Quy tắc tiết kiệm đơn giản cho tiền hưu trí của bạn

IRA. Roth IRA. 401 (k) s. SEP IRA. IRA đơn giản.

Xem xét tất cả các loại tài khoản hưu trí khác nhau có thể bị chóng mặt một chút. Với tất cả các lựa chọn này, nơi mà bạn nên được socking đi hưu trí của bạn đô la?

Sự lựa chọn bạn thực hiện phụ thuộc rất nhiều vào tình hình tài chính của bạn, do đó, không có quy tắc cứng và nhanh về nơi để tiết kiệm tiền hưu trí của bạn. Nhưng có một quy tắc ba phần sẽ áp dụng cho hầu hết người tiết kiệm.

- 9 ->

Đây là:

1. Nếu chủ của bạn cung cấp một chương trình kết hợp 401 (k), giữ lại càng nhiều bạn cần từ tiền lương của bạn để tối đa cho phù hợp.
2. Nếu bạn có đủ khả năng để tiết kiệm nhiều hơn, hãy đặt nó trong Roth IRA.
3. Nếu bạn tận dụng tối đa Roth IRA, hãy quay trở lại mức 401 (k) của bạn và giữ lại nhiều hơn từ lương của bạn cho đến khi bạn đã đạt được điều đó.

Đã có nó? Tốt. Đây là lý do tại sao đây là cách để đi với hưu trí của bạn đô la.

401 (k) Phù hợp

Đây là lựa chọn đầu tiên rõ ràng. Tại sao? Vâng, bởi vì nó là tiền miễn phí, và bạn không nói không để tự do tiền. Hơn một nửa số nhà tuyển dụng sẽ phù hợp với ít nhất một phần trong khoản tiết kiệm 401 (k) của nhân viên. Thông thường, điều này mang hình thức hoặc là một trận đấu đô la một đô la - nơi nhà tuyển dụng phù hợp với 100 phần trăm đóng góp của bạn với tỷ lệ nhất định - hoặc phần trăm phù hợp, trong đó chủ lao động chỉ phù hợp với phần trăm (thường là 50 phần trăm) khấu trừ lên đến một tỷ lệ nhất định.

Ví dụ: giả sử rằng chủ của bạn đề nghị khớp 50 phần trăm đóng góp lên đến 6 phần trăm.

Vì vậy, có nghĩa là nếu bạn kiếm 100.000 đô la một năm, và giữ lại 6 phần trăm (6.000 đô la Mỹ) cho khoản 401 (k) của bạn, hãng sở của bạn sẽ tăng thêm 3 phần trăm ($ 3 000) tổng số tiền tiết kiệm của bạn lên đến 9.000 đô la một năm.

Một lần nữa, đây là tiền miễn phí. Tìm hiểu tỷ lệ phần trăm đối sánh của chủ sở hữu của bạn là gì và làm những gì bạn cần làm để tối đa kết hợp đó.

(Một điều đáng lưu ý ở đây là đóng góp của chủ nhân của bạn chỉ là của bạn nếu bạn ở lại với công ty trong một khoảng thời gian nhất định - điều này được xác định bởi những gì được biết đến như là một lịch trình quyền lợi.Vì vậy, nếu bạn không nghĩ rằng bạn ' bạn nên nhớ rằng một số tiền miễn phí đó có thể biến mất nếu bạn rời nhà sớm)

Roth IRA

Bạn có thể tiết kiệm tối đa $ 18,000 một năm theo diện 401 (k) nhưng chúng tôi sẽ không tối đa mà ra - ít nhất, chưa. Thay vào đó, một khi bạn đã lưu những gì bạn cần để tối đa ra phù hợp với chủ nhân, bạn sẽ chuyển sự chú ý của bạn đến một IRA Roth.

