Loại bỏ khoản nợ cũ sau thời hạn báo cáo tín dụng

Thông thường các báo cáo tín dụng không có lỗi. Một trong những lỗi này có thể bao gồm các khoản nợ đã lỗi thời. May mắn thay, có một cách khá đơn giản đối với một số tài khoản cũ từ báo cáo tín dụng của bạn một khi giới hạn thời gian báo cáo tín dụng đã được thông qua cho những tài khoản đó.

Giới hạn thời gian cho thông tin tiêu cực

Theo luật, các văn phòng tín dụng chỉ được phép liệt kê các mục tiêu tiêu cực trong một khoảng thời gian nhất định.

Đối với hầu hết các thông tin tiêu cực, thời hạn chỉ là 7 năm. Phá sản, tuy nhiên, có thể ở lại trong báo cáo tín dụng của bạn trong mười năm.

Thông thường, bạn không phải làm bất cứ điều gì để loại bỏ các khoản nợ cũ từ báo cáo tín dụng của bạn sau khi thời hạn báo cáo tín dụng đã hết. Các cơ quan tín dụng sẽ tự động xóa các khoản tiêu cực từ báo cáo tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nếu các tài khoản cũ vẫn còn ở đó, bạn có thể sử dụng quy trình tranh chấp để xóa chúng.

Lưu ý rằng giới hạn thời gian báo cáo tín dụng áp dụng cho các mục tiêu âm. Không có luật yêu cầu các cơ quan tín dụng phải xóa các tài khoản cũ không chứa thông tin tiêu cực. Thay vào đó, thời gian báo cáo tín dụng cho những điều này được dựa trên các hướng dẫn báo cáo của cơ quan tín dụng.

Gửi thư tranh chấp tới Cục tín dụng

Quy trình tranh chấp tín dụng là khá đơn giản. Viết thư cho văn phòng tín dụng nói rằng bạn đang tranh chấp thông tin vì nó đã lỗi thời.

Gửi thư của bạn qua thư xác nhận với yêu cầu gửi lại để bạn sẽ có bằng chứng về ngày gửi thư và chữ ký của người nhận thư. Nếu phòng tín dụng không trả lời trong vòng 30 ngày, họ vi phạm Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng. Biên nhận thư được chứng nhận sẽ giúp đỡ nếu bạn quyết định liên quan đến Ủy ban Thương mại Liên bang hoặc đệ đơn kiện chống lại văn phòng.

Miễn là ngày trong báo cáo tín dụng của bạn cho thấy rằng tài khoản cũ đã bị xóa, tranh chấp của bạn sẽ diễn ra suôn sẻ. Tuy nhiên, nếu báo cáo tín dụng của bạn hiển thị ngày nợ quá hạn, trong giới hạn thời gian báo cáo tín dụng, bạn sẽ phải gửi bằng chứng rằng ngày nợ quá hạn không chính xác. Một tài khoản có thể có một ngày không chính xác sau khi nó được gửi đến một cơ quan thu nợ, người thường cho nợ một ngày mới khi báo cáo với văn phòng tín dụng. Điều này là bất hợp pháp và bạn cũng có quyền xóa tài khoản của mình miễn là ngày vi phạm pháp luật ban đầu đã hơn bảy năm trước đây.

Khi bạn tranh chấp, văn phòng tín dụng được yêu cầu phải tiến hành điều tra với doanh nghiệp báo cáo tài khoản và cập nhật báo cáo tín dụng của bạn nếu doanh nghiệp đồng ý rằng tranh chấp của bạn là chính xác. Tuy nhiên, nếu văn phòng tín dụng không khắc phục được lỗi mà bạn tranh chấp, bạn sẽ phải làm thêm các bước để làm rõ báo cáo tín dụng của mình.

Khi nào Tranh chấp Với Chủ nợ

Nếu phòng tín dụng đã điều tra và đã "xác minh" với chủ nợ rằng tài khoản đó nằm trong giới hạn thời gian báo cáo tín dụng, bây giờ bạn nên tranh chấp với tổ chức phát hành thẻ tín dụng (hoặc bất kỳ doanh nghiệp nào liệt kê những thông tin tiêu cực).

Thư tranh chấp của bạn sẽ giống nhau rất nhiều. Xác định rằng báo cáo tín dụng của bạn cho biết ngày làm việc không chính xác cho tài khoản. Cho biết ngày phạm tội thực sự nếu bạn có nó. Bạn có thể nhận được ngày nợ quá hạn từ một báo cáo thanh toán cũ, thông báo quá hạn, hoặc báo cáo tín dụng trước đó nếu bạn lưu bất kỳ tài khoản nào trong số này.

Cũng giống như các văn phòng tín dụng, doanh nghiệp được yêu cầu điều tra và giải quyết tranh chấp của bạn trong vòng 30 ngày và có văn phòng tín dụng cập nhật báo cáo tín dụng của bạn nếu cần.

Đừng nhầm lẫn thời hiệu của các điều khoản

Đảm bảo rằng bạn không nhầm lẫn thời hạn báo cáo tín dụng với thời hạn nợ. Đó là một sai lầm phổ biến vì cả hai đều phải liên quan đến thời gian công ty có thể thực hiện hành động nhất định đối với các tài khoản không thanh toán. Thời hạn báo cáo tín dụng được xác định bởi Đạo luật Báo cáo Tín chỉ Công bằng và quy định thời gian các tài khoản có thể ở lại trong báo cáo tín dụng của bạn.

Thời hạn báo cáo tín dụng khá giống nhau đối với từng loại nợ (trừ trường hợp phá sản) bất kể quốc gia cư trú của bạn.

Mặt khác, thời hiệu về nợ không liên quan gì đến thời hạn báo cáo tín dụng. Thay vào đó, nó xác định thời gian một chủ nợ có thể đưa ra hành động pháp lý chống lại bạn vì một món nợ. Thời hạn thay đổi theo từng tiểu bang và theo loại nợ. Nó không dẫn đến việc sa thải tự động món nợ của bạn. Thay vào đó, bạn phải chứng minh thời hiệu đã qua nếu bạn muốn trường hợp bị đuổi. Các khoản nợ vẫn có thể xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn ngay cả khi thời hiệu đã qua.