Quỹ hưu trí Tiết kiệm theo thập kỷ

Bạn nên dành bao nhiêu tiền để nghỉ hưu, theo một độ tuổi cụ thể, để có thể đi đúng hướng?

Fidelity Investments đã phát hành hướng dẫn tiết kiệm lương hưu liên quan đến tuổi tác với những kết quả này: bạn phải có mức lương hàng năm của bạn tiết kiệm được khi ở tuổi 35, ba lần tiền lương của bạn được tiết kiệm bởi tuổi 45 và năm lần mức lương của bạn tiết kiệm được bởi tuổi 55. Theo thời gian bạn bước sang tuổi 65, bạn sẽ có được tám lần mức lương hàng năm của bạn tiết kiệm được.

Điều này dẫn đến câu hỏi rõ ràng: làm thế nào để bạn xác định mức lương hàng năm? Mức lương của bạn ở tuổi 22 khác với mức lương của bạn ở tuổi 35.

Đánh giá lương theo số tiền bạn đang nhận được ở mỗi độ tuổi cụ thể. Nói cách khác, nếu ở tuổi 35 bạn kiếm được 40.000 đô la một năm, bạn nên tiết kiệm 40.000 đô la. Nếu ở tuổi 45 bạn kiếm được 50.000 đô la một năm, bạn nên có ba lần số tiền đó, hoặc 150.000 đô la Mỹ, được tiết kiệm.

Tôi không biết tôi sẽ kiếm được bao nhiêu tiền!

Dĩ nhiên, bạn không biết bạn sẽ kiếm được bao nhiêu trong mười hai năm tới trong tương lai. Tuy nhiên, với mục đích lập kế hoạch, bạn có thể dự đoán liệu bạn không đi đúng hướng.

Có hai cách để giải quyết vấn đề này: hoặc lấy mức lương hiện tại của bạn và thêm 4 phần trăm cho mỗi năm - đó là lạm phát cộng với 1 phần trăm - hoặc chọn số mà bạn sẽ như để kiếm thu nhập thời gian bạn bật một độ tuổi cụ thể.

Ví dụ: nếu mục tiêu của một người là kiếm được 90.000 đô la một năm vào thời điểm họ 35 tuổi, họ sẽ cần phải bắt đầu tiết kiệm với tỷ lệ tương đương với dự phóng đó.

Đó không phải là mức tiết kiệm lớn?

Những con số này có thể làm cho bạn cảm thấy như bạn đang được yêu cầu để tiết kiệm tiền ngày càng tăng. Trong ví dụ được trích dẫn ở trên, một người sẽ phải tiết kiệm được 40.000 đô la trong 10 năm làm việc đầu tiên (25-35 tuổi), tiếp theo là 90.000 đô la trong suốt thập kỷ làm việc thứ hai của cuộc đời (35-45 tuổi) .

Nói cách khác, cô ấy sẽ phải tăng gấp đôi tỷ lệ tiết kiệm trong suốt thập kỷ làm việc thứ hai (35-45 tuổi), khoảng thời gian mà cô ấy có thể nuôi con, trả tiền mua nhà và có lẽ chăm sóc bố mẹ. Sao có thể như thế được?

Thông qua sức mạnh của đầu tư. Trong suốt thập niên làm việc đầu tiên của cuộc đời bạn, đóng góp của bạn chủ yếu đến từ thu nhập kiếm được của bạn. Sau đó, bạn sẽ bắt đầu kiếm được cổ tức đáng kể, lợi ích và lợi nhuận vốn. Chúng sẽ đóng một vai trò chính trong việc đóng góp vào tốc độ tăng trưởng nhanh của tài khoản hưu trí của bạn trong vài thập kỷ cuối cùng của cuộc đời làm việc của bạn.

Nói cách khác, tiền của bạn sẽ kiếm tiền. Bạn không nhất thiết phải tiết kiệm toàn bộ số tiền từ tiền lương của bạn; số tiền bạn đầu tư sẽ tăng lên khi bạn tiếp tục đóng góp.

Giữ điểm cuối <

Nếu những con số ngắn hạn có vẻ áp đảo, hãy cố gắng chỉ tập trung vào mục tiêu cuối cùng.Sau khi tất cả, điểm của bài tập là dự án làm thế nào bạn có thể tiết kiệm đủ tiền để thay thế 85% của tiền lương kết thúc vào thời điểm bạn nghỉ hưu.

Nếu bạn không thích cách thực hiện mục đích tiết kiệm nhất định ở tuổi 35, 45, hoặc 55, đây là một cách khác: hãy quyết định số tiền bạn muốn nhận mỗi năm trong thời gian nghỉ hưu.

Làm việc ngược lại từ con số đó để biết bạn cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng, bắt đầu ngay bây giờ.

Bạn cần 1 triệu đô la để sống với mức lương 40.000 đô la một năm nghỉ hưu, theo luật 4 phần trăm.

Bạn có thể sử dụng bảng này để biết bạn cần phải dành ra bao nhiêu mỗi tháng để xây dựng một danh mục đầu tư trị giá 1 triệu đô la.

Chẳng hạn, nếu bạn 34 tuổi, bạn không có gì để tiết kiệm để nghỉ hưu, và bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 65 với khoản tiết kiệm 1 triệu đô la, bạn sẽ cần phải bỏ ra 750 đô la mỗi tháng, giả định danh mục đầu tư của bạn có hiệu suất tại trung bình hàng năm của thị trường trung bình hàng năm trung bình là 7 phần trăm.