3 Mối quan tâm về tài chính cá nhân đối với cặp vợ chồng chưa lập gia đình

Số cặp vợ chồng chưa lập gia đình sống cùng nhau tăng 88% trong giai đoạn 1990-2007, và con số này vẫn tiếp tục tăng với 12% cặp vợ chồng cùng sống chung với nhau trong ngày chưa lập gia đình và phần lớn các cặp vợ chồng đang lấy chồng đã chọn sống cùng nhau trước. Có lẽ thú vị nhất là làm thế nào đa dạng dân số của các cặp vợ chồng chưa kết hôn. Nhưng ngay cả với sự đa dạng của họ, các cặp vợ chồng này có xu hướng chia sẻ ít nhất một thói quen chung: họ ít có khả năng lên kế hoạch cho tương lai tài chính của mình hơn so với các cặp vợ chồng.

Trong thực tế, việc sống chung các cặp vợ chồng chưa lập gia đình phải đối mặt với những vấn đề tiền bạc độc nhất và những quyết định khi quản lý tài chính cá nhân. Dưới đây là ba vấn đề tài chính cá nhân hàng đầu đối với các cặp vợ chồng chưa lập gia đình hiện nay:

1. Các vấn đề chung về Tài khoản và Tài sản Riêng

Hầu hết các chuyên gia tài chính khuyên rằng trong giai đoạn đầu của mối quan hệ mà cặp vợ chồng chưa lập gia đình quyết định sống chung với nhau, tốt nhất là giữ tài sản riêng biệt để tránh tranh chấp về tài sản sau đó. Tài khoản riêng có lẽ thậm chí còn quan trọng hơn đối với nợ như cho vay hoặc thẻ tín dụng. Cuối cùng, nếu cả hai tên đều nằm trong tài khoản, cả hai người đều có quyền hợp pháp đối với tài sản trong tài khoản, điều này có thể là điều tốt hay xấu tùy thuộc vào tình hình. Đây cũng là trường hợp cho các tài sản chung có tiêu đề như ô tô hoặc nhà ở. Nó có thể đặc biệt cố gắng trộn lẫn tài sản của bạn và mở một tài khoản chung khi một cặp vợ chồng chưa lập gia đình có các khoản chi phí chung như tiền thuê, dịch vụ tiện ích hoặc hàng tạp hóa nhưng cho đến khi bạn đã thực hiện mức cam kết đó đối với mối quan hệ (dù đó có phải là hôn nhân hay không) , tốt nhất là giữ phần lớn tài sản riêng biệt.

- Dưới đây là một vài lời khuyên để quản lý tài chính chung trong khi vẫn giữ phần lớn tiền và tài sản ban đầu riêng biệt:

Duy trì các tài khoản kiểm tra riêng cho phần lớn thu nhập kiếm được riêng của bạn, nhưng mở một liên doanh kiểm tra tài khoản mà bạn đóng góp cả hai (hoặc theo tỷ lệ, tùy thuộc vào lợi tức và hợp đồng cá nhân của bạn) để thanh toán cho các chi phí chung.

• Hoặc, duy trì tài khoản kiểm tra riêng, nhưng di chuyển chúng đến cùng một ngân hàng với các tính năng ngân hàng trực tuyến miễn phí giúp chuyển tiền dễ dàng sang tài khoản của nhau dễ dàng.

Sở hữu ít tài sản nhất có thể cùng nhau. Không bao giờ đóng góp tiền mua một tài sản lớn, chẳng hạn như nhà hoặc xe ô tô chỉ được giữ dưới danh nghĩa của người bạn đời. Mặc dù bạn có thể đóng góp tài chính, tài sản đó sẽ không phải là của bạn. Nếu nội dung thuộc về cả hai bạn, tên đó phải là cả hai.

• Nếu bạn quyết định mua nhà với nhau, bạn sẽ phải quyết định giữa "quyền sở hữu chung với quyền sống sót" hoặc "người thuê nhà chung."Theo quyền sở hữu chung, nếu một trong hai người chết, người kia thừa kế toàn bộ tài sản, điều này làm cho việc chuyển nhượng bất động sản trở nên đơn giản, nhưng có thể có những hậu quả về thuế đất nghiêm trọng nếu bạn không giữ hồ sơ hợp lệ. mỗi người một nửa của gia đình và nếu bạn chết, chia sẻ của bạn sẽ đi đến bất cứ ai bạn chỉ định trong di chúc hoặc cho thân nhân của bạn nếu bạn chết mà không có ý chí.

