ƯU và khuyết điểm của thẻ ghi nợ (và thẻ tín dụng)

Việc trả tiền bằng nhựa dễ dàng, nhưng điều quan trọng là phải chọn đúng loại nhựa. Bạn có thể sử dụng cả thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng cho hầu hết mọi thứ: chi tiêu hàng ngày, mua sắm trực tuyến và thậm chí thanh toán hóa đơn. Nhưng loại thẻ nào là tốt nhất?

Thẻ tín dụng có nhiều ưu điểm hơn thẻ ghi nợ - đặc biệt nếu bạn quan tâm đến việc bảo vệ tài khoản séc của bạn - nhưng thẻ ghi nợ có chỗ của họ.

Trước khi bạn cam kết với một loại thẻ duy nhất (bạn không phải làm vì bạn có thể sử dụng các thẻ khác nhau cho các mục đích khác nhau), bạn nên biết những ưu và khuyết điểm của từng loại .

Ưu đãi của Thẻ Thanh toán Quốc tế

Không nợ:

Đối với nhiều người, sự hấp dẫn của thẻ ghi nợ là họ không cho phép bạn mắc nợ. Bạn được phép chi tiêu những gì có sẵn trong tài khoản séc của bạn, và đó là nó. Trừ khi bạn đăng ký bảo vệ thấu chi tùy chọn, thẻ của bạn sẽ ngừng hoạt động khi bạn hết tiền, và điều này rất hữu ích nếu bạn có một thời gian kiểm soát chi tiêu. Có một vài tình huống mà bạn vẫn có thể bị ảnh hưởng bởi khoản tiền không đủ quỹ, nhưng những trường hợp đó tương đối hiếm. Bạn sẽ không gặp khó khăn trong nợ nần, và bạn sẽ không phải đối mặt với lãi suất cao mỗi tháng.

Chi phí bạn phải trả:

Thẻ ghi nợ không tốn kém để sử dụng. Không giống thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ không tính phí hàng năm.

Một số tài khoản thanh toán (bạn sẽ cần thẻ ghi nợ chuẩn) tính phí bảo trì nếu bạn không đủ điều kiện để xin miễn, nhưng một tài khoản séc là cần thiết - thẻ tín dụng thì không. Thêm vào đó, bạn có thể tìm thấy nơi kiểm tra miễn phí ở nơi khác. Nếu bạn cần tiền mặt từ máy ATM, bạn sẽ có cơ hội nhận nó miễn phí bằng thẻ ghi nợ của bạn, nhưng tiền mặt của thẻ tín dụng tiến lên cực kỳ đắt.

Chi phí người bán thanh toán:

Thẻ ghi nợ cũng có thể không tốn kém cho các nhà bán lẻ. Các thương gia thanh toán phí để xử lý khoản thanh toán của bạn, và phí ghi nợ thẻ ghi nợ thường thấp hơn nhiều so với lệ phí thẻ tín dụng (mặc dù có trường hợp ngoại lệ). Do đó, một số người bán yêu cầu bạn phải đáp ứng các ngưỡng mua tối thiểu khi bạn sử dụng thẻ tín dụng (ví dụ: tối thiểu 10 đô la). Bạn có thể giúp các doanh nghiệp yêu thích của bạn giữ chi phí thấp khi bạn thanh toán bằng thẻ ghi nợ.

Sự đơn giản: Thẻ ghi nợ của bạn đi kèm với tài khoản séc của bạn, và bạn cần một tài khoản séc, do đó việc thêm một thẻ tín dụng vào hỗn hợp chỉ là thêm một lớp phức tạp vào tài chính của bạn. Đó là một tên người dùng và mật khẩu khác, một số thẻ khác có thể bị mất cắp, và khoản thanh toán phụ bạn cần phải ở trên đầu mỗi tháng. Thẻ ghi nợ của bạn sẽ hoạt động gần như ở khắp mọi nơi mà thẻ tín dụng hoạt động.

Không cần tín dụng: Thẻ ghi nợ dễ lấy nếu bạn có tín dụng xấu (hoặc không có).Nếu bạn có thể có một tài khoản kiểm tra, bạn có thể nhận được một thẻ ghi nợ. Bạn thậm chí có thể sử dụng thẻ ghi nợ trả trước nếu việc nhận tài khoản ngân hàng không phải là một lựa chọn. Cho dù bạn không thích ý tưởng về món nợ hoặc bạn không thể chấp nhận được sản phẩm nợ, thẻ ghi nợ sẽ giúp bạn tránh được thẻ tín dụng.

Tất cả những gì nói, thẻ tín dụng có lợi ích của họ. Ưu điểm của Thẻ tín dụng

Rủi ro ít hơn:

Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ, tiền đi ra khỏi tài khoản séc của bạn ngay lập tức. Với thẻ tín dụng, bạn (hoặc kẻ trộm có số thẻ của bạn) chi tiêu tiền của ngân hàng và bạn có thời gian ân hạn trước khi thanh toán đến hạn. Điều đó giúp bạn có nhiều thời gian để nhận thấy lỗi và tranh chấp chúng - trong khi giữ nguyên tài khoản séc của bạn. Thẻ tín dụng cũng cho phép bảo vệ tốt hơn chống lại gian lận (mặc dù hầu hết thẻ nợ có trách nhiệm bảo hiểm "không có trách nhiệm" tương tự): Với thẻ tín dụng, bạn không thể mất hơn 50 đô la để gian lận, nhưng với thẻ ghi nợ, trách nhiệm của bạn có tiềm năng không giới hạn theo luật liên bang.

