Làm thế nào để Thực hiện Kế hoạch Thuế để Giảm Bớt Thuế của Bạn

Để tham gia lập kế hoạch thuế có thể làm giảm số tiền thuế mà bạn phải nợ, bạn phải hiểu cách thức hoạt động của khung thuế.

Làm thế nào Thuế Chân đế hoạt động

Đây là một mồi nhanh chóng về cách hoạt động thuế suất. Đây là ví dụ cho các cặp vợ chồng nộp đơn chung (mức thuế năm 2017):

• Mỗi đô la thu nhập chịu thuế từ 0 đến 18 đô la 650 được tính thuế suất 10%.
• Mỗi đồng đô la từ 18 đô la đến 651 đô la và 75 đô la 900 sẽ bị đánh thuế 15%.
• Mỗi đô la thu nhập chịu thuế trên $ 75, 901 và lên đến $ 153, 100 được đánh thuế ở mức 25%.

-1->

Tiếp theo, Đưa ra một dự luật thuế

Một khi bạn đã hiểu cách thức hoạt động của khung thuế, bạn phải làm một dự án thuế trước cuối mỗi năm. Dự phóng này là ước tính số tiền bạn nghĩ thu nhập chịu thuế của bạn. Ước tính này là cần thiết để bạn xác định những chiến lược nào sẽ làm việc hiệu quả nhất cho bạn.

Nếu thu nhập chịu thuế của bạn là 75k trở lên, hãy đọc tiếp để tìm cách để thu hẹp thu nhập từ phía trên cùng. Nếu thu nhập chịu thuế của bạn sẽ là 75.000 đô la hoặc thấp hơn, hãy đọc bên dưới để tìm hiểu lý do bạn muốn chắc chắn điền vào khung thuế phía dưới.

Thu nhập chịu thuế trên $ 75k Kết hôn / $ 38k Single

Những người nộp thuế có thu nhập cao cần phải tìm cách để thoát khỏi thu nhập từ khung thuế hàng đầu.

Ví dụ: Sử dụng khung thuế ở đầu bài báo này, đối với một cặp vợ chồng, nếu bạn có 82 đô la thu nhập chịu thuế, 500 đô la có thu nhập cao nhất sẽ bị đánh thuế 25%. Bạn sẽ phải trả $ 1, 650 tiền thuế trên khoản thu nhập đó là $ 6,600.

Sử dụng các ý tưởng sau để chuyển thu nhập sang một khung dưới:

• Sắp xếp lại các khoản đầu tư để giảm thu nhập chịu thuế. Bạn muốn các khoản đầu tư tạo ra thu nhập từ lãi được giữ trong các tài khoản hưu trí, và các khoản đầu tư tạo ra lợi nhuận từ vốn và cổ tức đủ điều kiện để được giữ ngoài tài khoản hưu trí.
• Hãy rút tiền ít hơn vào tài khoản hưu trí trong những năm mà các nguồn thu nhập khác cao hơn.
• Thực hiện các khoản lỗ về vốn để bù đắp sự tăng vốn.
• Dành cho người có thu nhập cao, hãy đóng góp tiền khấu trừ vào kế hoạch nghỉ hưu. Điều này có ý nghĩa rất lớn nếu bạn rơi vào khung thuế 33% hoặc 35%. Tại sao? Rất có thể khi bạn nghỉ hưu và bắt đầu rút tiền, khung thuế của bạn sẽ thấp hơn, trong phạm vi 15% đến 28%. Nếu bạn có thể khấu trừ tiền hôm nay ở mức 35%, và phải nộp thuế sau 15%, điều này sẽ giúp tiết kiệm rất nhiều.
• Tăng khoản đóng góp của chương trình hưu bổng khi giới hạn tăng lên. Vào tháng 10, IRS thông báo giới hạn đóng góp mới cho 401 (k) s, IRAs, và các kế hoạch nghỉ hưu khác. Hàng năm, hãy chắc chắn điều chỉnh biên chế của bạn để đưa số tiền tối đa vào kế hoạch của bạn. Chẳng hạn, vào năm 2016 và 2017, giới hạn đóng góp 401 (k) cho những người từ 50 tuổi trở lên là 24.000 đô la bao gồm khoản bồi thường 6.000 đô la.

Thu nhập chịu thuế Dưới $ 75k Kết hôn / $ 38k Single

Những người đóng thuế thu nhập thấp nên có các lựa chọn khác nhau để tối đa hóa tiết kiệm thuế. Một vài lựa chọn:

• Có lẽ bạn không nên đóng góp vào tài khoản hưu trí được khấu trừ. Thay vào đó, hãy tài trợ Roth IRA hoặc đóng góp Roth cho kế hoạch 401 (k) của bạn.
• Sử dụng những năm thu nhập thấp để rút tiền IRA và phải trả ít thuế. Xem chi tiết về chiến lược hoạch định thuế dưới đây.
• Xem xét chuyển đổi tài khoản IRA của bạn, hoặc một phần của nó, sang Roth IRA.

1. Sử dụng những năm thu nhập thấp để tài trợ cho các tài khoản Roth miễn thuế

Trong những năm mà thu nhập chịu thuế của bạn thấp, Roth IRA hoặc Roth 401 (k) đóng góp có ý nghĩa.

Ví dụ: Một đại lý bất động sản tôi biết thường xuyên đóng góp hàng năm vào khoản khấu trừ thuế cho kế hoạch 401 (k) của cô ấy. Vào cuối năm chậm, chúng tôi đã xem xét tình hình thuế của mình và nhận ra rằng mình sẽ ở trong khung thuế thấp trong năm đó.

Không có nghĩa là cô ấy phải đóng góp khấu trừ để tiết kiệm 10% thuế ngay bây giờ, chỉ để rút tiền 10 năm kể từ bây giờ, và phải nộp thuế theo tỷ lệ dự kiến ​​là 15%. Vì vậy, cô đã đóng góp cho Roth IRA thay vì đóng góp vào khoản khấu trừ 401 (k) của cô.

2. Lấy IRA Rút tiền

Đối với những người từ 59 tuổi trở lên, bạn có thể xem xét việc lấy IRA trong suốt những năm thu nhập thấp, ngay cả khi bạn không bắt buộc phải làm.

Đây là lý do tại sao điều này có thể hoạt động. Sau khi thêm các khoản khấu trừ được chia thành từng phần, chẳng hạn như lãi vay thế chấp và chi phí chăm sóc sức khoẻ, một số người nghỉ hưu có nhiều khoản khấu trừ hơn thu nhập. Trong những năm mà điều này xảy ra, đây có thể là một cơ hội tuyệt vời để rút tiền từ tài khoản hưu trí và nộp thuế chỉ ở mức 10% hoặc 15%.

Thay vào đó, nhiều người về hưu theo đuổi sự khôn ngoan thông thường, và để các trương mục hoãn thuế phát triển cho đến khi họ bắt buộc phải có những khoản phân phối tối thiểu bắt buộc ở tuổi 70 ½. Nếu bạn chờ đến 70 ½ tuổi, mức phân phối tối thiểu bắt buộc có thể đủ lớn để thu nhập thêm sau đó chuyển bạn sang khung thuế 25%.

Bằng cách lấy thu nhập trong những năm có thu nhập chịu thuế thấp, bạn có thể tránh phải trả thêm 10% - 15% thuế thu hồi sau khi xuống đường.