Hãy thử phương pháp Lập ngân sách "Tự trả nợ" đầu tiên

Nếu ngân sách nghe có vẻ nhàm chán thì có thể bởi vì bạn sắp sửa làm sai.

Khi hầu hết mọi người nghĩ về xây dựng ngân sách, họ tưởng tượng ngân sách mục hàng nghiêm ngặt, chi tiết số tiền chính xác họ cần để chi tiêu cho cửa hàng tạp hoá, khí, tiện ích, nhà hàng và các chi phí khác.

Chẳng hạn, công thức truyền thống dành cho lập ngân sách có thể gán 200 đô la một tháng cho quần áo, 100 đô la một tháng cho ăn uống, và 350 đô la một tháng đối với hàng tạp hóa và đồ dùng vệ sinh gia đình.

Soạn ngân sách nhân thân loại B so với Loại B

Việc tạo và duy trì một ngân sách mục hàng nghiêm ngặt là có cấu trúc cao và tốn nhiều thời gian. Thiết kế loại cấu trúc này hoạt động tốt đối với phương pháp có tổ chức cao Loại A Nếu bạn thuộc vào loại này, bạn rất chi tiết, đang tích cực trả nợ của bạn, hoặc bạn tiết kiệm với một mục tiêu cụ thể trong tâm trí. Bạn cũng có động cơ cao để tối ưu hóa tài chính của họ.

Tuy nhiên, các nhân cách khác có một thời gian khó khăn để phát triển và tôn trọng loại cấu trúc này.

Nếu bạn có khuynh hướng trở thành một người lớn chứ không phải là một người có định hướng chi tiết, điều đó có nghĩa là bạn là một nhân cách Loại B và bạn nên thử phương án này Thay vào đó hãy tự trả tiền cho phương pháp đầu tiên.

Làm thế nào để phát triển hệ thống "Tự trả nợ trước tiên"

Cách tính ngân sách "Tự trả tiền" đầu tiên bắt đầu khi bạn ghi lại số tiền bạn mang về nhà. Ví dụ: giả sử bạn kiếm được 4.000 đô la mỗi tháng tiền lương tại nhà, sau thuế.

Sau khi viết ra tiền lương hàng tháng ròng của bạn, viết ra mục tiêu tiết kiệm của bạn. Bạn có thể quyết định bỏ một số khoản sau:

• 400 đô la một tháng cho một tài khoản hưu trí cá nhân
• 200 đô la một tháng để mua xe tiếp theo bằng tiền mặt
• 100 đô la một tháng để sửa chữa xe trong tương lai < 200 đô la một tháng đối với việc sửa chữa và bảo dưỡng nhà trong tương lai
• 50 đô la một tháng để thanh toán cho kỳ nghỉ thường niên
• 50 đô la một tháng cho các khoản khấu trừ và đồng trả phí bảo hiểm nhà, tự động và bảo hiểm sức khoẻ trong tương lai mà bạn có thể muốn xem xét một quỹ khẩn cấp)
• 200 đô la một tháng (hoặc nhiều hơn) để trả cho chương trình giáo dục đại học của con bạn, tùy thuộc vào
• Đó là $ 1, 200 mỗi tháng bạn cần phải tiết kiệm.

Trừ $ 1, 2000 từ thu nhập ròng hàng tháng của bạn là $ 4, 000. Bạn còn lại với $ 2, 800 mỗi tháng. Bạn có thể chi tiêu số tiền này một cách tự do, không liên quan đến loại nó rơi vào.

Cách tiếp cận từ trên xuống dưới

Hệ thống này thực sự dễ dàng bởi vì bạn không cần phải lo lắng về việc tỷ lệ phần trăm tiền của bạn sẽ đi về chi phí thuê so với hàng tạp hoá so với điện. Chỉ cần rút tiền tiết kiệm của bạn từ phía trên và sau đó thư giãn và sống trên phần còn lại.

Điều này "chống ngân sách" cảm thấy chống lại mô hình lập ngân sách truyền thống nhưng hiệu quả như nhau.

Toàn bộ điểm của ngân sách là đảm bảo bạn đang đạt được các mục tiêu tiết kiệm của mình. Mô hình lập kế hoạch ngân sách truyền thống, dòng tiền là cách tiếp cận từ dưới lên. Phương pháp "Tự trả tiền" đầu tiên là cách tiếp cận từ trên xuống. Cả hai đều ổn. Tài chính cá nhân

cá nhân , vì vậy hãy chọn kiểu nào phù hợp nhất với bạn. Trong phương pháp lập ngân sách "trả trước" đầu tiên, bạn chỉ cần trả tiền tiết kiệm trước tiên và sau đó dành phần còn lại.