Một Kế hoạch Hưu Trí Hầu Hết Hỏng

Lập kế hoạch bất động sản là một chủ đề mà hầu hết chúng ta muốn tránh khỏi hoàn toàn. Ít hơn một nửa số người Mỹ có nguyện vọng hoặc các tài liệu lập kế hoạch bất động sản cơ bản khác tại chỗ.

Không có gì bí mật rằng hầu hết chúng ta không thích chủ đề quy hoạch bất động sản. Một số giả định rằng không có bất động sản để lên kế hoạch trong khi những người khác lại trì hoãn và cho rằng đây là cái gì đó có thể được chăm sóc sau khi nghỉ hưu.

Tất cả mọi người cần một kế hoạch bất động sản cơ bản và điều quan trọng là phải nhận ra rằng một kế hoạch bất động sản hiệu quả không chỉ là để lại đằng sau một di sản cho người khác.

Chỉ một vài bước đơn giản có thể giúp bạn duy trì sự kiểm soát và bảo vệ những người quan trọng nhất đối với bạn hoặc hỗ trợ các tổ chức và nguyên nhân khiến bạn say mê. Dưới đây là một vài bước quy hoạch bất động sản bạn có thể thực hiện để giúp bạn bắt đầu:

Bước 1: Thiết lập các mục tiêu có ý nghĩa quan trọng đối với bạn và người thân của bạn.

Hãy suy nghĩ về những gì bạn muốn kế hoạch bất động sản của bạn để hoàn thành. Một cách để giúp cho kế hoạch bất động sản của bạn có mục đích và ý nghĩa hơn là giải quyết những câu hỏi sau đây và viết ra một danh sách những điều quan trọng nhất đối với bạn. Bạn có lo lắng về việc lựa chọn một người thực hiện hoặc người giám hộ cho con mình? Bạn có kế hoạch từ thiện nào không? Bạn có lo lắng về việc tìm cách để tránh thời gian và chi phí của chứng thực di chúc?

Bạn có những giá trị gia đình quan trọng hoặc những câu chuyện mà bạn muốn truyền lại thông qua di chúc đạo đức hoặc thư kế thừa.

Sau khi xác định những gì quan trọng nhất đối với bạn, lập kế hoạch thời gian để hành động và đảm bảo bạn có một kế hoạch bất động sản cơ bản tại chỗ. Nếu bạn cần một số trợ giúp để tổ chức, bạn có thể sử dụng Worksheet Lập kế hoạch Bất động sản Cá nhân để bắt đầu đưa các mục tiêu của bạn bằng văn bản.

Bước 2: Lấy tài liệu tài chính của bạn được tổ chức.

Xem xét xem kế hoạch nghỉ hưu của bạn có phù hợp hay không thì yêu cầu một tổ chức nhỏ. Trước tiên, cố gắng xác định thông tin tài khoản hưu trí quan trọng cho kế hoạch 401 (k), IRA, tài khoản môi giới, v.v … Sau đó, đảm bảo bạn có thông tin tài khoản cho các tài khoản ngân hàng. Nhưng đừng dừng lại ở đó. Dành thời gian để củng cố thông tin về chính sách bảo hiểm nhân thọ và bất kỳ tài liệu kế hoạch bất động sản nào như di chúc, ủy thác, ủy quyền, hoặc di chúc mà bạn chưa xem xét gần đây. Điều quan trọng là giữ một danh sách mật khẩu tài khoản trực tuyến và tài sản kỹ thuật số ở vị trí thuận tiện cho người thân yêu truy cập chỉ trong trường hợp xảy ra chuyện gì đó với bạn. Để biết thêm thông tin về tổ chức các tài liệu của bạn, hãy kiểm tra tài nguyên này tại Nolo. com. Bước 3: Đánh giá mức độ lành mạnh về tài chính tổng thể của bạn.

Bắt đầu bằng cách hoàn thành một báo cáo có giá trị ròng bao gồm danh sách tài sản và nợ phải trả của bạn.Khi bạn đã biên soạn một danh sách các nguồn tài chính của mình, bạn có một vị trí tốt hơn để xác định ai sẽ nhận được tài sản của bạn sau khi bạn qua đời. Bạn cũng đã thực hiện một bước quan trọng trong việc theo dõi sức khoẻ tài chính tổng thể của mình. Bước này cũng bao gồm việc xem xét bảo hiểm nhân thọ của bạn để đáp ứng các nhu cầu tiềm năng của gia đình bạn về thu nhập, chi phí giáo dục trong tương lai và chi phí giải quyết bất động sản. Xem lại bảo hiểm tàn tật cũng quan trọng bởi vì nó cung cấp bảo vệ thu nhập cho bạn và gia đình bạn trong suốt cuộc đời. Để biết thêm thông tin về bảo hiểm đời sống và khuyết tật, bao gồm cả máy tính nhu cầu, hãy truy cập www. cuộc sống. org.

Xem Cách theo dõi tình trạng tài chính lành mạnh của bạn trong năm 2016

Bước 4: Tạo ra các tài liệu lập kế hoạch bất động sản quan trọng (hoặc xem lại) càng sớm càng tốt.

Đừng chờ đợi và để cho sự trì hoãn hoặc một lịch làm việc / cuộc sống bận rộn theo cách của bạn. Bạn có thể quyết định người mà bạn muốn đưa ra các quyết định về tài chính hoặc y tế quan trọng nếu bạn không bao giờ có thể tự quyết định. Dưới đây là danh sách các tài liệu quan trọng nên là một phần của hầu hết các kế hoạch về bất động sản: Sẽ

• Chỉ thị về chăm sóc sức khoẻ nâng cao (di chúc)
• Giấy ủy quyền y tế
• Giấy ủy quyền lâu dài
• tài liệu cần thiết cho bạn một cơ hội để chính thức tuyên bố mong muốn của bạn về cách phân phối tài sản khi bạn chết.

