Là một Tài khoản tiết kiệm Y tế Một Kế hoạch Hưu trí khác?

Khi được tạo ra, Tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSA) có lẽ không được xem là một kế hoạch hưu bổng khác. Tuy nhiên, HSA có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu nghỉ hưu. Mặc dù HSA chủ yếu là một công cụ để tạo ra lợi thế về thuế trong khi chi trả chi phí y tế, nhưng những cá nhân khỏe mạnh có thể thấy rằng Tài khoản tiết kiệm Y tế cũng giúp họ tiết kiệm nhiều hơn cho nghỉ hưu.

Tài Khoản Tiết Kiệm Sức Khỏe (HSA) là gì?

HSA là quỹ mà một số cá nhân có thể thiết lập cho chi phí y tế trong tương lai của họ.

Để có đủ điều kiện để tạo một HSA, một cá nhân phải được Chương Trình Y Tế Tích Lượng Yểm Trợ Cao (High Defeductible Health Plan - HDHP). Vì HDHP thường chi phí thấp hơn bảo hiểm y tế truyền thống nên người ta có thể sử dụng lý thuyết để tiết kiệm phí bảo hiểm cho HSA của họ.

Kế hoạch Y tế có Mức khấu trừ cao là gì?

HDHP là một kế hoạch không mang lại nhiều lợi ích cho các chi phí y tế thông thường như thăm bác sĩ vì bạn nghi ngờ bệnh cúm. Thay vào đó, phạm vi bảo hiểm của HDHP chủ yếu dành cho các chi phí lớn như các thủ tục tốn kém như phẫu thuật hoặc các sự kiện y tế khác cần phải nằm viện.

Đặc biệt, HDHPs của văn bản này vào năm 2016 có thể được khấu trừ không dưới $ 1, 300 cho một kế hoạch cá nhân và $ 2, 600 cho một cá nhân cộng với kế hoạch gia đình. Mức giới hạn tiền túi tối đa là $ 6, 550 (cá nhân) và $ 13, 100 (cá nhân và gia đình).

Bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho một HSA?

Số tiền bạn có thể đóng góp cho HSA thay đổi tùy theo loại kế hoạch bạn có, tuổi tác, và năm dương lịch.

Ví dụ, vào năm 2016, đóng góp cho HSA bao gồm một cá nhân dưới 55 tuổi có thể lên tới $ 3, 350. Các chủ sở hữu HSA có thể tiết kiệm được $ 6, 750 cho bảo hiểm gia đình. Chủ thẻ HSA 55 tuổi trở lên sẽ tiết kiệm thêm $ 1,000, nghĩa là $ 4, 350 cho một cá nhân và $ 7, 750 cho một gia đình - và những khoản đóng góp này được khấu trừ 100% từ thu nhập.

Đóng góp của HSA dẫn đến việc khấu trừ thuế trên tính thuế trên tờ khai thuế. Như vậy, một cá nhân không cần phải được chia thành từng phần để nhận được lợi thế về thuế từ khoản đóng góp của HSA.

Khi nào thì Hạn chót để đóng góp cho HSA?

Đóng góp HSA có thể được thực hiện cho đến ngày 15 tháng 4 năm 2017 cho năm thuế 2016. Bạn có thời gian nộp hồ sơ nộp thuế (không bao gồm bất cứ khoản gia hạn nào) để đóng góp thêm cho HSA của bạn nếu bạn không đóng góp nhiều nhất qua khoản khấu trừ lương trong năm dương lịch. Để tận dụng cơ hội tiết kiệm thuế này, bạn cần đóng góp trực tiếp vào tài khoản HSA bằng cách viết trực tiếp séc hoặc thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn.

Một HSA có thể hỗ trợ trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn như thế nào

HSA có thể giúp bạn đạt được mục tiêu kế hoạch nghỉ hưu theo hai cách chính. Thứ nhất, tất cả chi phí y tế mà bạn phải gánh chịu có thể được thanh toán bằng tiền (và bất kỳ thu nhập nào) trong HSA của bạn. Không phải nộp thuế cho các khoản thanh toán đó. Trong thực tế, bạn nhận được tăng trưởng miễn thuế (như Roth IRA cung cấp) về số tiền bạn đóng góp cho HSA của bạn mà cuối cùng được sử dụng cho các chi phí y tế.

Lợi ích tiềm năng chính thứ hai của HSA xảy ra nếu bạn may mắn được lành mạnh.

Nếu bạn tích lũy số tiền đáng kể trong HSA của bạn để bạn không nghĩ rằng bạn sẽ sử dụng nó cho các chi phí y tế, bạn có thể rút tiền HSA khi nghỉ hưu (sau tuổi 65) mà không bị phạt. Khi phân phối như vậy, bạn sẽ chỉ phải trả thuế thu nhập thông thường, như bạn đã làm với phân phối IRA thông thường. Hiệu quả, bạn sẽ được hưởng lợi từ mức đóng góp của IRA lớn hơn nhiều so với khi bạn đóng góp HSA định kỳ.

Vì cả hai lý do này, HSA có tiềm năng, tùy thuộc vào nhu cầu và mong muốn chăm sóc sức khoẻ của bạn, là một phần quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn.