Hiểu biết 529 Các Quy tắc Rút lui

Bạn đã lưu trong nhiều năm, và ngày trọng đại cuối cùng cũng có ở đây. Đã đến lúc rút khỏi Kế Hoạch Tiết Kiệm Cao Đẳng 529 của Bạn. Rút tiền đúng cách và chi phí thích hợp là rất quan trọng nếu bạn muốn tận dụng tối đa số tiền bạn tiết kiệm được. Thậm chí nếu bạn không quan tâm đến việc tìm hiểu về những khoản thu hồi 529, có một vài điều bạn cần biết:

1. Sự khác biệt giữa chi phí có đạt tiêu chuẩn và không đủ điều kiện là gì?

1. Có bất kỳ chiến lược hoặc ngoại lệ nào cho phép rút tiền không đủ tiêu chuẩn mà không bị phạt không?
2. Điều gì xảy ra nếu bạn rút tiền không đủ tiêu chuẩn?

Lời khuyên: Bạn luôn có thể rút tiền mà bạn đã đầu tư ban đầu, không bị phạt. Chỉ có lợi tức phải chịu thuế và mức phạt 10 phần trăm.

Hiểu được điều gì xảy ra khi bạn rút khỏi 529 giúp bạn lên kế hoạch cho kế hoạch học tập và tương lai của con mình.

Kế hoạch 529 của tôi có thể được sử dụng ở đâu?

Kế hoạch 529 của bạn có các quy tắc cụ thể để chi tiêu cho lợi ích về thuế 529 và lợi ích khác. Bạn có thể chi tiêu số tiền bạn tiết kiệm được cho các chi phí trực tiếp liên quan đến chi phí giáo dục đại học, bao gồm:

• Học phí và lệ phí: Cả hai học phí và học phí cho sinh viên toàn thời và bán thời gian đều có thể được thanh toán 529 kế hoạch.
• Phòng và Ban: Cho dù bạn sống trong khuôn viên trường hay đi tắt, bạn có thể sử dụng chi phí 529 kế hoạch cho chi phí ăn ở của mình. Lưu ý ở đây là chi phí nhà ở ngoài khuôn viên của bạn không thể cao hơn mức bạn phải trả để sống trong khuôn viên trường nếu bạn muốn sử dụng 529 quỹ.

• Sách giáo khoa và Vật tư bắt buộc: Các sách liệt kê trong giáo trình khóa học của bạn cùng với nguồn cung cấp cần thiết cho lớp học có thể được thanh toán bằng quỹ dự kiến ​​529.
• Công nghệ: Một máy tính mới, dịch vụ internet của bạn và ngay cả một máy in được bảo hiểm khi bạn cần chúng để học đại học.
• Các nhu cầu đặc biệt và thiết bị thích nghi: Các thiết bị bạn cần để điều hướng trường hoặc tham dự lớp học, tham gia hay nghe các bài giảng được bao gồm bởi quỹ dự kiến ​​529. Trong khi vận chuyển thường không được bảo hiểm, nếu bạn có nhu cầu đặc biệt, nhu cầu vận chuyển của bạn có thể được chi trả.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng những chi phí này có thể liên quan đến bất kỳ cơ sở giáo dục đại học nào đủ điều kiện cho viện trợ sinh viên tài chính liên bang - có nghĩa là nó bao gồm các tổ chức công cộng và tư nhân trên khắp Hoa Kỳ, và thậm chí cả ở nước ngoài. Nó cũng bao gồm các tổ chức đại học, các tổ chức tốt nghiệp, và thậm chí một số trường thương mại.

Những chi phí nào không đủ tiêu chuẩn cho một chiếc 529?

Tiết kiệm 529 của bạn được thiết kế cho trường đại học, nhưng một số khoản chi tiêu không đủ điều kiện ngay cả khi chúng liên quan đến thời gian của bạn ở trường hoặc các môn học của bạn. Những khoản chi phí không được chứng minh, bao gồm:

• Giao thông: Khoản tiết kiệm 529 của bạn không thể được sử dụng cho chi phí xe hơi, xe buýt, vé máy bay và khí của bạn, ngay cả khi bạn đang sử dụng chúng để lên đại học.
• Chi phí cho vay sinh viên: Bạn không thể trả tiền vay sinh viên với khoản tiết kiệm kế hoạch 529 của bạn.
• Thể thao hoặc các hoạt động: Lệ phí cho vận động viên, câu lạc bộ thể thao hoặc các nhóm được bảo trợ bởi trường học không thể được thanh toán bằng 529 quỹ kế hoạch.
• Bảo hiểm sức khoẻ: Chi phí y tế bạn phải trả khi ở trường và bảo hiểm sức khoẻ của bạn không thể được thanh toán bằng 529 tiết kiệm.

