Chỉ số Quỹ là một lựa chọn tốt hơn cho các nhà đầu tư mới

Tôi đã bỏ ra nhiều năm để ca ngợi quỹ chỉ số chi phí thấp mặc dù những sai sót vốn có của nó, bao gồm những thay đổi về phương pháp thầm lặng đã được đẩy qua cho những thứ như quỹ chỉ số S & P 500 làm cho nó có hiệu quả hoàn toàn khác biệt, sản phẩm kém hấp dẫn hơn so với các thế hệ trước đây về vấn đề tăng vốn nhúng, điều này sẽ làm cho bất kỳ nhà đầu tư nào có ít nhất bảy con số để thực sự quan tâm đến việc xây dựng một tài khoản được quản lý riêng, thay vào đó họ có thể có được nhấn với hóa đơn thuế của người khác ngay cả khi bản thân họ gặp phải mất mát; rủi ro mà nhiều nhà đầu tư nhỏ thực sự không biết tồn tại bởi vì họ có vẻ như không công bằng.

Tại sao lại khen ngợi cho sản phẩm tài chính đặc biệt này vì thiếu sót của nó? Nếu bạn là một nhà đầu tư thông thường mà không có khả năng đọc bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh hoặc báo cáo dòng tiền mặt, và bạn thiếu vốn cần thiết để thuê một trong số ít công ty quản lý tài sản cá nhân trắng tay, và kế hoạch phát triển gia đình nhiều thế hệ của họ, một quỹ chỉ số sẽ cung cấp cho bạn rất nhiều tiện lợi ở một mức giá tương đối rẻ. Đó là, nói cách khác, "đủ tốt" để có được công việc làm; một thành tựu lớn khi bạn cho rằng một nghiên cứu của Morningstar cho thấy các nhà đầu tư kiếm được khoản lợi nhuận 3% khi các khoản đầu tư cơ bản của họ tạo ra 9% lợi nhuận bởi vì họ không có khả năng xây dựng danh mục đầu tư.

Nói một cách thẳng thắn, nhiều người không hiểu rằng đầu tư thành công thường là về tránh những sai lầm lớn.

Bạn cần có được một bộ sưu tập đa dạng các tài sản tuyệt vời với mức giá tốt, giữ chúng một cách hiệu quả về thuế trong thời gian dài (thường kéo dài 25 năm trở lên) và để thời gian còn lại. Nếu bạn không thích sử dụng kế hoạch mua cổ phiếu trực tiếp và kế hoạch tái đầu tư cổ tức - một chiến lược tuyệt vời nếu bạn có kỷ luật để gắn bó với nó và một trong đó đã đúc tiền rất nhiều, nhiều triệu phú bí mật như lương thực tối thiểu lương tâm Ronald Đọc, những người tích lũy $ 8 000 000 - quỹ chỉ số là một cơ chế phong nha để khai thác cùng một công thức.

1. Bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách đầu tư vào các quỹ chỉ số chi phí thấp

Khi bạn đầu tư vào các quỹ chỉ số chi phí thấp, phí quản lý hoặc chi phí có thể ở mức thấp 0. 10% tài sản mỗi năm so với 1% hoặc 2 % cho các loại quỹ khác. Theo nghĩa thực tế, có nghĩa là mỗi 100.000 đô la bạn có trong Roth IRA hoặc 401 (k), bạn phải gián tiếp thanh toán 100 đô la phí cho công ty quản lý tiền so với phải trả $ 2 000 bằng quỹ quản lý tích cực hơn. Đó là thêm $ 1, 900/ năm

trong túi của bạn.Trong một thời gian dài, đó là hàng trăm ngàn, thậm chí hàng triệu đô la của sự giàu có thêm. Có những lúc việc đánh đổi này không đáng. Ví dụ, trong nhiều trường hợp, tư vấn đầu tư đã đăng ký hoặc công ty quản lý tài sản tư nhân cung cấp giá trị bổ sung đáng kể về chiến lược thuế, kiểm soát rủi ro và hỗ trợ chuyển đổi thế hệ (chẳng hạn như sử dụng hợp đồng hạn chế gia đình và giảm giá thanh toán để tránh giới hạn thuế quà tặng) , để đặt tên một vài trường hợp. Trong những tình huống này, tôi sẽ cảnh giác với việc phải trả nhiều hơn lệ phí quản lý trên 1,25% mỗi năm. Nếu bạn là nhân viên văn phòng có tài sản có thể đầu tư sống ở Des Moines, Iowa, sẽ không nhất thiết phải có khó khăn hoặc chi phí khi thuê một người như vậy, nếu bạn thậm chí có thể vào cửa, điều này rất khó xảy ra kết nối gia đình (hầu hết đều có các yêu cầu về cân bằng mở đầu tối thiểu cho khách hàng từ 500 đến 000 đô la). Quỹ chỉ số sẽ là lựa chọn tốt nhất của bạn.

2. Các quỹ chỉ số chi phí thấp cung cấp sự đa dạng rộng rãi với chi phí

Nếu bạn là một nhà đầu tư nhỏ muốn sao chép S & P 500 bằng cách mua cổ phần của mỗi 500 cổ phiếu trực tiếp, bạn sẽ cần phải chi hàng ngàn đô la trong hoa hồng và đầu tư hàng triệu đô la. (Điều này không đúng đối với các nhà đầu tư lớn hơn, những người chỉ trả một nửa penny trên mỗi cổ phần trong chi phí giao dịch trong nhiều trường hợp với việc tái cân bằng hoặc các giao dịch điều chỉnh khác đang được giải quyết bởi một chương trình phần mềm.)

Với chi phí thấp , bạn có thể đầu tư ít nhất 500 đô la qua tài khoản hưu trí hoặc 3 000 đô la thông qua tài khoản môi giới thông thường.

3. Các quỹ chỉ số chi phí thấp đã trở nên phổ biến đến nỗi hiện nay có các quỹ tương hỗ bao gồm gần như bất kỳ nhiệm vụ đầu tư hoặc phân bổ tài sản nào mà bạn có thể có.

Muốn chỉ đầu tư vào cổ phiếu có giá trị vốn hóa nhỏ? Tiêu dùng chủ lực? Cổ phiếu năng lượng? Dược phẩm quốc tế? Có một chỉ số theo dõi nó sẽ cho phép bạn đầu tư vào một giỏ của các cổ phiếu với mức chi phí hợp lý.

4. Các quỹ chỉ số chi phí thấp có thể trở nên đơn giản hoặc cao cấp như bạn mong muốn

Có các quỹ chỉ số không phù hợp với các nhà đầu tư mới, ví dụ như các quỹ có tài sản bằng ngoại tệ. Với tất cả các mục đích và mục đích, quỹ chỉ số không an toàn hoặc không an toàn so với các khoản đầu tư tiềm ẩn mà nó nắm giữ. Nếu bạn đặt 100% giá trị thực của bạn vào một quỹ chỉ số chuyên về trái phiếu rác, bạn không phải là đa dạng, bạn chỉ sở hữu rất nhiều chứng khoán khác nhau trong lớp tài sản trái phiếu rác. Một quỹ chỉ số không chỉ là một loại quỹ tương hỗ. Đây không phải là loại hình đầu tư cụ thể.

5. Khi bạn sở hữu một quỹ chỉ số thụ động, bạn đang đầu tư vào các cổ phiếu, trái phiếu, REITs và các chứng khoán khác, nhưng bạn không phải nghĩ đến việc đầu tư vào các quỹ chỉ số chi phí thấp có nghĩa là không phải nghĩ nhiều về đầu tư cá nhân. về các cổ phiếu cá nhân.

Một khi bạn đã tìm thấy quỹ chỉ số phù hợp với nhu cầu và mức độ chấp nhận rủi ro, ý tưởng là mua nó để bạn không phải dành thời gian rảnh rỗi để quyết định liệu Procter & Gamble có giá trị hơn Colgate-Palmolive hay không Hoa Kỳ Bancorp rẻ hơn Wells Fargo & Company. Bạn không cần phải nhìn thấy cổ phiếu dầu của bạn giảm 50% do thị trường hàng hóa quá mức hoặc các cổ phiếu của hãng hàng không của bạn bị phá sản sau một sự kiện như các vụ tấn công vào ngày 11 tháng 9 năm 2001. Tất nhiên bạn đang trải qua những điều này - họ thật sự rất thật và bạn sở hữu cổ phiếu riêng lẻ, bạn đã sắp xếp các công việc của mình theo cách bạn không nhìn thấy chúng trên cơ sở từng dòng trừ khi bạn cố tình kéo các tờ khai điều chỉnh của quỹ chỉ số - nhưng bạn vẫn có thể cố tình không biết gì về họ, giả sử bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro có đức tin, phương pháp luận vẫn được sử dụng hợp lý. Điều đó có những lợi thế to lớn cho một số loại hồ sơ tâm lý, đi thẳng đến trung tâm của kinh tế hành vi.