Oops! Tôi không có đủ tiền để trả thuế!

Thuế, để diễn giải sự sáo rỗng, là một trong hai điều duy nhất bảo đảm trong cuộc sống. Tuy nhiên mỗi năm, hàng triệu người thiếu các khoản tiền cần thiết để trả cho Bác Sam. Làm thế nào bạn có thể đoán trước dự luật của chính phủ, và đảm bảo rằng bạn đã có đủ trong tay?

Dưới đây là một số gợi ý để đảm bảo bạn có đủ để trả thuế thu nhập và các hóa đơn thuế bất động sản.

Đặt ngoài 30 phần trăm của mỗi khoản tiền lương

Hầu hết những người tự làm chủ đều có thói quen dành riêng 30 phần trăm mỗi khoản chi trả cho thuế.

Nếu bạn có một công việc toàn thời gian và bạn có cơ hội làm việc tự do, tư vấn, giảng dạy, hợp đồng hoặc làm các công việc độc lập khác cho thu nhập bên lề, bạn có thể bị sốc bởi các hóa đơn thuế thu nhập bạn nhận được sau đây năm. (Sốc của bạn sẽ tăng gấp đôi nếu hóa đơn đó đủ lớn để bao gồm các khoản phạt cho các khoản thuế hàng quý chưa thanh toán).

Tránh sốc này bằng cách dành ra 30 phần trăm của mỗi loại tiền lương mà bạn nhận được. (Kiểm tra bằng giấy Bạch thạch: nếu tiền lương đã không có thuế do người sử dụng lao động đưa ra, thì bạn cần dành 30 phần trăm). Đưa nó vào tài khoản ngân hàng được dành riêng cho thanh toán thuế.

Ngân sách này sẽ thanh toán các khoản thuế hàng quý ước tính, nếu có. Nếu không, hãy sử dụng tiền vào đầu năm tới, khi chuyên gia thuế của bạn tính toán bạn nợ Bác như thế nào

Nếu bạn không kiếm được một khoản thu nhập phụ, nhưng bạn vẫn nhận được hóa đơn thuế thu nhập vào tháng 4?

Bạn có thể phải điều chỉnh khoản khấu trừ của mình.

Khái niệm hoá thế chấp "Đúng" của bạn bao gồm Thuế Tài sản

Các nhà cho vay thế chấp truyền thống thu thập 1/12 của hóa đơn thuế tài sản của bạn mỗi tháng. Họ giữ khoản tiền này trong tài khoản ký quỹ cho đến khi phải trả chính phủ.

Bằng cách này, người cho vay buộc bạn phải chi tiêu (dành riêng một khoản tiền nhỏ mỗi tháng để trả một khoản chi phí lớn một lần).

Người cho vay đảm bảo rằng các khoản thuế của nhà sẽ được thanh toán, và tài sản sẽ không bị ảnh hưởng bởi nghĩa vụ giữ thuế.

Nhưng nếu bạn có khoản thế chấp phi truyền thống, hoặc nếu bạn sở hữu nhà ở miễn phí và rõ ràng, bạn có thể không có lợi ích của người cho vay buộc bạn phải trả ngân sách cho hóa đơn thuế bất động sản của bạn. Bây giờ trách nhiệm thuộc về bạn.

Nếu bạn ở trong thuyền này, hãy nghĩ về "thế chấp thực sự" của bạn bằng cách trả chi phí cho khoản vay, 1/12 khoản thanh toán thuế tài sản và 1/12 bảo hiểm của chủ sở hữu nhà. Nói cách khác, thay vì tự nói với mình "khoản thế chấp của tôi là 700 đô la một tháng, và tôi cũng phải trả $ 2400 / năm cho thuế bất động sản", hãy tự nói với mình, "khoản thế chấp của tôi là 900 đô la một tháng. "

Nếu bạn sở hữu ngôi nhà miễn phí và rõ ràng, hãy tưởng tượng rằng bạn vẫn có một" thế chấp "của các loại. Khái niệm "thế chấp" này bằng 1/12 thuế tài sản cộng 1/12 bảo hiểm.

Chú ý phụ:

Để tối đa hóa hiệu quả của cách ngân sách của bạn cho ngôi nhà của bạn, hãy dành thêm 1 / 12th 1 phần trăm của giá mua mỗi tháng để sửa chữa nhà cửa. Chẳng hạn: nếu bạn sở hữu một ngôi nhà trị giá 300.000 đô la, dành $ 3,000 một năm, hoặc $ 250 một tháng, hoặc sửa chữa dài hạn và bảo trì. Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà trị giá 200.000 đô la, dành $ 2.000 một năm, hoặc 167 đô la một tháng.

Bạn sẽ không thực sự chi tiêu nhiều trong năm nay. Một số năm bạn sẽ chi tiêu không có gì cả; những năm khác bạn sẽ bỏ ra 15.000 USD trên một mái nhà mới.

Thêm vào thuế bất động sản và bảo hiểm của bạn khi bạn đang tinh thần khái niệm hóa "thế chấp" thực của bạn. Ví dụ: bạn có thể coi khoản thế chấp của bạn là một khoản thanh toán khoản vay 1100 đô la hàng tháng, thanh toán tài sản 500 đô la, thanh toán bảo hiểm 300 đô la và thanh toán sửa chữa / bảo trì 300 đô la, cho tổng số tiền thế chấp "thực" là 2200 đô la một tháng (gấp đôi khoản thanh toán khoản vay 1100 đô la) )