Hiểu Các Tài khoản Tiết kiệm Y tế- HSA

Tài khoản tiết kiệm sức khoẻ thường bổ sung bảo hiểm hiện tại của bạn, mặc dù với một số HSAs bạn không phải có bảo hiểm. Những loại tài khoản tiết kiệm sức khoẻ này chi trả cho các chi phí y tế mà bảo hiểm y tế của bạn thường không trả tiền. Tùy thuộc vào kế hoạch mà bạn chọn, số tiền trong HSA được gửi bởi bạn hoặc người sử dụng lao động trước khi nó được tính thuế vì vậy nó giống như trả tiền túi ra khỏi túi miễn phí.

Ngoài ra, với một số kế hoạch bạn có thể kiếm được lãi suất trên tiền của bạn trong khi nó đang ngồi ở đó chờ bạn sử dụng nó. HSA về cơ bản hoạt động như sau:

1. Bạn và / hoặc người sử dụng lao động đưa tiền vào tài khoản HSA của bạn (tài khoản có thể được thiết lập thông qua chủ của bạn như là một khoản trợ cấp hoặc bạn thiết lập một tài khoản thông qua một công ty tư nhân như một công ty bảo hiểm).
2. Tiền của bạn nằm trong tài khoản giống như trong tài khoản ngân hàng, trừ tiền đã được đặt ở đó miễn thuế và có thể kiếm được nhiều lợi ích hơn trong tài khoản ngân hàng.
3. Khi bạn cần sử dụng tiền của mình (bạn phải trả tiền mua thuốc theo toa, khám răng hoặc đồng trả cho bảo hiểm hiện tại của bạn) bạn có thể được cung cấp thẻ ghi nợ để trả chi phí tự động hoặc kế hoạch của bạn có thể yêu cầu bạn gửi cho họ một bản sao biên lai và họ sẽ hoàn trả lại cho bạn một khoản tiền trong tài khoản tiết kiệm sức khoẻ của bạn.

Tùy chọn tài khoản tiết kiệm y tế: HSA, FSA, và HRA

Có ba lựa chọn trong khu vực chăm sóc sức khoẻ theo định hướng người tiêu dùng của các tài khoản tiết kiệm sức khoẻ để bổ sung bảo hiểm y tế.

Các lựa chọn này bao gồm:

1. HSA (Tài khoản Tiết kiệm Y tế)

2. FSA (Tài khoản Chi tiêu Linh hoạt)
3. HRA (Thoả thuận bồi hoàn Y tế)
Tài khoản Tiết kiệm Y tế nào, hoặc HSA, sẽ làm việc tốt nhất với Bảo hiểm Y tế của tôi?

Các tùy chọn tài khoản tiết kiệm sức khoẻ này có các tính năng khác nhau như hướng dẫn về trình độ và ý nghĩa về thuế do đó nếu bạn mua một tài khoản tiết kiệm sức khỏe bạn cần để tìm kế hoạch phù hợp với nhu cầu của bạn nhất.

Một số chỉ có thông qua chủ nhân, trong khi một số có sẵn cho những người đang tìm kiếm bảo hiểm y tế tự làm chủ. Dưới đây bạn có thể tìm trợ giúp trong việc phân loại tài khoản tiết kiệm sức khỏe nào là tốt nhất cho bạn. Dưới đây là thông tin về ba lựa chọn về tài khoản tiết kiệm sức khỏe hiện có:

Tài khoản Tiết Kiệm Sức Khỏe hoặc HSA

Ai Đạt tiêu chuẩn để có HSA?

Bất cứ ai có kế hoạch bảo hiểm sức khoẻ được khấu trừ cao kể cả người tự làm chủ. Những khoản tiền đủ tiêu chuẩn khấu trừ cao được xác định hàng năm.

• Các chi phí y tế nào được bảo hiểm với HSA? Chi phí y tế không được hoàn trả theo quy định của IRS, các khoản thanh toán bảo hiểm y tế của COBRA, một số chính sách chăm sóc dài hạn và phí bảo hiểm y tế khi nhận trợ cấp thất nghiệp.