Bạn cũng có thể sử dụng di chúc để đặt tên cho người giám hộ cho con của bạn.

Các tài liệu khác có thể cần thiết tùy thuộc vào mức độ phức tạp của tình hình tài chính hoặc số lượng kiểm soát bổ sung mà bạn mong muốn. Khoản tín thác là những hợp đồng pháp lý cho phép bạn xác định cách thức và thời điểm tài sản được phân phối cho người thừa kế của bạn. Trong những tình huống nhất định, một sự tin tưởng có thể là cần thiết để duy trì sự kiểm soát nhiều hơn đối với việc phân phối bất động sản của bạn. Nếu được tài trợ đúng mức, nhiều ủy thác cũng có thể giúp bạn tránh được chứng thực di chúc (di chúc phải xác nhận di chúc).

Nếu bạn không chắc chắn nơi để nhờ giúp đỡ trong việc tạo ra các tài liệu quan trọng của mình, bạn có thể tham khảo hướng dẫn này trên Làm thế nào để Chọn một Luật sư Kế hoạch Bất động sản. Bạn cũng có thể liên hệ với nhà tuyển dụng để xem liệu họ có cung cấp dịch vụ pháp lý trả trước hay chuẩn bị tài liệu trực tuyến miễn phí. Nếu không, các trang web như LegalZoom và Nolo cung cấp các công cụ trực tuyến để giúp tạo các tài liệu này, điều này rất quan trọng nếu bạn quan tâm đến chi phí thuê luật sư hoặc có một kế hoạch khá đơn giản. Chỉ cần nhớ rằng nếu bạn không có những tài liệu quan trọng này, bạn vẫn có một kế hoạch về bất động sản-nó chỉ xảy ra là một kế hoạch dựa trên luật ăn chay của tiểu bang của bạn.

Bước 5: Cập nhật tên người hưởng lợi và tài sản tiêu đề của bạn một cách hợp lý.

Một quan niệm sai lầm phổ biến là khi một ý chí đã được thiết lập, công tác quy hoạch bất động sản đã được hoàn thành. Không gì có thể hơn được sự thật. Di chúc cuối cùng và di chúc chỉ kiểm soát việc phân phối tài sản phải có chứng thực di chúc, đó là quá trình chính thức trả nợ và phân phối tài sản.Tùy thuộc vào tiểu bang mà bạn sinh sống hiện nay hoặc trong những năm nghỉ hưu của bạn, quá trình chứng thực chính thức có thể tốn kém và mất thời gian. Để làm cho vấn đề phức tạp hơn, không phải tất cả tài sản chuyển qua chứng thực di chúc. Do đó, điều quan trọng là xác định tài sản không vượt qua được người khác qua danh sách và di chúc. Đây thường được gọi là các sản phẩm thay thế và bao gồm bất kỳ tài khoản có tên người hưởng lợi như chính sách bảo hiểm, kế hoạch nghỉ hưu, IRA và các khoản tiền. Bất kỳ tài sản sở hữu chung hoặc tài khoản vượt qua chứng thực di chúc cũng như các tài khoản được chỉ định là phải trả khi chết (POD) hoặc chuyển qua đời (TOD).

Bước 6: Chia sẻ kế hoạch của bạn với tất cả những ai có liên quan đến họ.

Giao tiếp ý định của bạn trước có thể giúp tránh xung đột gia đình và cũng giảm thiểu tiềm năng cho bất kỳ nhầm lẫn hoặc câu hỏi liên quan đến kế hoạch thực sự của bạn. Nếu bạn có một kế hoạch tại chỗ nhưng không ai có một đầu mối nó tồn tại thì mong muốn của bạn có thể được bỏ qua hoàn toàn hoặc có thể có sự chậm trễ đáng kể trong việc tìm ra mong muốn của bạn. Bước 7: Xem lại kế hoạch của bạn thường xuyên và cập nhật nó như là sự kiện cuộc sống lớn xảy ra.

Cuộc sống đôi khi gặp phải một kế hoạch tốt vì vậy điều quan trọng là phải xem xét và điều chỉnh các kế hoạch đó nếu cần. Một số sự kiện về cuộc sống có thể yêu cầu cập nhật kế hoạch về bất động sản của bạn bao gồm hôn nhân, sinh con, khuyết tật, mất người yêu, ly hôn, thừa kế gần đây hoặc mất tiền tài chính, hoặc tạo ra hoặc giải thể một gia đình kinh doanh. Nếu có bất kỳ sự kiện trong cuộc sống xảy ra, hãy chắc chắn xem xét các tài liệu sau: Di chúc cuối cùng của bạn và di chúc

• Tài liệu đáng tin cậy
• Quyền hạn của luật sư (y tế và bền vững)
• Những người thụ hưởng về kế hoạch nghỉ hưu (401k, Các kế hoạch về bất động sản có thể không khẩn cấp như các mục tiêu tài chính khác như xoá nợ, tiết kiệm để nghỉ hưu theo kế hoạch 401 (k) và / hoặc IRA, hoặc tạo ra một kế hoạch thu nhập hưu trí, họ có thể là một phần quan trọng nhất của kế hoạch tài chính của bạn khi bạn cần chúng. Vấn đề là nếu bạn không có những kế hoạch thiết yếu tại chỗ trước khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, có thể là quá trễ.