãi khác.

Ngoài các lợi ích về tiết kiệm, 529 kế hoạch cũng mang lại những lợi ích đáng kể cho thuế. Thông qua các kế hoạch khấu trừ thuế này, các thành viên trong gia đình và bạn bè có thể đóng góp vào quỹ học bổng của đứa trẻ và nhận được một khoản lợi ích về thuế để làm như vậy. Qua nhiều năm, với sự đóng góp thường xuyên và lãi suất hợp nhất, kế hoạch có thể tăng lên đáng kể để cung cấp cho các chi phí giáo dục của đứa trẻ.

Tại Indiana, những người đóng góp cũng được cấp tín dụng thuế; nếu bạn đầu tư, bạn có thể nhận được 20% đóng góp của bạn, lên đến $ 1 000, như một khoản tín dụng thuế.

Đây có thể là một cách có lợi để giảm bớt những gì bạn nợ trong suốt mùa thuế. Người đóng thuế yêu cầu khấu trừ thuế của tiểu bang đối với khoản đóng góp phải giữ tài khoản mở trong ít nhất một năm để tránh bị thu hồi tín dụng thuế đối với các khoản phân phối được sử dụng để trả chi phí giáo dục có chất lượng.

Indiana có ba lựa chọn có sẵn thông qua Kế hoạch tiết kiệm trực tiếp CollegeChoice 529:

Chương trình CollegeChoice 529 Tiết kiệm trực tiếp: Chương trình này được cung cấp trực tiếp từ tiểu bang. Nó cung cấp tùy chọn dựa trên độ tuổi và một số tùy chọn tĩnh. Kế hoạch này có mức phí cao hơn mức trung bình của quốc gia, nhưng có lịch sử trả về tốt.

• Cố vấn của CollegeChoice 529 Kế hoạch tiết kiệm: Kế hoạch này chỉ được bán thông qua một cố vấn. Có các lựa chọn dựa trên độ tuổi và tĩnh. Nếu bạn chọn một lựa chọn dựa trên độ tuổi, nó sẽ bắt đầu mạnh mẽ, với hầu hết các khoản đầu tư vào chứng khoán. Khi đứa trẻ lớn lên và đi học đại học, các khoản đầu tư trở nên thận trọng hơn để bảo vệ số tiền đóng góp. Kế hoạch này có mức phí khá cao, nhưng với tín dụng thuế và lợi nhuận cao, đây vẫn là một sự lựa chọn tuyệt vời cho đầu tư.
• Kế hoạch Tiết kiệm của CDC CollegeChoice CD 529: Bốn phương án bảo hiểm FDIC được cung cấp trong kế hoạch này: (1) CD của CollegeSure với lãi suất thay đổi theo tỷ lệ học phí của một trường cao đẳng tư thục, (2) đĩa CD InvestorSure với lãi suất (3) đĩa CD có lãi suất cố định với thời gian đáo hạn một năm hoặc ba năm, và (4) Tài khoản tiết kiệm danh dự, mức tiết kiệm năng suất cao tài khoản hiện có tại Ngân hàng Tiết kiệm Cao cấp, một Phòng SSB của NexBank.
• Đóng góp tối thiểu để bắt đầu là rất thấp, chỉ cần 25 đô la. Điều này cho phép các gia đình bắt đầu ngay cả với quỹ khiêm tốn. Ở Indiana, 529 kế hoạch có thể có tối đa là $ 298,000. Bất cứ ai trên 18 tuổi, dù là công dân Hoa Kỳ hay cư dân hợp pháp, đều có thể đóng góp vào kế hoạch, ngay cả khi họ sống ở ngoài tiểu bang.

Indiana không có giới hạn độ tuổi, cũng không đòi hỏi một học sinh đi học đại học trong một số năm nhất định sau khi tốt nghiệp. Nếu con bạn quyết định làm việc vài năm trước khi đến trường, kế hoạch tiết kiệm 529 sẽ vẫn được sử dụng đúng chỗ. Nếu con bạn quyết định rằng bé không muốn đi học đại học, thì tiền tiết kiệm vẫn có thể được sử dụng. Bạn có thể thay đổi người hưởng lợi của chương trình bất cứ lúc nào, vì vậy bạn có thể trả tiền cho anh chị em ruột, cháu gái hoặc bạn bè để chi phí giáo dục.

Nếu bạn rút tiền ra cho nhu cầu riêng của mình, ngoài giáo dục, có thể bị phạt về thuế. Quyết định này nên được thực hiện cẩn thận, như hình phạt và thuế có thể chiếm một phần đáng kể các khoản tiết kiệm của bạn.

Bắt đầu một kế hoạch tiết kiệm Indiana 529 cung cấp cho bạn những bước đi hướng tới bạn và các mục tiêu giáo dục của con bạn.