Các bước tốt nhất để mua quỹ lẫn

Có lẽ lợi ích lớn nhất của việc mua quỹ đầu tư là chúng đơn giản đủ để các nhà đầu tư bắt đầu mua và quản lý nhưng chúng cũng mạnh mẽ và hiệu quả cho cả những nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm nhất. Hướng dẫn này hướng dẫn bạn từ việc mua quỹ đầu tiên của bạn để xây dựng một danh mục đầu tư hoàn chỉnh các quỹ tương hỗ.

Chọn địa điểm mua quỹ tương hỗ

Mặc dù bạn có thể mua các quỹ tương hỗ thông qua một nhà môi giới giảm giá như Charles Schwab hoặc Scottrade, cách tốt nhất để mua các quỹ tương hỗ là thông qua một công ty quỹ tương hỗ.

Nhưng bạn không muốn bắt đầu với bất kỳ công ty quỹ tương hỗ nào; bạn sẽ muốn làm một chút nghiên cứu để tìm một công ty có uy tín mà có một sự lựa chọn rộng rãi của chi phí thấp, quỹ đầu tư chất lượng cao.

Bắt đầu nghiên cứu của bạn với một trong những công ty quỹ hỗ trợ không kém tốt nhất, chẳng hạn như Vanguard, Fidelity và T. Rowe Price. Các quỹ tương hỗ không tải không có phí bán hàng, được gọi là tải, có thể lên tới 5. 75% giá mua. Vì vậy, khi mua các quỹ không có tải, bạn đang mua cổ phiếu mà không phải trả tiền. Ngoài ra, các công ty quỹ tương hỗ này cung cấp nhiều quỹ tương hỗ khác nhau với chi phí thấp, được đo bằng một tỷ lệ chi phí. Ví dụ, nhiều quỹ của Vanguard có chi phí dưới 0,30%, tức là 30 đô la cho mỗi khoản đầu tư 10 000 đô la, trong khi đó chi phí trung bình cho hầu hết các quỹ lẫn nhau cao hơn 1% hoặc ba lần so với các quỹ của Vanguard. Khi bạn có thể giữ cho chi phí thấp, và mua quỹ chất lượng cùng một lúc, lợi tức lâu dài của bạn có thể sẽ cao hơn.

Tiền tiết kiệm để mua Quỹ đầu tư ban đầu

Hầu hết các quỹ tương hỗ đều có cái gọi là mua tối thiểu ban đầu, là số tiền bạn cần phải lưu trước khi mua cổ phiếu của quỹ đầu tiên. Hầu hết các công ty quỹ tương hỗ đều có số tiền mua ban đầu tối thiểu ít nhất là 1 000 đô la Mỹ. Ví dụ, hầu hết quỹ tương hỗ của Vanguard đều có yêu cầu mua ban đầu tối thiểu là $ 3 000.

Các quỹ Fidelity thường ở mức $ 2, 500. Tuy nhiên, bạn thực hiện lần mua hàng đầu tiên của mình, các lần mua tiếp theo của cùng một quỹ thường là thấp tới 100 đô la.

Vì vậy, để chuẩn bị cho việc mua quỹ đầu tiên của một quỹ tương hỗ, bạn sẽ cần phải tiết kiệm đủ để trang trải tối thiểu.

Mở tài khoản để mua quỹ tương hỗ

Nếu bạn chưa có tài khoản đầu tư tại công ty môi giới hoặc công ty quỹ tương hỗ, bạn cần phải mở tài khoản này trước khi bạn sẵn sàng mua hàng đầu tiên. Mở tài khoản không đòi hỏi tiền; tất cả những gì bạn cần làm là lựa chọn công ty mà bạn sẽ đầu tư và làm theo các thủ tục của họ.

Việc mở tài khoản đầu tư là cực kỳ dễ dàng ở hầu hết các công ty quỹ tương hỗ. Cách dễ nhất để mở một tài khoản là trực tuyến. Thông tin được yêu cầu sẽ bao gồm những điều bạn đã biết, chẳng hạn như tên, địa chỉ, ngày sinh của bạn, và số an sinh xã hội.

Bạn cũng cần biết loại tài khoản nào là tốt nhất cho nhu cầu đầu tư của bạn. Dưới đây là các loại tài khoản cơ bản và cách thức họ làm việc:

Tài khoản môi giới cá nhân: Đây là một tài khoản môi giới thường xuyên được thiết lập cho một cá nhân (một người). Khoản đóng góp không phải là khoản khấu trừ thuế và các nhà đầu tư nộp thuế thu nhập từ lãi và cổ tức. Để biết thêm về điều này, hãy xem bài viết này về đánh thuế của các quỹ tương hỗ.

• Tài khoản môi giới chung: Hoạt động tương tự như tài khoản môi giới cá nhân, ngoại trừ có hai chủ tài khoản, chẳng hạn như vợ hoặc chồng.
• Tài khoản hưu trí cá nhân: Còn được gọi là IRA, các cá nhân đủ điều kiện có thể đóng góp không phải chịu thuế. Tăng trưởng được hoãn thuế, có nghĩa là chủ tài khoản không đóng thuế cho đến khi rút tiền. Roth IRA: Đây là một tài khoản hưu trí cá nhân được tài trợ bằng tiền sau thuế, nghĩa là đóng góp không phải là khoản khấu trừ thuế, giống như IRA truyền thống. Tuy nhiên, sự tăng trưởng là phân bổ lại thuế và phân bổ đủ tiêu chuẩn (rút tiền) không phải trả thuế. Để biết thêm thông tin về Roth và IRA truyền thống, hãy xem bài viết này về cách IRAs hoạt động.
• Quỹ đầu tư tốt nhất
• Cho dù bạn chỉ bắt đầu đầu tư hay muốn xây dựng một danh mục đầu tư từ dưới lên theo cách tốt nhất có thể được, thì có một số quỹ tương hỗ nổi bật để hoàn thành công việc.

