Các chiến lược cơ bản để giảm thuế của bạn

Mục tiêu của kế hoạch thuế là sắp xếp các vấn đề tài chính của bạn để giảm thiểu thuế của bạn. Có ba cách cơ bản để giảm thuế của bạn, và mỗi phương pháp cơ bản có thể có một vài biến thể. Bạn có thể giảm thu nhập của bạn, tăng khấu trừ của bạn, và tận dụng tín dụng thuế.

Thu nhập Tỉ lệ Thu nhập

Điều chỉnh thu nhập (AGI) là một yếu tố chính trong việc xác định thuế của bạn. Rất nhiều thứ khác phụ thuộc vào AGI của bạn (hoặc những thay đổi đối với AGI của bạn) - chẳng hạn như thuế suất và các khoản tín dụng thuế khác nhau. AGI thậm chí ảnh hưởng đến đời sống tài chính của bạn ngoài các khoản thuế: ngân hàng, người cho vay thế chấp, và các chương trình hỗ trợ tài chính của trường đại học thường yêu cầu bạn điều chỉnh tổng thu nhập. Đây là thước đo quan trọng của tài chính của bạn.

Bởi vì tổng thu nhập điều chỉnh của bạn rất quan trọng, bạn có thể bắt đầu lập kế hoạch thuế của mình ở đây. Điều gì sẽ đi vào thu nhập gộp được điều chỉnh của bạn? AGI là thu nhập của bạn từ tất cả các nguồn trừ đi bất kỳ điều chỉnh thu nhập của bạn. Tổng thu nhập của bạn cao hơn, thu nhập gộp được điều chỉnh cao hơn của bạn. Như bạn có thể đoán, bạn càng kiếm được nhiều tiền, thuế càng nhiều bạn sẽ phải trả. Ngược lại, số tiền bạn kiếm được ít hơn, bạn sẽ phải trả thuế ít hơn. Cách số một để giảm thuế là giảm thu nhập của bạn. Và cách tốt nhất để giảm thu nhập của bạn là đóng góp tiền cho kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc tương tự tại nơi làm việc. Đóng góp của bạn làm giảm tiền lương của bạn, và làm giảm hóa đơn thuế của bạn.

Bạn cũng có thể giảm Lợi Tức Tổng Quả Điều Chỉnh của bạn thông qua các điều chỉnh khác nhau về thu nhập.

Các điều chỉnh là các khoản khấu trừ, nhưng bạn không cần phải ghi rõ chúng vào Bảng A. Thay vào đó, bạn đưa chúng vào trang 1 trong số 1040 của bạn và họ sẽ giảm Lợi Tức Tổng Hợp Điều Chỉnh của Bạn. Các điều chỉnh bao gồm đóng góp cho một IRA truyền thống, khoản lãi vay của sinh viên đã trả, tiền cấp dưỡng, và các chi phí liên quan đến lớp học.

Danh sách đầy đủ các điều chỉnh được tìm thấy trong Mẫu 1040, trang 1, các dòng từ 23 đến 34. Cách tốt nhất để tăng điều chỉnh của bạn là góp phần vào một IRA truyền thống.

Như bạn thấy, hai cách tốt nhất để giảm thuế là tiết kiệm để nghỉ hưu, thông qua 401 (k) tại nơi làm việc hoặc thông qua kế hoạch IRA truyền thống. Đóng góp vào các kế hoạch nghỉ hưu này sẽ làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, và giảm thuế của bạn.

Tăng khấu trừ thuế

Thu nhập chịu thuế là một yếu tố quan trọng trong tình hình thuế chung của bạn. Thu nhập chịu thuế là những gì còn lại sau khi bạn đã giảm AGI của bạn bằng cách khấu trừ và miễn thuế của bạn. Hầu như tất cả mọi người đều có thể khấu trừ tiêu chuẩn và một số người có thể ghi rõ các khoản khấu trừ của họ.

Các khoản khấu trừ cụ thể bao gồm chi phí chăm sóc sức khoẻ, thuế nhà nước và địa phương, thuế tài sản cá nhân (như phí đăng ký xe), lãi suất thế chấp, quà tặng từ thiện, chi phí liên quan đến việc làm, phí chuẩn bị thuế và chi phí liên quan đến đầu tư.Một chiến lược lập kế hoạch thuế quan trọng là theo dõi các khoản chi tiêu của bạn trong suốt năm sử dụng bảng tính hoặc chương trình tài chính cá nhân. Sau đó, bạn có thể nhanh chóng so sánh các chi phí đã chia thành từng phần với khoản khấu trừ tiêu chuẩn của bạn. Bạn nên luôn luôn lấy mức khấu trừ tiêu chuẩn cao hơn hoặc khoản khấu trừ của bạn.

Mức khấu trừ tiêu chuẩn và miễn trừ cá nhân của bạn phụ thuộc vào tình trạng nộp hồ sơ và số người phụ thuộc của bạn. Bạn có thể tăng khấu trừ tiêu chuẩn và miễn trừ cá nhân bằng cách lập gia đình hoặc có nhiều người phụ thuộc.

Các chiến lược tốt nhất để giảm thu nhập chịu thuế của bạn là liệt kê các khoản khấu trừ của bạn, và ba khoản khấu trừ lớn nhất là lãi suất thế chấp, thuế nhà nước và quà tặng cho tổ chức từ thiện.

Tận dụng tín dụng thuế

Một khi chúng ta đã tinh chỉnh thu nhập chịu thuế của mình, chúng tôi sẵn sàng tập trung chú ý vào các khoản tín dụng thuế khác nhau. Tín dụng thuế giảm thuế của bạn. Có các khoản tín dụng thuế cho các chi phí đại học, để tiết kiệm cho nghỉ hưu, và nhận con nuôi.

Các khoản tín dụng thuế tốt nhất là để nhận con nuôi và chi phí đại học. Không phải tất cả mọi người đều có khả năng nhận con nuôi, nhưng tất cả mọi người có thể học một số lớp đại học.

Có hai tín dụng thuế liên quan đến giáo dục. Tín dụng Hy vọng là dành cho sinh viên trong hai năm đầu tiên của trường cao đẳng. Tín dụng Học tập Trọn đời dành cho bất cứ ai theo học các lớp cao đẳng. Các lớp học không phải liên quan đến sự nghiệp của bạn.

Bạn cũng có thể muốn tránh thuế bổ sung. Nếu có thể, hãy tránh rút tiền sớm từ kế hoạch nghỉ hưu của IRA hoặc 401 (k). Số tiền bạn rút lại sẽ trở thành một phần thu nhập chịu thuế của bạn, và trên đó sẽ có các khoản thuế bổ sung để thanh toán cho việc rút tiền sớm.

Một trong những khoản tín dụng thuế tốt nhất và bị lạm dụng nhất là Tín dụng thu nhập kiếm được (EIC). Không giống như các khoản tín dụng thuế khác, EIC được ghi có vào tài khoản của bạn dưới dạng thanh toán. Và điều đó có nghĩa là EIC thường dẫn đến hoàn thuế ngay cả khi tổng số thuế đã giảm xuống còn 0. Bạn có thể đủ điều kiện để yêu cầu bồi thường tín dụng thu nhập kiếm được nếu bạn kiếm được ít hơn một số tiền nhất định.

Tăng khấu trừ

Bạn có thể tránh nợ vào cuối năm bằng cách tăng khấu trừ của bạn. Tiền nhiều hơn sẽ được lấy ra khỏi lương của bạn trong suốt cả năm, nhưng bạn sẽ nhận được khoản hoàn lại lớn hơn khi bạn nộp thuế.