QLAC - Hợp đồng niên kim đủ điều kiện

Hợp đồng niên kim đủ tiêu chuẩn, hoặc QLAC

Nó đã thực sự được khoảng từ năm 2004 nhưng vừa bắt đầu để có được một số traction với người tiêu dùng trong vài năm gần đây. Chiến lược này được gọi là "Bảo hiểm Tuổi thọ", ngoài việc được mô tả như một Tuổi thọ Hằng năm, hợp đồng niên kim đủ điều kiện tuổi thọ, hoặc Annuity Thu nhập Rút ngắn (DIA). Bộ Kho bạc cùng với IRS đã phê duyệt việc sử dụng chiến lược này trong vòng 401ks và IRA tính đến tháng 7 năm 2014.

tăng cơ hội sản phẩm này cung cấp.

Cấu trúc của QLAC tương tự như một Khoản tiền Tạm thời (Premium) ngay lập tức (SPIA). Một QLAC không có lệ phí hàng năm và có thiết kế đơn giản, dễ hiểu để cung cấp luồng thu nhập suốt đời được đảm bảo bắt đầu vào một ngày được chỉ định trong tương lai. Mức tăng hàng năm của COLA có thể được tăng vào thời điểm áp dụng, với 100% tổng số tiền gốc của bạn được bảo vệ đầy đủ nếu chính sách được cấu trúc hợp lý.

Các tin tức tốt lành cuối cùng cho việc phê duyệt sản phẩm QLAC là nó cho phép các công nhân trẻ tuổi tham gia vào 401k để lên kế hoạch cho nhu cầu thu nhập hưu bổng trong tương lai. Với một số khoản đóng góp tuổi thọ dài hạn, bạn có thể trì hoãn 45 năm hoặc ngắn như 2 năm.

Ngoài các công nhân trẻ tuổi có thể lấy một phần tài sản 401k để phân bổ cho thu nhập trong tương lai, người Mỹ lớn tuổi có IRA truyền thống có thể lên kế hoạch cho thu nhập bắt đầu vào cuối năm 85 và giảm Phân bổ tối thiểu bắt buộc (RMD) hàng năm số tiền trong quá trình.

Các khoản tiền trong một QLAC Được bảo vệ phí bảo hiểm, nhưng với Không tăng trưởng

Không có sản phẩm niên kim là hoàn hảo, bất kể những gì hầu hết các nhân viên không biết nói. QLAC có những hạn chế của nó, và một số lớn, đối với một số, là một thực tế là không có thành phần tăng trưởng trong thời gian trì hoãn. Ví dụ, nếu bạn đặt 100.000 đô la Mỹ vào một QLAC với kế hoạch chuyển thu nhập đó trong 15 năm và bạn đã qua đời vào năm 10, những người hưởng lợi được liệt kê của bạn sẽ nhận được 100.000 đô la.

Các tiêu cực khác có thể là khả năng khóa một mức lãi suất thấp cho cuộc đời của chính sách. Không ai biết lãi suất sẽ đi đâu, vì vậy đây là một điểm chính cần phải xem xét. Các công ty bảo hiểm chắc chắn nhận thức được mối quan tâm này và cố gắng định mức mức thanh toán cuối cuối để tính đến năng suất bất kỳ cần thiết để khớp với bảo đảm với sản phẩm không phải trả tiền hàng năm.

Khi các Cục Kho bạc và IRS chấp thuận việc sử dụng QLAC trong 401ks và IRA, ngành công nghiệp niên kim đã ngay lập tức tranh luận để đưa các hệ thống và giấy tờ cần thiết tại chỗ để mọi người thực sự có thể lợi dụng luật mới.Bản thân sản phẩm (Tuổi thọ Vòng đời hoặc Thu nhập Hằng Bồi thường) đã được khoảng từ năm 2004, nhưng thực sự không nắm bắt cho đến năm 2011, theo ý kiến ​​của tôi. Quyết định của QLAC sẽ được các nhà sử học tài chính xem như là thời điểm chính xác trong thời điểm sản phẩm Anniversary của tuổi thọ được hợp pháp hoá. Đây có thể là bước ngoặt cho toàn bộ niên kim vì hàng năm là sản phẩm duy nhất trên hành tinh đảm bảo thu nhập suốt đời bất kể bạn sống bao lâu.

Các khoản phải thu dài hạn

Ngành công nghiệp niên kim đã giành được danh tiếng xấu, bằng cách cho phép lực lượng bán hàng không được kiểm soát quảng bá và quảng bá quá mức thông điệp.

Thực tế là hàng năm có vị trí của họ trong một danh mục đầu tư; nơi đó là ngay bên cạnh một tiền cấp dưỡng hoặc An Sinh Xã Hội để cung cấp một dòng thu nhập suốt đời. Sự tăng trưởng trong tương lai của chiến lược QLAC sẽ xác định nhu cầu ngày càng tăng đối với việc chuyển giao đảm bảo thu nhập suốt đời.