Phí thấu chi (Sau khi Chọn Không)

Bạn đã chọn không tham gia bảo hiểm thấu chi, nói với ngân hàng của bạn chỉ đơn giản là từ chối các giao dịch khi tài khoản của bạn hết tiền. Nhưng ngân hàng của bạn chỉ thanh toán cho bạn và tính phí $ 35 - làm thế nào có thể?

Từ năm 2010, các ngân hàng bắt buộc phải có sự cho phép của bạn để cung cấp bảo hiểm thấu chi trên tài khoản của bạn (trước đó, bạn đã có nó cho dù bạn có muốn nó hay không). Bây giờ, thay vì chọn không tham gia, bạn cần phải chọn trong để ngân hàng của bạn cho vay tiền và mua thẻ debit.

Ý tưởng đằng sau luật năm 2010 là ngăn ngừa "$ 39 latte", điều này xảy ra khi ngân hàng của bạn tính phí 35 đô la - ngay cả khi bạn chỉ mua vài chiếc thẻ bằng thẻ tín dụng. Hầu hết mọi người, dễ hiểu, muốn tìm một cách khác để trả tiền (hoặc làm mà không có cà phê).

Các loại giao dịch

Khả năng từ bỏ bảo hiểm thấu chi chỉ áp dụng cho giao dịch một lần bằng thẻ ghi nợ của bạn: khi bạn mua hàng tại một nhà bán lẻ, hoặc khi bạn rút tiền mặt từ máy ATM, ngân hàng của bạn sẽ (thường) ngăn việc giao dịch nếu bạn không có tiền, và bạn sẽ không nợ bất kỳ khoản phí nào.

Nhưng các loại giao dịch khác có thể gây ra vấn đề. Trong một số trường hợp, giao dịch sẽ được xử lý ngay cả khi bạn đã chọn không tham gia bảo hiểm thấu chi và không có tiền. Khi điều đó xảy ra, bạn sẽ phải trả một khoản phí cơ bản giống như khoản phí thấu chi (và bạn sẽ cần phải lấy tiền để mang lại sự cân bằng tài khoản của bạn trở lại trên không).

Trong các trường hợp khác, ngân hàng của bạn sẽ từ chối giao dịch - nhưng bạn phải trả một khoản phí không đủ tiền.

Thanh toán định kỳ: khi bạn đăng ký thanh toán điện tử tự động, ngân hàng của bạn có thể xử lý các thanh toán đó ngay cả khi bạn không có đủ tiền. Ví dụ: bạn có thể phải trả phí thành viên hàng tháng vào thẻ ghi nợ của mình hoặc bạn có thể trả phí bảo hiểm hàng tháng trực tiếp từ tài khoản séc của bạn (thông qua ACH).

Thanh toán bằng séc: séc vẫn còn phổ biến một cách đáng ngạc nhiên và bạn có thể thực hiện thanh toán bằng séc ngay cả khi bạn không tự viết séc - hệ thống thanh toán trực tuyến của ngân hàng đôi khi in và gửi séc cho bạn. Cho dù bạn làm theo cách cũ hoặc để ngân hàng của bạn xử lý nó, bạn sẽ gặp nguy cơ bị trả lại séc. Bất kỳ kiểm tra một lần (không phải là thanh toán hàng tháng thông thường) có thể được xử lý bởi ngân hàng của bạn, dẫn đến số dư tài khoản tiêu cực và phí rất lớn.

Bạn có biết ngân hàng của bạn sẽ xử lý những tình huống này như thế nào? Mỗi ngân hàng là khác nhau - một số chỉ đơn giản là từ chối thanh toán hàng tháng khi bạn hết tiền, và một số khác cho phép họ đi qua. Liên hệ với ngân hàng của bạn và yêu cầu chính sách nào được áp dụng cho tài khoản của bạn.

Tránh sự cố

Vì ngân hàng của bạn sẽ không làm gì nhiều để giúp bạn, bạn có thể làm gì để tránh phí?

Theo dõi tài khoản của bạn để bạn luôn biết có bao nhiêu tiền. Nếu bạn đang ở mức thấp, hãy làm điều gì đó (đảm bảo rằng không có thêm khoản thanh toán nào trúng tài khoản cho đến khi bạn có thể thêm tiền hoặc chuyển tiền từ tài khoản khác). Nếu bạn cân bằng tài khoản của mình, bạn sẽ biết có bao nhiêu tiền vào và ra ngoài ngay cả trước khi ngân hàng của bạn làm việc.

Đăng ký các cảnh báo cho bạn biết khi bạn sử dụng ít tiền hoặc khi kiểm tra bắt đầu nảy.

Một tin nhắn văn bản hoặc email nhanh có thể giúp bạn ngăn chặn chảy máu.

Nếu bạn không thể đánh bại 'em, tham gia' em . Chi phí thấu chi và chi phí không đầy đủ là tốn kém, và chi phí của bạn chỉ còn hơn 999 tháng tiếp theo. Bạn cần phải chi tiêu trong phương tiện của bạn, nhưng bạn cũng cần phải giảm thiểu phí ngân hàng. Đặc biệt nếu bạn có tiền tiết kiệm (nhưng bạn quên chuyển khoản đó), hãy xem ngân hàng của bạn có cung cấp hình thức bảo hiểm thấu chi ít tốn kém không. Bạn có thể có các khoản tiền được rút ra từ khoản tiết kiệm khoảng 10 đô la, hoặc bạn có thể trả ít hơn bằng một khoản tín dụng thấu chi.