Phân ba chân - Ba Chốt Tiết kiệm Hưu trí

Định nghĩa:

Ghế ba chân là một phép ẩn dụ cho cách thế hệ hậu chiến thế chiến lần thứ II xem xét kế hoạch nghỉ hưu. Ba chân tượng trưng cho tiền cấp dưỡng của người sử dụng lao động, tiền tiết kiệm của nhân viên và An Sinh Xã Hội. Bạn cần mỗi một để xây dựng một quỹ hưu trí mạnh mẽ. Nếu không có một, chiếc ghế ba chân sẽ không hoạt động.

Ngược lại này thường được quy cho Franklin D. Roosevelt, người đã tạo ra chương trình An Sinh Xã Hội.

Tuy nhiên, theo Cục Quản lý An sinh Xã hội, ông đã sử dụng thuật ngữ này. Nguồn gốc có thể là một người đàn ông tên là Reinhard A. Hohaus, chuyên gia tính toán làm việc cho Met Life Insurance. Trong bài phát biểu năm 1949 về An sinh Xã hội, ông nói về một chiếc ghế có ba chân: An sinh xã hội, bảo hiểm tư nhân và bảo hiểm nhóm. Nhưng khái niệm ba chân dường như đã có rất nhiều trong tâm trí của những người tạo ra các chương trình An Sinh Xã Hội.

Có phải Ghế ba chân hiện nay?

Đối với nhiều người trong chúng ta, chiếc ghế ba chân không còn tồn tại, hoặc ít nhất cũng có một chút khác biệt. Các chương trình bảo hiểm hưu bổng và bảo hiểm theo nhóm do các nhà tuyển dụng cung cấp nhanh chóng trở nên khan hiếm. Theo báo cáo từ Willis Towers Watson PLC, chỉ có 20% trong số 500 công ty Fortune cung cấp bất kỳ hình thức trợ cấp hưởng trợ cấp cho nhân viên mới vào cuối năm 2015. Số người lao động được hưởng chương trình trợ cấp đã giảm đáng kể so với 60 % người được bảo vệ vào năm 1998.

Nhiều nhà tuyển dụng đưa ra kế hoạch hưu bổng đóng góp theo định mức 401 (k). Nhưng kể từ khi nhân viên có đóng góp thông qua kiểm tra lương của họ, 401 (k) là một phần của quỹ tiết kiệm cá nhân hơn là lương hưu của chủ lao động. Một số người sử dụng lao động đóng góp vào quỹ hưu trí của nhân viên bằng cách cung cấp một khoản khuyến khích lên đến 6% số tiền bạn tiết kiệm được.

Tin tốt lành là số lượng người sử dụng lao động cung cấp chương trình kết hợp 401 (k) đang cản trở xu hướng khủng hoảng tài chánh. Theo nghiên cứu của Charles Schwab & Co. dựa trên 1000 công ty dự định khách hàng của họ tham gia vào năm 2008, khoảng 72% các nhà tuyển dụng đã có một trận đấu, con số này đã giảm xuống 67% trong năm 2009, nhưng đã trở lại mức 73% vào năm 2012 Nếu bạn có một trận đấu, sau đó bạn có một chân nhỏ thứ hai để thêm vào phân của bạn.

Sau đó, có một chân An Sinh Xã Hội quan trọng nhưng thường bị hiểu nhầm. Bạn có thể tìm thấy tất cả các loại dự báo và ý kiến ​​về việc An Sinh Xã Hội có, ahem, chân để đứng trên. Theo Báo cáo Thường niên của Ủy ban An sinh Xã hội và Hội đồng Quản trị năm 2015, các quỹ uỷ thác an sinh xã hội dự kiến ​​sẽ bị cạn kiệt vào năm 2034. Điều này không có nghĩa là phúc lợi An Sinh Xã Hội sẽ biến mất hoàn toàn. Nếu không có bất kỳ thay đổi nào, các khoản thuế biên chế vẫn đang được thanh toán bởi các công nhân trẻ tuổi sẽ đủ để tài trợ cho khoảng 79% lợi ích theo lịch trình.

Một cách khác để sửa chữa chân An sinh xã hội là một sự kết hợp của các yếu tố như tăng độ tuổi cho các lợi ích đầy đủ hoặc giới hạn thu nhập cao hơn sẽ giúp khắc phục nó theo cách nào đó. Tuy nhiên, do những sửa đổi tiềm ẩn đối với hệ thống, những lợi ích có thể sẽ giảm đáng kể so với mức hiện nay.

Vì vậy, tùy thuộc vào thời gian nghỉ hưu, bạn có thể dựa vào một khoản An Sinh Xã Hội, nhưng một trong những nhỏ và yếu nhất.

Hưu trí của tương lai có thể có ba chân, nhưng có lẽ họ sẽ trông giống như một cột lớn với hai cú đá nhỏ. Hai chân nhỏ có để thêm một chút ổn định, nhưng chính cột tiết kiệm cá nhân là những gì sẽ giữ lên nghỉ hưu của bạn. Đây là lý do tại sao việc tiết kiệm được nhiều nhất có thể trong những năm làm việc của bạn rất quan trọng.

Bạn có tiết kiệm đủ để đáp ứng mục tiêu về hưu của mình? Cách tốt nhất để tìm ra là phải tính toán hưu trí cơ bản ít nhất mỗi năm một lần. Một số máy tính nghỉ hưu khác nhau tồn tại trong những ngày này để giúp bạn tính toán quỹ hưu trí đơn giản để xem liệu bạn có đi đúng hướng không (xem Xem lại Đánh giá Nghỉ hưu để xem xét tóm tắt các lựa chọn phổ biến).

Chỉ cần chắc chắn bao gồm tất cả các chân của ghế hành lý ba chân phù hợp với tình trạng cá nhân của bạn.

Nội dung trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và thông tin. Nó không nhằm mục đích tư vấn tài chính chuyên nghiệp và không nên là nền tảng duy nhất cho quyết định đầu tư hoặc quyết định về thuế của bạn. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.

Cập nhật bởi Scott Spann

Ví dụ: