Video: Hãy đoạn tuyệt lối mòn - Đảng có phải là tổ quốc, là dân tộc? 2024
Ước tính đức tin tốt đã là điều kiện hiện tại trong việc cho vay thế chấp lâu hơn tôi đã sống. 4 thập kỷ của GFE đã ban hành gần như mọi lần mua hàng yêu cầu thế chấp?
Tôi đã cố gắng quấn quanh đầu số GFE đã ban hành kể từ khi giới thiệu và đơn giản là không thể đến được một số.
Cảm ơn bạn đã có ~ 40 năm phục vụ GFE. Bạn đã gần như đủ cho hầu hết những năm trước khi CFPB thay đổi bạn thành một mớ hỗn độn 6 trang không thể hiểu nổi.
Và giống như bạn đã mất.
Chân lý cho vay trong thời gian, một chế độ chờ nhiều thập kỷ, sẽ tham gia ước tính đức tin tốt khi nghỉ hưu - một nơi nào đó ở Belize, tôi tin.
Một vài tiết lộ trước đây không phải là điều duy nhất nhìn chằm chằm vào gió thay đổi mặc dù. Phút cuối cùng "tinh chỉnh" chi phí đóng cửa của bạn hoặc thậm chí các khoản thanh toán xuống - sẽ không xảy ra nữa. Đóng cửa trong vòng chưa đến 30 ngày? Quên nó đi.
Kinh nghiệm của bạn kiếm được bằng cách dũng cảm thị trường nhà ở trong thập kỷ qua và mua bán nhà đã được vô hiệu. Bạn và những người mua lần đầu tiên đã chính thức được củng cố với cùng một chiếc thuyền.
Có một cảnh sát trưởng mới trong thị trấn với một bộ quy tắc mới.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng hoặc CFPB gần đây đã hoàn tất bộ cải cách sâu rộng nhất mà ngành công nghiệp thế chấp đã nhìn thấy kể từ khi hai đạo luật liên bang đã ban hành luật năm 1970: Luật Thực tiễn trong Cho vay (TILA) và Bất động sản Đạo luật về Thủ tục Giải quyết Quyết định 1974 (RESPA).
TILA và RESPA đã được pháp luật của đất trong gần 40 năm. Luật liên bang yêu cầu các nhà cho vay cung cấp hai mẫu tiết lộ khác nhau được tạo ra từ các đạo luật trị vì lâu dài này cho mọi người tiêu dùng áp dụng cho vay thế chấp.
Việc tiết lộ TILA và RESPA đã được phát triển bởi hai cơ quan chính phủ riêng biệt và có ngôn ngữ không nhất quán, mặc dù thông tin bên trong hai văn bản này thường trùng lặp.
Hai hình thức, thông tin tương tự, nhưng sử dụng sự phát âm khác nhau. Bạn có thể biết câu chuyện đó kết thúc như thế nào - trong sự nhầm lẫn.
CFPB hy vọng rằng các thông tin tiết lộ mới nhất của RESPA / TILA sẽ bắt đầu hoạt động vào ngày 1 tháng 8 sẽ giúp loại bỏ sự nhầm lẫn và dẫn tới những người đi vay để hiểu rõ hơn về thế chấp của họ, và cuối cùng là các khoản nợ không thanh toán.
Hiệp hội các nhà môi giới địa ốc quốc gia (NAR) gần đây đã cung cấp một số hướng dẫn cho đàn gia súc của họ về những thay đổi về tiết kiệm thế chấp của RESPA / TILA đang thu hút mọi thứ về nhà và mở mắt.
lời khuyên của NAR đối với các đại lý bất động sản? Thêm mười lăm ngày vào ký quỹ và khung thời gian chuẩn bị kết thúc.
Trong khi có vẻ tầm thường đối với nhiều người, nói với một đại lý bất động sản rằng họ sẽ phải chờ thêm 15 ngày nữa để đóng escrow-aka nhận hoa hồng của họ - là một việc làm nghiêm túc trong thế giới đó.
Toàn bộ ngành công nghiệp - từ các đại lý bất động sản đến các nhà cho vay thế chấp và các dịch vụ về quyền sở hữu và ký quỹ - đang củng cố cho sự thay đổi địa chấn trong quy trình công việc và khối lượng công việc khi họ thực hiện các điều chỉnh để đáp ứng gánh nặng tuân thủ mới sẽ được giải phóng vào cuối mùa hè này.
