Lời khuyên để giúp bạn thoát khỏi nợ

Việc thoát khỏi nợ là bước quyết định nhất mà bạn có thể thực hiện đối với sự ổn định tài chính.

Trong một năm tiêu biểu, người tiêu dùng trung bình chi hàng ngàn đô la cho nợ từ thẻ tín dụng, cho vay xe hơi và thanh toán thế chấp. Tính đến năm 2015, hộ gia đình trung bình nợ $ 15, 762 trong nợ thẻ tín dụng. (Nguồn: Nghiên cứu nợ thẻ tín dụng hộ gia đình năm 2008 của NerdWallet.)

Vì nhiều thẻ tín dụng có tỷ lệ lãi suất 15-25%, người tiêu dùng đang lãng phí hàng trăm đô la mỗi năm.

Đây là bảy lời khuyên có thể giúp bạn thoát khỏi nợ của bạn.

Thực hiện ngân sách

Con người mắc nợ vì họ chi tiêu nhiều tiền hơn mức lương thực. Ngân sách giúp bạn tránh làm điều này. Nó cho phép bạn xem có bao nhiêu tiền bạn kiếm được và nơi mà tiền đó sẽ đi. Nó cho phép bạn xác định các khu vực nơi bạn đang lãng phí tiền bằng cách ăn uống tại các nhà hàng đắt tiền hoặc mua một tách cà phê $ 5 mỗi ngày.

Tạo ngân quỹ cho căn hộ cho phép bạn trả các khoản tiền cần thiết như thuê / thế chấp và các tiện ích. Dành mọi thứ khác để thanh toán hết nợ của bạn càng nhanh càng tốt. Giữ mua đồ sang trọng cho đến khi bạn đã chinh phục được món nợ của mình. Làm nổi bật mái tóc của bạn, mua quần áo mới và ăn ở nhà hàng là những thứ xa xỉ, không cần thiết.

Đóng băng Thẻ tín dụng của bạn

Dừng sử dụng thẻ tín dụng nếu bạn có nợ. Bắt đầu vận chuyển tiền mặt. Giữ ngân sách mà bạn tạo ra và chỉ mua những gì bạn có thể trả bằng tiền mặt.

Thẻ tín dụng có lãi suất cao. Những người duy nhất nên mang theo thẻ tín dụng là những người có thể tránh khỏi sự cám dỗ để vượt qua. Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể khóa để cám dỗ, loại bỏ thẻ tín dụng từ hình ảnh hoàn toàn. Để thẻ của bạn ở nhà. Tốt hơn nữa, đóng băng thẻ tín dụng của bạn trong một khối băng vì vậy bạn không thể sử dụng nó trên sự thúc đẩy.

Trả nhiều hơn

Các công ty thẻ tín dụng lợi nhuận giảm lãi suất, biết rằng nhiều người dùng chỉ thực hiện thanh toán hàng tháng tối thiểu. Nó là tốt cho các công ty thẻ tín dụng nhưng xấu cho ví của bạn.

Hãy nói rằng bạn có 5 000 đô la nợ thẻ tín dụng với lãi suất 18% và bạn chỉ thanh toán tối thiểu 150 đô la mỗi tháng (3 phần trăm tổng số hóa đơn). Sẽ mất 3 năm và 11 tháng để trả hết nợ, và bạn sẽ chi $ 2,000 chỉ vì lãi suất. Đó là rất nhiều tiền.

Chủ thẻ tín dụng có trách nhiệm thanh toán toàn bộ hóa đơn hàng tháng. Nếu bạn không thể làm điều đó, thì ít nhất phải trả nhiều hơn mức thanh toán tối thiểu mỗi tháng cho đến khi nợ đã qua.

Nợ lớn nhất Đầu tiên

Có nhiều khoản nợ thẻ tín dụng? Nhiều người tiêu dùng bị choáng ngợp bởi nợ của họ mà họ không biết bắt đầu từ đâu. Dưới đây là hai phương pháp để làm điều đó:

Phương pháp Tuyết rơi - Bắt đầu bằng thẻ với khoản nợ nhỏ nhất.Tập trung trả tất cả khoản nợ đó càng sớm càng tốt, ngay cả khi nó có nghĩa là bạn chỉ có thể thực hiện thanh toán tối thiểu trên các thẻ tín dụng khác. Càng nợ càng sớm càng tốt. Một khi thẻ nhỏ nhất được trả hết, sau đó bắt đầu lại quy trình với thứ hai nhỏ nhất cho đến khi tất cả các thẻ của bạn được thanh toán.

Phương pháp xếp chồng - Bắt đầu bằng thẻ có mức lãi suất cao nhất. Thanh toán nó càng sớm càng tốt, trong khi chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu trên các thẻ tín dụng khác. Một khi món nợ lãi cao nhất của bạn được hoàn trả, hãy tập trung mọi nỗ lực vào thẻ với mức lãi suất cao thứ hai.

Đổi lại giá thế chấp

Việc tái đàm phán lãi suất thế chấp nhà của bạn cho phép bạn tiết kiệm được nhiều tiền hơn trong một tháng. Ví dụ, nếu lãi suất của bạn giảm từ 7% xuống 5% trên một khoản thế chấp $ 150,000, bạn sẽ tiết kiệm $ 192 mỗi tháng. Không phải mọi người có thể thương lượng lại khoản tiền thế chấp của họ, nhưng nếu bạn gặp khó khăn về tài chính do mất việc làm hoặc bệnh nặng, nhiều người cho vay sẽ đàm phán lại với điều kiện là nơi ở chính của bạn.

Nhiều nhà cho vay cũng tham gia Chương trình Sửa đổi Nhà Giá cả phải chăng qua Chính phủ liên bang.

Chứng chỉ của chương trình này cho biết bạn phải nợ $ 729, 750 hoặc ít hơn chi tiêu trên 31% cho khoản thế chấp của bạn và đã có được khoản thế chấp của bạn trước ngày 1 tháng 1 năm 2009.

Refinance Mortgage Rates

cho chủ nhà tìm kiếm để có được ra khỏi nợ. Tái cấp vốn không trả hết nợ (hay tha thứ) của bạn. Thay vào đó, nó tái cấu trúc thế chấp của bạn thành một mức lãi suất thấp hơn.

Mặc dù việc tái cấp vốn làm giảm chi phí hàng tháng của bạn, bạn cũng phải trả chi phí đóng. Chi phí đóng cửa thay đổi từ vài trăm đến vài ngàn, tùy thuộc vào giá trị của ngôi nhà và quy mô thế chấp của bạn.

Trong một số trường hợp, chi phí đóng có thể đắt hơn tiền tiết kiệm thực tế mà bạn kiếm được từ việc tái cấp vốn. So sánh số tiền bạn tiết kiệm được thông qua lãi suất hạ xuống so với những gì bạn phải trả chi phí đóng. Chọn tùy chọn cho bạn tiết kiệm tổng thể lớn nhất, ngay cả khi điều đó có nghĩa là phải đối phó với các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn trong ngắn hạn.

Bắt đầu Tiết kiệm

Khi bạn đã thanh toán hết nợ thẻ tín dụng, hãy bắt đầu đưa số tiền đó vào tài khoản tiết kiệm thay vì hối lộ để mua một mặt hàng đắt tiền khác bằng thẻ tín dụng. Tạo thói quen tiết kiệm trước cho việc mua hàng chứ không phải là nợ nần cho họ.