Một QLAC có thể đưa ra một số lợi tức về thuế và thu nhập

Bạn có sợ hãi và tham lam hướng dẫn kế hoạch tài chính của bạn không?

Kế hoạch tài chính là một hệ thống cho phép tất cả các bộ phận đóng góp vào sự thành công hay thất bại của toàn bộ kế hoạch. Kế hoạch là hành động tiên phong cho những gì chúng ta muốn xây dựng về mặt tài chính. Có tám thành phần để xây dựng một kế hoạch tài chính, nhưng tôi muốn nói đến hai vấn đề thường bị bỏ sót. Việc đầu tiên đang trở thành một người tiêu dùng tài chính, và thứ hai, là xác định mục đích của mỗi mục tiêu.

Trong quá trình mua bán, người tiêu dùng tài chính, cảm xúc và logic đóng một vai trò quan trọng. Những cảm xúc chủ yếu có thể được đun sôi xuống để sợ hãi và tham lam tạo ra xung đột nội bộ. Trong quá trình mua hàng, các nhà quảng cáo tập trung nhiều hơn vào sizzle hơn steak để giúp bạn mua. Họ muốn khuấy cảm xúc của bạn và giảm thiểu logic của bạn. Điều này giải thích tại sao các cụm từ phổ biến nhất được sử dụng để bán sản phẩm là mất mát tài chính và hiệu suất. Biết những gì bạn muốn và cần trong danh mục đầu tư của bạn làm cho nó dễ dàng hơn để lọc qua sizzle để tìm steak. Chỉ sau đó thì quá trình lập kế hoạch mới mang lại sự rõ ràng thay vì cảm xúc.

Một QLAC có thể làm hỏng sự sợ hãi có thể dẫn dắt kế hoạch tài chính của bạn.

Để đạt được kế hoạch tài chính của bạn, bạn phải mua sản phẩm đáp ứng được mục đích đã được xác định. Một cách tiếp cận được đưa ra trong kế hoạch tài chính là lập kế hoạch thuế có mục đích để loại bỏ hoặc trì hoãn các khoản thuế khi có thể.

Hợp đồng niên kim đủ điều kiện (QLAC) cho phép chủ sở hữu các kế hoạch có đủ điều kiện (IRA, 401k, TSA, v.v.) để trì hoãn phân bổ tối thiểu bắt buộc (RMD) đến độ tuổi tối đa là 85. Ngoài ra, bảo hiểm thu nhập trong những năm sau của bạn bằng cách bảo đảm bạn sẽ không sống lâu hơn tiền của bạn.

Sử dụng một QLAC để hoãn thanh toán RMD và cung cấp thu nhập liên tục.

Theo định nghĩa, bây giờ bạn có thể xác định xem một QLAC phù hợp với kế hoạch tài chính của bạn. Nếu mục đích của bạn là trì hoãn RMD càng lâu càng tốt và bảo đảm thu nhập bạn không thể sống lâu hơn, thì một QLAC có thể phù hợp với bạn. Khả năng trì hoãn phân phối bắt buộc của bạn sẽ giảm thuế của bạn hiện tại và cung cấp thu nhập được đảm bảo sau này trong cuộc sống. Dựa trên những giả định này, bạn sẽ cần thời gian để nghiên cứu sâu hơn về cách hoạt động của QLAC.

Quyết định dựa trên chi tiết sản phẩm chứ không phải cảm xúc của bạn.

Việc đào sâu vào các chi tiết của sản phẩm là nơi cảm xúc của bạn có thể tiếp nhận. Nhưng may mắn thay, một QLAC có nhiều lựa chọn hợp đồng. Tự hỏi mình những câu hỏi dưới đây sẽ cho phép bạn xác định xem QLAC có phù hợp với kế hoạch của bạn không:

Bạn có muốn trì hoãn việc phân phối bắt buộc từ kế hoạch đủ điều kiện của mình vượt quá tuổi 71?

• Bạn có muốn bảo đảm bạn sẽ có thu nhập sau này trong cuộc đời?
• Bạn có muốn thu nhập cho cả bản thân và vợ / chồng của bạn không?
• Bạn có muốn thu nhập cuối cùng cho cuộc sống chung của bạn?
• Bạn có muốn hoãn thu nhập từ kế hoạch đủ điều kiện của vợ chồng không?
• Bạn có muốn tính đến lạm phát không?
• Bạn có muốn tiền đến một người hưởng lợi tên nếu bạn chết sớm không?
• Bạn muốn trả bao nhiêu tiền cho mục đích này?
• .

Điều quan trọng là phải hiểu những lợi thế mà QLAC trình bày.

Rút ngắn thời gian chuyển đổi để tiết kiệm thuế cho đến độ tuổi tối đa là 85

• Chuyển rủi ro theo hợp đồng bảo đảm. Bạn chuyển rủi ro quản lý tiền của bạn cho công ty bảo hiểm để đổi lấy việc hoãn thu nhập hàng tháng được bảo đảm.
• Điều quan trọng không kém là xác định những bất lợi của một QLAC.
• Hạn chế lớn nhất là thiếu thanh khoản. Bạn chuyển một khoản tiền cho công ty bảo hiểm để thanh toán khoản thu nhập được bảo đảm.
• Điều này làm cho cảm xúc của sự sợ hãi và tham lam có thể tạo ra xung đột khi phải đối mặt với sự thiếu thanh khoản. Bạn có thể cảm xúc đưa ra quyết định chấp nhận sự thiếu thanh khoản trong danh mục của bạn?

Bạn có thể đưa ra quyết định về mặt tài chính và tài chính không? Nếu câu trả lời là "không", và bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro quản lý tiền của chính mình, thì một QLAC sẽ không đáp ứng các nhu cầu hợp lý và cảm xúc của bạn. Tốt nhất là theo đuổi những con đường khác. Nếu một QLAC đáp ứng được cả hai quá trình suy nghĩ logic và cảm xúc của bạn, nó có thể là một sự phù hợp hoàn hảo và bạn có thể bắt đầu tìm kiếm một QLAC phù hợp với tình hình của bạn.

• Cân nhắc những lợi thế và bất lợi của các loại tiền niên kim sẵn có là một phần của quá trình trở thành một người tiêu dùng tài chính. Biết mục đích của bạn làm cho quá trình đạt được kế hoạch tài chính của bạn có thể thực hiện được. Nếu bạn không yên tâm cả hai mặt của não, quyết định cuối cùng sẽ khó nắm bắt hoặc dẫn đến những quyết định không tốt. Biết những gì bạn muốn, xác định mục đích của bạn, tìm hiểu các chi tiết, và sau đó đưa ra quyết định. Quan trọng nhất, đừng cho phép sợ hãi hay tham lam là nhân tố quyết định. Mua bít tết vì nó phù hợp với nhu cầu và kế hoạch của bạn … không phải vì tiếng sáo vang lên.