Các nhà hoạch định tài chính và chuyên gia tài chính cá nhân có xu hướng hát những lời khen ngợi của Roths, và vì lý do chính đáng. Mặc dù nó không cho phép bạn khấu trừ thuế ngay trước mắt như IRA truyền thống, bạn có thể rút khỏi khoản thuế đó miễn thuế khi bạn nghỉ hưu.Và theo nhiều cách, đó là nơi trú ẩn thuế hoàn hảo. Như chuyên gia đầu tư cho người mới bắt đầu giải thích:

"Với Roth, bạn không phải trả thuế cho thu nhập từ cổ tức. Bạn không phải trả thuế thu nhập từ đầu tư. Bạn không phải đóng thuế thu nhập lãi. "Và nó cũng mang lại tính linh hoạt, như Roth IRA có các quy tắc rút lui khoan dung hơn người anh họ truyền thống của nó: Bạn có thể rút tiền từ nó để mua ngôi nhà đầu tiên của bạn, và trong một số trường hợp tiền đó cũng có thể được sử dụng để trả tiền cho một cấp cứu y tế.

Điều đó có nghĩa là bạn không cần phải lựa chọn giữa tiết kiệm cho nghỉ hưu và tiết kiệm cho ngôi nhà đầu tiên của mình, và thậm chí nó có thể phục vụ như một quỹ dự phòng khẩn cấp.

Bạn có thể tiết kiệm đến $ 5, 500 mỗi năm trong một Roth IRA. Nếu bạn có đủ khả năng để làm như vậy, đóng góp tối đa mỗi năm.

Trở lại số 401 (k)

Hãy trở lại với người kiếm tiền giả tạo $ 100, 000 một năm. Nếu chủ nhân của bạn cung cấp 50 phần trăm phù hợp với tối đa 6 phần trăm đóng góp, sau đó tối đa hóa đó đưa bạn vào $ 9,000 một năm, hoặc 9 phần trăm tiền lương của bạn. Thêm vào khoản đóng góp Roth IRA tối đa của bạn là $ 5, 500, và bạn ở mức $ 14, 500, hoặc 14.5% thu nhập của bạn.

Thật tuyệt vời! Nhưng bạn nên tiết kiệm ít nhất 20 phần trăm thu nhập của bạn. Và tiết kiệm thậm chí nhiều hơn rõ ràng có thể có một tác động rất lớn vào trứng tổ của bạn. Vì vậy, nếu bạn vẫn còn tiền để lại sau khi max out Roth IRA của bạn, bạn nên quay trở lại 401 (k) và đóng góp nhiều hơn nữa.

Bạn đã tối đa hóa hợp đồng tuyển dụng của bạn, do đó, upping tỷ lệ phần trăm đóng góp của bạn sẽ không giúp bạn có thêm tiền miễn phí. Nhưng 401 (k) của bạn vẫn mang lại lợi ích rõ ràng cho phép bạn đóng góp tiền đô la trước khi đóng thuế vào quỹ hưu trí của bạn.

Số tiền tối đa mà nhân viên có thể đóng góp vào 401 (k) của họ hàng năm là 18.000 đô la. Vì vậy, người kiếm tiền giả thuyết đó đã hết mức tối đa cho người chủ hợp lệ với khoản đóng góp hàng năm $ 6,000, có thể gọi nhà cung cấp 401 (k) của họ và tăng số tiền đóng góp của họ lên tới 12.000 đô la một năm. Điều đó sẽ giúp tiết kiệm hàng năm lên đến 26.500 đô la. Và tiết kiệm được hơn một phần tư tiền lương của bạn là một cách tuyệt vời để đạt mục tiêu tiết kiệm của bạn và thậm chí có thể nghỉ hưu sớm.

Bottom Line

Kế hoạch trò chơi này sẽ không áp dụng cho mọi người tiết kiệm. Một số nhân viên không có quyền truy cập vào chương trình kết hợp 401 (k) và tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn, các xe hưu trí khác nhau có thể phù hợp hơn cho bạn. Và tất nhiên, không phải tất cả mọi người có thể đủ khả năng để tài khoản nghỉ hưu của họ. Nhưng nếu bạn đang phân bổ và ưu tiên tiết kiệm của mình, hãy nhớ bắt đầu với kết hợp 401 (k) của bạn, sau đó đi đến Roth IRA của bạn và sau đó đưa thêm bất kỳ khoản tiền nào bạn có thể tiết kiệm được cho 401 (k) của bạn.