Bảo vệ bổ sung: Mặc dù các chính sách về trách nhiệm bằng không tạo ra thẻ ghi nợ hầu như an toàn như thẻ tín dụng (bỏ qua thời gian để lấy lại tiền trong tài khoản séc), thẻ tín dụng sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn.

Dễ gây tranh cãi hơn nếu có vấn đề và một số thẻ tín dụng cung cấp bảo đảm mở rộng cho các mặt hàng bạn mua cũng như bảo hiểm du lịch giới hạn. Tạo và duy trì tín dụng:

K

eeping tài khoản thẻ tín dụng mở giúp bạn xây dựng một lịch sử tín dụng mạnh - hoặc giữ tín dụng của bạn trong hình dạng tốt. Thẻ ghi nợ, phần lớn, không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Một số người sử dụng thẻ ghi nợ chết người nói rằng họ không quan tâm đến điểm tín dụng bởi vì họ sẽ không bao giờ cần mượn, nhưng điểm số đó là quan trọng. Bạn có thể muốn mượn một ngày nào đó (ví dụ như mua nhà hoặc ô tô) và bắt đầu từ đầu là khó. Bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí lãi suất nào nếu bạn thanh toán hết số dư thẻ tín dụng của bạn hàng tháng và một số thẻ không có phí hàng năm, vì vậy sẽ không có gì để mất. Phần thưởng: Nếu bạn là người muốn có thêm một ít, thẻ tín dụng sẽ mang lại phần thưởng tốt hơn thẻ ghi nợ (cho dù đó có nghĩa là truy cập vào các khoản giảm giá, tiền mặt hay điểm du lịch).

Hạn mức cao: Thẻ tín dụng thường đi kèm với các giới hạn lớn hơn số tiền bạn giữ trong kiểm tra. Do đó, bạn không phải lo lắng về việc đạt đến giới hạn của mình do ủy quyền và giữ. Bạn sẽ gặp ít sự cố khi sử dụng thẻ cho thuê ô tô, khách sạn, ga tại máy bơm và ăn uống (ở đó ủy quyền trước khóa giữ tiền trong nhiều ngày, bạn có trả bằng thẻ hay không).

Các lợi ích khác: Tùy thuộc vào tình huống của bạn (và công ty phát hành thẻ của bạn), có thể có các lợi ích khác khi sử dụng thẻ tín dụng. Ví dụ: tại một số cơ quan cho thuê xe hơi, thẻ tín dụng chỉ là hình thức thanh toán chấp nhận được. Đối với một vài ý tưởng, xem 8 Thẻ tín dụng Perks bạn có thể đã không biết bạn đã có.

Mà là tốt hơn? Cuối cùng bạn sẽ phải quyết định điều gì quan trọng nhất.Nếu bạn muốn tốt nhất của cả hai thế giới, sử dụng cả hai thẻ:

Thẻ tín dụng là tốt nhất cho hầu hết các giao dịch mua.

Khi bạn mua hàng trực tuyến hoặc trực tiếp, thẻ tín dụng sẽ bảo vệ bạn theo một vài cách mà thẻ ghi nợ không thể (bao gồm cả nơi trú ẩn tài khoản séc, bảo hành kéo dài và hơn thế nữa). Điều quan trọng là phải thanh toán hết số dư của thẻ hàng tháng để tránh phí tài chính.

Thẻ ghi nợ là cách tốt nhất để rút tiền mặt và tránh nợ . Đối với việc rút tiền mặt tại máy ATM, thẻ ghi nợ của bạn là lựa chọn tốt nhất. Bạn sẽ phải trả lệ phí ở mức tối thiểu và thông tin thẻ của bạn sẽ không bị đánh cắp nếu bạn dính vào các máy ATM an toàn. Nếu một thẻ tín dụng sẽ cám dỗ bạn để có trên một ngọn nợ, dính với một thẻ ghi nợ. Nhưng cuối cùng, bạn cần phải chịu trách nhiệm chi tiêu của bạn (loại thẻ bạn sử dụng không thể làm điều đó cho bạn). Nếu bạn không làm điều đó, bạn sẽ tìm cách để ăn gian và chi tiêu nhiều hơn bạn nên bất kể những gì trong ví của bạn.

Thẻ ghi nợ trước Nếu bạn không thể quyết định, thẻ ghi nợ trả trước cung cấp một số lợi ích của cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.

Giống như thẻ tín dụng

, họ giữ tài khoản séc chính của bạn không bị phơi bày với thế giới. Nếu có lỗi hoặc ai đó đánh cắp số thẻ của bạn, số tiền duy nhất có sẵn là số tiền bạn đã nạp vào thẻ. Tuy nhiên, bạn sẽ không thể chi tiêu những khoản tiền đó (bạn có thể cần) và nhận được tiền thay thế có thể là một quá trình chậm và khó khăn.

Giống như thẻ ghi nợ , thẻ trả trước ngăn bạn không bị nợ. Bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền mà bạn đã nạp vào thẻ. Khi số tiền đó được sử dụng hết, thẻ sẽ ngừng hoạt động.