• Một số người cho phép mình trở nên phụ thuộc về mặt tài chính với đối tác của mình như nếu bạn và người phối ngẫu đưa ra quyết định cùng nhau có ảnh hưởng lớn đến tình hình tài chính cá nhân của bạn (như nghỉ việc), hãy đảm bảo rằng cả hai đều đã suy nghĩ thông qua các ý nghĩa về mặt tài chính của quyết định và có một văn bản thỏa thuận có thể thi hành được pháp luật phác thảo các chi tiết.

• Trên thực tế, khi mối quan hệ tăng lên và có lẽ thu nhập và tài sản của bạn bắt đầu gia tăng, bạn có thể muốn thuê một luật sư gia đình để soạn thảo một thỏa thuận như một thỏa thuận đối tác nội địa

• nhằm giải quyết những gì sẽ xảy ra với tài sản của bạn nếu mối quan hệ của bạn phải kết thúc bằng sự lựa chọn. Tất nhiên, bạn nên cả hai đều có một ý chí phác thảo mong muốn của bạn cho tài sản của bạn nếu bạn vượt qua.
• 2. Các vấn đề thuế thu nhập Từ quan điểm về thuế thu nhập liên bang, các cặp vợ chồng chưa lập gia đình có thể làm tốt hơn so với các cặp vợ chồng. Mặc dù chắc chắn có những lợi ích về thuế đối với việc kết hôn, trong khi một số cặp vợ chồng nhận được khoản tiền được gọi chung là thuế hôn nhân, nhưng những người khác lại bị phạt về thuế hôn nhân. Người ta ước tính rằng một số cặp vợ chồng có thể phải trả một khoản tiền phạt lên đến 12% thu nhập chung của họ nếu họ rơi vào sai lầm hoặc bên cạnh một loạt các yếu tố xác định như liệu họ có con chung với nhau hay không, thu nhập của họ khác nhau như thế nào, và nếu họ ghi rõ các khoản khấu trừ của họ. Nếu bạn là một phần của một cặp vợ chồng chưa lập gia đình, bạn sẽ tiếp tục nộp thuế thu nhập riêng, vì vậy hãy chắc chắn lợi dụng các khấu trừ lớn hơn và cơ hội để giảm thiểu gánh nặng thuế của bạn:

Nếu bạn sống với người phối ngẫu, nhưng vẫn chưa lập gia đình, bạn cũng có thể yêu cầu quyền sở hữu "người đứng đầu gia đình" nếu bạn hỗ trợ một người phụ thuộc. Tình trạng nộp hồ sơ này cho phép bạn lấy khoản tín dụng thu nhập kiếm được nếu thu nhập của bạn dưới ngưỡng và cho phép bạn lấy tín dụng chăm sóc trẻ em và phụ thuộc.

Nếu bạn đóng góp tiền để chia sẻ chi phí gia đình, điều này thường được coi là chia sẻ tài nguyên không phải chịu thuế. Hãy chắc chắn kiểm tra với kế toán của bạn về cách tận dụng thực tế này.

3. Các vấn đề tài chính liên quan đến sức khoẻ và sức khoẻ

• Các khoản tiền khác cho các cặp vợ chồng chưa lập gia đình thực sự liên quan đến sức khoẻ, nhưng có ý nghĩa tài chính lớn đối với cả hai bên. Các chuyên gia tài chính cá nhân đồng ý rằng lập kế hoạch bất động sản và các giấy tờ y tế là cần thiết cho tất cả mọi người, bao gồm cả các cặp vợ chồng chưa kết hôn và các đối tác trong nước. Câu hỏi về quyết định sẽ được thực hiện như thế nào và cách xử lý tài sản khi một đối tác qua đời hoặc trở nên tàn tật không nên bỏ qua.Để chuẩn bị cho các khả năng này với nhau, các cặp vợ chồng sống cùng phải cân nhắc tham khảo luật sư và chuẩn bị các tài liệu sau:
• Giấy ủy quyền bền vững cho phép đối tác của bạn đưa ra quyết định - tài chính hoặc bằng cách khác tùy thuộc vào ngôn ngữ của tài liệu - bạn nếu bạn không thể làm cho mình.

Một proxy chăm sóc sức khoẻ (hoặc sức mạnh lâu dài của luật sư để chăm sóc sức khoẻ) cho phép một người không phải là người thân trong việc đưa ra các quyết định y khoa cho bạn nếu bạn bị mất năng lực.

Tất nhiên, có những cân nhắc khác mà bạn và đối tác của bạn cần phải chuẩn bị tùy thuộc vào tình huống cá nhân của bạn như quyền nuôi con, bảo hiểm nhân thọ, và thậm chí cả những người thụ hưởng được chỉ định trên các tài khoản hưu trí.

• Để được tư vấn về cách các cặp vợ chồng đã kết hôn và chưa lập gia đình có thể đối phó hiệu quả với các vấn đề tài chính, hãy kiểm tra