529 Các ngoại lệ rút tiền

Mặc dù có 529 quy tắc thu hồi được ấn định nhưng có nhiều cách rút tiền không đủ tiêu chuẩn mà không bị phạt đến 10 phần trăm; bao gồm:

• Học sinh được nhận học bổng
• Học sinh hưởng trợ cấp chết
• Học sinh được hưởng học bổng tại một Học viện Dịch vụ Hoa Kỳ

Bạn vẫn phải nộp thuế cho các khoản thu nhập trong một trong các trường hợp này trừ khi bạn phải trả cho một chi phí đủ tiêu chuẩn. Nếu bạn có nhiều con, bạn có thể thay đổi người hưởng lợi của kế hoạch 529 của bạn nếu một trong những được học bổng hoặc một sự miễn trừ khác xảy ra.

Nếu con lớn nhất của bạn giành được học bổng hoặc quyết định tham dự học viện dịch vụ của U. S., bạn có thể rút tiền mà không bị phạt, mặc dù bạn sẽ phải trả thuế lợi tức. Nếu bạn chỉ đơn giản chuyển người hưởng lợi là một trong những đứa trẻ nhỏ của mình, bạn sẽ không bị phạt, và đứa trẻ đó sẽ nhận được tổng số tiền tiết kiệm được của chương trình 529 của bạn.

Các chiến lược trước khi bạn thu hồi không đủ tiêu chuẩn

Vì hầu hết các khoản rút tiền không đủ điều kiện đều bị phạt, bạn chỉ nên làm như vậy sau khi đã xem xét cẩn thận tất cả các lựa chọn của bạn.

Trong nhiều trường hợp, có một chiến lược tốt hơn sẽ giúp bạn giữ được nhiều tiền hơn mà bạn đã làm việc rất tích cực để tích lũy. Trước khi cam kết rút tiền không đủ tiêu chuẩn, hãy xem xét những điều sau:

• Bạn có chi phí đủ tiêu chuẩn khác không? Trả tiền thuê nhà, sách vở và đồ tiếp liệu sẽ là một lựa chọn tốt hơn cho các quỹ này và sẽ không buộc bạn bị phạt.
• Con của bạn sẽ đi học grad? Nếu con của bạn đang đi học luật, y khoa hoặc grad school, tiền tiết kiệm 529 của bạn cũng thường được sử dụng cho các chi phí này.
• Bạn có thể chọn người thụ hưởng khác không? Chuyển tiền tiết kiệm kế hoạch 529 của bạn cho một đứa trẻ nhỏ có thể giúp bạn tiết kiệm và bắt đầu tiết kiệm đại học của thành viên gia đình đó.
• Bạn có thể rút khỏi hiệu trưởng không? Bạn có thể rút số tiền mà bạn đầu tư mà không bị phạt, nhưng để lại sự tăng trưởng tại chỗ để tránh bị phạt.

Có thể 529 Hình phạt Rút lui?

Điều quan trọng nhất cần biết về hình phạt và kế hoạch 529 của bạn là hiệu trưởng của bạn luôn có thể bị rút lại mà không bị phạt. Tuy nhiên, số tiền phát triển theo thời gian sẽ bị phạt.

Nếu bạn bỏ ngân quỹ cho các chi phí không đủ tiêu chuẩn, thì bạn sẽ phải trả khoản phạt 10 phần trăm cho lợi ích của bạn. Bạn cũng phải chịu thuế thu nhập từ lợi tức và thậm chí có thể phải hoàn trả bất kỳ khoản khấu trừ thuế thu nhập của bạn trước đó.

Kể từ khi có các hình phạt đối với việc rút tiền không đủ tiêu chuẩn, hiểu đầy đủ sự khác biệt giữa chi phí đủ điều kiện và không đủ tiêu chuẩn và thực hiện các biện pháp để giảm thiểu các hình phạt của bạn trước khi bạn rút lại sẽ cho phép bạn giữ càng nhiều tiền đầu tư càng nhiều càng tốt.

Sẵn sàng Rút lại?

Ngày lớn đến sau nhiều năm tiết kiệm - vậy bây giờ cái gì? Bạn sẽ bắt đầu bằng cách quyết định bạn cần rút bao nhiêu cho chi phí đủ tiêu chuẩn của mình. Bạn nên có một ý tưởng về bao nhiêu là cần thiết sau khi viện trợ tài chính và bất kỳ học bổng đã được trao.

Một khi bạn biết bạn cần bao nhiêu, bạn cần phải quyết định ai sẽ nhận được khoản tiền đó. Bạn có thể gửi tiền trực tiếp đến trường, thêm chúng vào tài khoản của bạn để thanh toán chi phí hoặc giải ngân cho sinh viên của bạn (người thụ hưởng tài khoản). Lưu bất kỳ hóa đơn, biên nhận và tài liệu nào về thời gian thuế.

Khi quỹ đã được giải ngân, bạn sẽ cần điền vào mẫu 1099-Q từ IRS. Biểu mẫu này đặc biệt dành cho chi tiêu 529 và đảm bảo thuế của bạn được tính toán chính xác và bạn không phải chịu hình phạt.