• Tôi có phải có bảo hiểm sức khoẻ để có HSA không? Có, bạn cần phải có một chương trình bảo hiểm sức khoẻ có thể khấu trừ cao để đủ điều kiện cho HSA.
• Ai có thể đóng góp tiền vào HSA của tôi? Bạn hoặc chủ của bạn.
• Khi nào tôi có thể sử dụng tiền của tôi? Bạn có thể sử dụng tiền của mình bất kỳ lúc nào cho các chi phí đủ tiêu chuẩn.
• Tôi có mất tiền của tôi không? Không, đó là tiền của bạn và nó sẽ ở trong tài khoản của bạn hàng năm.
• Tiết kiệm thuế là gì? Tiền của bạn vào tài khoản của bạn trước khi bị đánh thuế.
• Tôi có thể lấy HSA với tôi từ công việc sang công việc không? Có
• Tôi bắt đầu HSA như thế nào? Đầu tiên, hãy xem nhà tuyển dụng của bạn có đóng góp cho HSA hay không (đừng có nhầm lẫn với FSA do chủ lao động tài trợ - xem dưới đây). Nếu họ làm sau đó họ có thể cung cấp cho bạn các thông tin để thiết lập một tài khoản được chấp thuận. Nếu không, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm y tế hoặc ngân hàng về cách thiết lập một HSA. Họ sẽ cho bạn biết nếu kế hoạch bảo hiểm y tế của bạn đủ điều kiện (phải được khấu trừ cao) và đưa bạn qua quá trình thiết lập tài khoản của bạn.
• Tài khoản Chi tiêu Linh hoạt hoặc FSA Ai đủ điều kiện cho FSA?

Nhân viên của công ty cung cấp tài khoản chi tiêu linh hoạt.

• Chi phí y tế nào được bao trả với FSA? Chi phí chăm sóc y tế chưa được hoàn trả theo quy định của IRS.

• Tôi có phải có bảo hiểm sức khoẻ để có một FSA không? Không
• Ai có thể đóng góp tiền vào FSA của tôi? Bạn, chủ nhân của bạn hoặc cả hai bạn.
• Khi nào tôi có thể sử dụng tiền của tôi? Bạn sử dụng tiền của mình bất cứ lúc nào. Với một FSA, bạn xác định số tiền bạn muốn gửi hàng năm và bạn có thể bắt đầu sử dụng số tiền đó vào đầu năm ngay cả khi khoản đóng góp chưa được đáp ứng (đóng góp thường được trải ra trong suốt cả năm như là một biên chế khấu trừ).
• Tôi có mất tiền của tôi không? Vâng, bất kỳ quỹ không sử dụng nào mà bạn không sử dụng trong một năm nhất định không có sẵn trong năm tới vì vậy với FSA điều quan trọng là lập kế hoạch số tiền bạn muốn đóng góp trước thời hạn và không đóng góp quá nhiều.
• Tiết kiệm thuế là gì? Tiền được đặt trong FSA trước khi được tính thuế.
• Tôi có thể Lấy một FSA với tôi từ công việc sang công việc không? Không, một khi bạn rời khỏi sở làm, bạn không thể giữ tiền, nhưng bạn sẽ không phải tiếp tục đóng góp lương bổng.
• Làm thế nào để Bắt đầu một FSA? Liên hệ với nhà tuyển dụng của bạn để xem họ có cung cấp FSA hay không.
• Thoả thuận bồi thường sức khoẻ hoặc HRA Ai đủ tiêu chuẩn nhận HRA?

Bất cứ ai có chủ nhân cung cấp HRA. HRA là các tài khoản mà chủ nhân có thể thiết lập cho nhân viên của họ để giúp họ trả chi phí y tế từ túi. Điều này được thiết kế để giúp người sử dụng lao động giảm chi phí chăm sóc sức khoẻ cho nhân viên của họ. Các quy tắc được xác định bởi chủ lao động

• Chi phí y tế nào được bao trả với HRA? Chi phí y tế chưa được hoàn lại theo như IRS mô tả.

• Tôi có phải có bảo hiểm sức khoẻ để có HRA không? Điều đó do chủ thuê lao động quyết định.
• Ai có thể đóng góp tiền vào HRA của tôi? Một lần nữa, điều này tùy thuộc vào chủ của bạn.
• Khi nào tôi có thể sử dụng tiền của tôi? Thông thường sau khi tài khoản của bạn được nhà tuyển dụng của bạn thiết lập. Chủ nhân của bạn sẽ xác định thời điểm bạn đủ điều kiện cho tài khoản.
• Tôi có mất tiền của tôi không? Một lần nữa, đó là với chủ của bạn.
• Tiết kiệm thuế là gì? Nếu bạn đóng góp vào tài khoản tiền của bạn sẽ được miễn thuế.
• Tôi có thể HRA với tôi từ công việc đến công việc không? Một lần nữa, điều này tùy thuộc vào chủ của bạn.
• Làm thế nào để Bắt đầu một HRA? Liên hệ với nhà tuyển dụng của bạn để xem họ có cung cấp HRA hay không. Nếu họ không và bạn muốn nhà tuyển dụng của bạn đề nghị bạn có thể khuyến khích chủ của bạn bằng cách cho họ biết rằng đó là một lợi ích về thuế cho họ và đó sẽ là một lợi ích to lớn cho nhân viên để giúp giảm chi phí chăm sóc sức khoẻ cho nhân viên của họ.