Bộ cải cách này có phần độc nhất ở chỗ chúng là tổ chức đầu tiên được ban hành và ban hành bởi cơ quan quản lý mới của?
tất cả mọi thứ? - Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. Còn được gọi là CFPB.
Các thay đổi lớn nhất đối với các quy tắc TILA và RESPA là gì?
Ước tính khoản vay và công bố kết thúc đại diện cho sự thay đổi lớn nhất từ các quy tắc hiện tại vì chúng hoàn toàn mới và thay thế các tài liệu đã được sử dụng trong nhiều thập kỷ.
Ước tính đức tin tốt (GFE) và sự tiết lộ ban đầu về Sự Thật khi cho vay (TIL ban đầu) đã được kết hợp thành một hình thức mới, ước lượng cho vay.
Biểu mẫu Loan Estimate mới được thiết kế để cung cấp thông tin tiết lộ giúp ích cho người tiêu dùng trong việc tìm hiểu các tính năng chính, chi phí và rủi ro của khoản vay thế chấp mà họ đang áp dụng.
Trang 1 của Dự toán cho vay bao gồm thông tin tổng quát, bảng Khoản vay với mô tả thông tin về khoản vay, bảng Chi trả Dự toán, Chi phí tại Bàn Kết thúc, và liên kết để người tiêu dùng có thêm thông tin.
Trang 2 của Dự toán cho vay bao gồm 4 loại chính: Chi phí vay và chi phí khác liên quan đến khoản vay, Bảng tính tiền mặt để đóng - cho thấy người tiêu dùng thấy số tiền mặt cần thiết khi đóng - và Bảng Điều chỉnh Có thể Điều chỉnh (AP) (chỉ có khoản vay có lãi suất điều chỉnh).
Các mục liên quan đến thế chấp được chia thành hai loại chung, Chi phí cho vay và Các chi phí khác.
Nói chung, Chi phí cho vay là những chi phí do người tiêu dùng trả cho chủ nợ và các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba mà chủ nợ đòi hỏi phải có được bởi người tiêu dùng trong quá trình cho vay. Chi phí Khác bao gồm thuế, phí ghi chép của chính phủ, và các khoản thanh toán khác có liên quan đến quá trình đóng bất động sản.
Khoản vay Ước tính phải được gửi bởi người cho vay chậm nhất là 3 ngày làm việc kể từ ngày nộp đơn.
Thứ hai, tiết lộ thông tin về Sự thật về Cho vay Cho vay HUD-1 và cuối cùng là TIL và cùng với TIL ban đầu, các Mẫu Thực tế cho vay) đã được kết hợp thành một hình thức mới khác, Tiết lộ Kết thúc , được thiết kế để cung cấp thông tin tiết lộ sẽ hữu ích cho người tiêu dùng trong việc hiểu rõ tất cả các chi phí của giao dịch
Việc công bố kết thúc thường phải bao gồm các điều khoản và chi phí thực tế của giao dịch và phải bằng văn bản. Ngay từ miệng ngựa:
Các chủ nợ có thể ước tính sự tiết lộ bằng cách sử dụng thông tin tốt nhất có sẵn hợp lý khi thời hạn hoặc chi phí thực tế không có sẵn hợp lý cho chủ nợ tại thời điểm công bố thông tin đó. Tuy nhiên, các chủ nợ phải hành động có thiện chí và sử dụng sự cẩn trọng trong việc thu thập thông tin.
Nếu các điều khoản hoặc chi phí thực sự của giao dịch thay đổi trước khi hoàn thành, chủ nợ phải cung cấp một bản tiết lộ đã được điều chỉnh có chứa các điều khoản thực tế của giao dịch và tuân thủ các yêu cầu khác bao gồm yêu cầu về thời gian và các yêu cầu cung cấp thông tin có điều chỉnh để thay đổi tiếp theo.
Theo thuật ngữ của giáo dân; bạn sẽ phải đợi để đóng lại. Việc chờ đợi đó sẽ là 3 ngày làm việc.
Một lần nữa, trực tiếp từ hướng dẫn của CFPB: Nếu chủ nợ cung cấp một thông tin được tiết lộ, thì cũng có thể phải cung cấp cho người tiêu dùng thêm ba ngày làm việc trước khi hoàn thành.