Lựa chọn quỹ đầu tư tốt nhất cho nhiều hơn là mua những người thực hiện tốt nhất trong năm qua. Thay vào đó, các nhà đầu tư khôn ngoan sẽ biết mục tiêu đầu tư của họ và kế hoạch trong tương lai và chuẩn bị cho một chiến lược dài hạn. Ví dụ: nếu bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu, có thể khoảng thời gian của bạn là hơn 10 năm. Điều này có nghĩa là bạn có thể có nhiều rủi ro hơn, nghĩa là bạn sẽ có nhiều tài sản đầu tư được phân bổ cho các quỹ chứng khoán hơn là các quỹ trái phiếu.

Do hầu hết các nhà đầu tư đang mua các quỹ tương hỗ trong dài hạn, và phần lớn là các nhà đầu tư vừa phải muốn có một số rủi ro để có được lợi nhuận cao hơn (nhưng không phải là mức độ rủi ro cao), chúng tôi sẽ tập trung xây dựng danh mục đầu tư cho mục tiêu đầu tư (dài hạn, trung bình).

Dưới đây là một số quỹ tốt nhất để bắt đầu danh mục đầu tư dài hạn:

Quỹ Chỉ số S & P 500: Quỹ chỉ số có thể là một nơi tuyệt vời để bắt đầu xây dựng một danh mục các quỹ đầu tư vì hầu hết trong số họ có tỷ lệ chi tiêu rất thấp và có thể cung cấp cho bạn tiếp xúc với hàng chục hoặc hàng trăm cổ phiếu đại diện cho các ngành công nghiệp khác nhau chỉ trong một quỹ. Như tên của họ cho thấy, các quỹ chỉ số đơn giản giữ cùng một chứng khoán được tìm thấy trong một chỉ mục. Quỹ chỉ số S & P 500 đầu tư vào khoảng 500 công ty lớn nhất của U. S. Các quỹ chỉ số được quản lý thụ động, có nghĩa là mục tiêu ban đầu của họ là phản ánh sự nắm giữ và hiệu quả của một chỉ số và do đó chi phí vận hành các quỹ này rất thấp. Vì vậy, bạn có thể đạt được mục tiêu ban đầu của việc nhận được một quỹ tương hỗ với chi phí thấp và đa dạng khi bạn mua quỹ chỉ số. Để có thêm thông tin về quỹ chỉ số, hãy xem Trang Hỏi Đáp về Đầu Tư của chúng tôi. Một lần nữa, các công ty quỹ tương hỗ như Vanguard, Fidelity và T.Giá Rowe là nơi tốt để tìm quỹ chỉ số tốt nhất. Bạn cũng có thể nhìn Charles Schwab.

Các quỹ cân bằng: Cũng được gọi là quỹ lai hoặc quỹ phân bổ tài sản, đây là các quỹ tương hỗ đầu tư vào việc phân bổ tài sản cân bằng cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt. Việc phân bổ thường là cố định và đầu tư theo mục tiêu đầu tư hay phong cách đầu tư. Chẳng hạn, Quỹ Fidelity Balanced Fund (FBALX) có khoảng 65% cổ phiếu và 35% trái phiếu. Đây được coi là một rủi ro trung bình hoặc những chuyên gia ngành công nghiệp có thể gọi một danh mục đầu tư vừa phải. Vanguard cũng có một quỹ bình ổn chỉ số, Vanguard Balanced Index (VBINX), phù hợp với các nhà đầu tư tìm kiếm rủi ro vừa phải. Các quỹ cân bằng có thể là lý tưởng cho các nhà đầu tư bắt đầu bởi vì chúng được đa dạng hóa tốt và do đó có thể được sử dụng như một khoản đầu tư độc lập hoặc là cổ phiếu chủ chốt để bắt đầu danh mục đầu tư lớn hơn.

• Ngày mục tiêu Quỹ tương hỗ: Các quỹ này đầu tư vào một loạt các cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt thích hợp cho một người đầu tư cho đến một năm nhất định, thường là nghỉ hưu. Khi năm tiếp cận của kế hoạch, người quản lý quỹ sẽ dần dần giảm rủi ro thị trường bằng cách chuyển tài sản quỹ ra khỏi cổ phiếu và vào trái phiếu và tiền mặt, đó là điều mà một nhà đầu tư cá nhân sẽ tự làm bằng tay. Do đó, quỹ tương hỗ mục tiêu ngày là một loại đầu tư "đặt nó và quên nó" mà không yêu cầu quản lý liên tục. Ví dụ, nếu bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu và nghĩ rằng bạn có thể nghỉ hưu khoảng năm 2035, một lựa chọn tốt cho bạn có thể là Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
• Một khi bạn chọn quỹ đầu tư thứ nhất, bạn sẽ có cơ sở bắt đầu. Sau đó, bạn có thể xây dựng nền tảng đó bằng cách mua thêm cổ phần của quỹ này và cuối cùng thêm nhiều quỹ hơn cho sự đa dạng lớn hơn.
• Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.