Bằng cấp của đại lý bán niên kim là gì?

Để một đại lý bán hàng trăm năm cố định, họ chỉ cần có giấy phép Bảo hiểm Nhân thọ do quốc gia cư trú của họ cấp. Các khoản đóng góp cố định được đại diện chủ yếu bởi 5 sản phẩm khác nhau: Phí bảo hiểm ngắn hạn đơn lẻ (SPIAs), Tuổi thọ dài hạn được gọi là Annuities khoản thu nhập hoãn lại (DIAs), Annuities lãi suất cố định (MYGAs - bảo lãnh nhiều năm), hợp đồng niên kim đủ điều kiện (QLACs) và Hạn mức chỉ số cố định (FIAs).

Các khoản bảo phí cố định được phân loại như một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, do đó giấy phép bảo hiểm nhân thọ là tất cả những gì cần thiết để thu hút và bán các loại chiến lược này.

Hàng năm được quy định ở cấp tiểu bang, và mỗi tiểu bang đều có bộ phận bảo hiểm riêng. Hiệp hội các Ủy ban Bảo hiểm quốc gia là cơ quan quản lý tất cả các tiểu bang. Biến niên kim được coi là an ninh, và do đó họ cũng được giám sát bởi SEC (Ủy ban Chứng khoán Exchange) và FINRA (Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính). Tôi biết nó có vẻ như là một sự giám sát, nhưng bất chấp sự giám sát này, doanh số bán hàng niên kim vẫn được xem là khu vực hoang dã hoang dã phía tây, nơi gần như mọi thứ đều đi về, đặc biệt liên quan đến các niên kim được lập chỉ mục.

Trong những năm gần đây, đã có một cuộc tranh luận về mặt pháp lý liên quan đến các khoản đóng góp chỉ số cố định (FIAs) được coi là một khoản bảo đảm hay không. Các niên kim được lập chỉ mục có một thành phần tăng trưởng liên quan đến một lựa chọn cuộc gọi trên một chỉ mục (thường là S & P 500), với một giới hạn (aka: cap) được đặt trên lợi nhuận tiềm năng.

Vào cuối ngày, hành lang bảo hiểm nhân thọ uốn cong cơ bắp và FIAs vẫn là một năm cố định chứ không phải là bảo đảm.

Lý do mà những người súng ống niên kim được lập chỉ mục và các nhà quảng cáo internet không được kiểm soát không muốn các khoản tiền niên kim được lập chỉ mục được xếp vào loại bảo mật là họ thực sự phải vượt qua thử thách thực sự để bán sản phẩm.

Ngay bây giờ, nếu họ đi nhanh, bất kỳ ai cũng có thể được cấp phép trong vòng dưới 2 tuần để bán chỉ số niên kim chỉ bằng cách vượt qua kỳ thi bảo hiểm nhân thọ của tiểu bang. Vì vậy, bạn có thể làm việc cả cuộc đời để bỏ tiền để nghỉ hưu, và trong chưa đầy một tháng, ai đó có thể vượt qua kỳ kiểm tra và bán cho bạn một niên kim được lập chỉ mục. Tại sao ngành công nghiệp niên kim không nghĩ rằng đây là một vấn đề là không thể tin được Tôi tin rằng, bài kiểm tra bắt buộc này là một trở ngại rất thấp từ quan điểm bằng cấp, và các yêu cầu giáo dục liên tục được đưa ra bởi những người vận chuyển là hài hước nhất.

Hiện có hàng trăm nghìn cá nhân có giấy phép bán hợp pháp hàng năm tại Hoa Kỳ. Điều đó giải thích rất nhiều, phải không? Đây là lý do khiến bạn có thể bị ngập bởi các quảng cáo không ngừng nghỉ, lời mời hội thảo về bữa tối gà gà xấu và ngân hàng địa phương của bạn cố gắng di chuyển tiền của đĩa CD vào niên kim được lập chỉ mục.

Biến phí thay đổi

Biến niên kim biến đổi không phải là sản phẩm hoàn hảo bởi bất kỳ giai đoạn nào của trí tưởng tượng, nhưng quá trình cấp giấy phép là một nghìn lần khó khăn hơn so với các đối tác niên kim được lập chỉ mục của họ. Biến niên kim được phân loại như là một chứng khoán, do đó, để bán chúng cho một đại lý sẽ phải vượt qua bài kiểm tra Series 7 (chứng khoán tổng thể) hoặc bài kiểm tra Series 63 và Series 6 để bán quỹ tương hỗ và các khoản tiền hằng nhiều biến.

Những bài kiểm tra này không dễ (không nên), và các yêu cầu về giáo dục thường xuyên cũng là một thách thức.

Lời khuyên của tôi là yêu cầu đại lý bán hàng biết về nền tảng tài chính của họ và tự nghiên cứu về internet về các bằng cấp của họ. Nhiệm kỳ không phải lúc nào cũng ngang bằng năng lực, nhưng nó là thước đo tốt cho ít nhất một nền tảng cơ bản về tài chính cần thiết. Các nhân viên tính tiền (đặc biệt là các "chuyên gia" được lập chỉ mục) đang trở nên phổ biến như những người có giấy phép bất động sản của họ. Họ là một xu một chục, và nhiều người không nên tư vấn cho những người khác về nghỉ hưu của họ. Hãy cẩn thận ở đó và đảm bảo phỏng vấn nhiều cố vấn và đại lý để tìm ra sự phù hợp với tính cách và tình hình tài chính của bạn.

Nhấp vào đây để đọc thêm về lý do tại sao Biến tháng có bản cáo bạch, nhưng không phải là niên kim được lập chỉ mục.