Gian lận tài khoản mới: Trộm danh tính tài chính

Điều quan trọng là xác định Gian lận Tài khoản Mới và tác động của nó đối với người tiêu dùng và các hạn mức tín dụng của họ. Khi những kẻ trộm danh tính tiếp tục vi phạm cơ sở dữ liệu và ăn cắp số an sinh xã hội, việc gian lận tài khoản mới sẽ tiếp tục gây ra dịch bệnh cho công chúng.

Gian lận Tài khoản Mới

Gian lận Tài khoản Mới nói chung là việc đánh cắp nhận dạng tài chính dưới hình thức các tài khoản mới sử dụng thông tin nhận dạng cá nhân của một người khác để lấy sản phẩm và dịch vụ sử dụng tín dụng tốt của người đó.

Số an sinh xã hội (SSN) thường là, nhưng không phải lúc nào cũng cần thiết cho hầu hết các dòng tín dụng để thực hiện gian lận tài khoản mới. Khi đăng ký tài khoản mới, kẻ trộm có thể sử dụng địa chỉ gửi thư khác; nạn nhân không bao giờ thấy hóa đơn cho những tài khoản mới này và có thể hoặc không thể được liên lạc bởi các chủ nợ khi nợ không được thanh toán.

Gian lận Tiện ích

Có nhiều hình thức gian lận tài khoản mới có thể xảy ra. Việc mở ra các dịch vụ tiện ích mới, bao gồm gas, điện, điện thoại, cáp và nhiều hơn nữa có thể chiếm đến 20 phần trăm của tất cả các hành vi trộm danh tính. Tiện ích, thành phố để thành phố và tiểu bang để nhà nước, xử lý tín dụng theo những cách khác nhau. Nhiều người yêu cầu một SSN để bật các dịch vụ, trong khi nhiều người khác chỉ cần một tên và địa chỉ. Trong những trường hợp không yêu cầu SSN, gian lận thường bị hấp thụ bởi các tiện ích và nạn nhân sẽ chỉ nhận thức được điều đó khi họ yêu cầu một tiện ích trong thành phố đó và bị từ chối do người trộm không thanh toán.

Các tiện ích yêu cầu SSN có thể hoặc không thể kiểm tra tín dụng của người khi mở tài khoản mới. Trong trường hợp, hóa đơn không được thanh toán, tiện ích đã cấp tín dụng chỉ có thể đóng tài khoản hoặc đính kèm nợ vào báo cáo tín dụng của nạn nhân thông qua SSN của họ. Trong những trường hợp này, nạn nhân có thể tìm ra chỉ khi họ hoặc chủ nợ đi kiểm tra tín dụng của họ cho khoản vay khác và sau đó nhìn thấy nợ và bị từ chối tín dụng.

Tôi đã làm việc trong một vụ việc và xuất hiện trong một chương trình phát sóng với một người phụ nữ có chồng đang chiến đấu trong cuộc chiến Iraq, trong khi cô ấy đang ở nhà tiến hành cuộc chiến ở nhà. Một tên trộm đã đánh cắp danh tính của chồng và mở ra nhiều tiện ích dưới tên của mình. Cô đã liên lạc với IRS và các tiện ích khác nhau. Thanh toán đã được yêu cầu mặc dù cô ấy giải thích rằng không thể cho chồng cô mở tài khoản. Vào thời điểm đó, tên trộm đã hoạt động như người đàn ông này trong 3 năm.

Gian lận cho vay

SSN bắt buộc đối với các tài khoản mới dưới hình thức cho vay hầu hết, nếu không phải tất cả, các mặt hàng bán vé lớn (ví dụ: xe ô tô, thuyền, nhà ở và thậm chí còn nhỏ hơn "cho vay trả trước"). Các khoản cho vay loại này tương đương với khoảng 10 phần trăm của tất cả các hành vi trộm danh tính. Trộm danh tính loại này thường là một công việc bên trong - có nghĩa là những người có quyền truy cập vào dữ liệu và / hoặc nạn nhân là những người phạm tội này.Ví dụ như nhân viên bán hàng ô tô có quyền truy cập vào dữ liệu khách hàng và hiểu được quá trình xin vay tiền và mua một chiếc xe hơi có thể sẽ phạm tội hơn. Các đại lý bất động sản có quyền truy cập vào dữ liệu của khách hàng và hiểu được quá trình mua bán nhà và các khoản thế chấp đã được biết là thực hiện gian lận thế chấp vì nó liên quan đến các tài khoản mới.

Trong tất cả các trường hợp này nạn nhân sẽ không tìm hiểu về gian lận cho đến khi chiếc xe đã được bán trên thị trường chợ đen và hóa đơn không bao giờ được thanh toán, hoặc cho đến khi căn nhà được lật hoặc khoản vay tái cấp vốn và nợ nổi bật.

Gian lận thẻ tín dụng

Sự gian lận tài khoản mới mẻ nhất và phổ biến nhất là các tài khoản thẻ tín dụng mới. Gian lận thẻ tín dụng tương đương với gần một nửa số hành vi trộm danh tính. Đơn giản chỉ cần đặt, kẻ trộm danh tính yêu thích thẻ tín dụng bởi vì họ là những tài khoản mới dễ dàng nhất để mở, và họ có thể biến thành tiền mặt nhanh nhất.

Hệ thống tín dụng dựa trên "dễ dàng. "Tín dụng dễ dàng là nền tảng của một xã hội theo định hướng tín dụng, và cuộc suy thoái không làm giảm việc phát hành thẻ tín dụng. Lần cuối cùng tôi đọc, có khoảng 3. 5000000000 đơn xin thẻ tín dụng được chấp thuận trước được gửi hàng năm đến hộp thư của người tiêu dùng.

Thẻ tín dụng thường được phát hành cho những người có độ tuổi hợp pháp, 18 cộng. Vào thời điểm 15 năm, họ có thể ký hợp đồng với nhau trên thẻ tín dụng của bố mẹ. Nhưng ngay khi tốt nghiệp trung học hoặc đạt được độ tuổi đó, quy trình bắt đầu. Nếu có 200 triệu người từ 18 tuổi trở lên nhận tất cả các ứng dụng này, đó là rất nhiều thư rác đi vào thùng rác.

Những tên trộm danh tính đã phát hiện từ lâu trước đây các ứng dụng được chấp thuận trước được tìm thấy trong thùng rác có mức độ tin cậy trong tâm trí của ngân hàng phát hành. Xét cho cùng, ngân hàng đã gửi thư đó cho người nhận, và khi ngân hàng nhận lại hầu hết thông tin, họ sẽ cấp thẻ. Tôi đã xem nhiều nghiên cứu trong đó các ứng dụng thẻ tín dụng được phê duyệt trước đó đã bị rách bằng tay sau đó được nối lại với nhau, điền vào và gửi qua-và thẻ tín dụng đã đến trong vòng 10 ngày. Tại sao? Bởi vì, trong mắt của ngân hàng, tất cả các dữ liệu kiểm tra ra OK.

Các ứng dụng trực tuyến và điện thoại cũng dễ bị lừa bởi vì ẩn danh các giao dịch. Tất cả các nhu cầu của kẻ trộm danh tính là một số mẩu thông tin quan trọng - tên, địa chỉ và số SSN và chúng không hoạt động. Các đầu cuối máy tính công cộng và điện thoại di động bỏ đi đảm bảo ẩn danh của kẻ trộm.

Tín dụng tức thì

Tín dụng tức thì có nghĩa là một điều: đánh cắp nhận dạng ngay. Những kẻ trộm danh tính bọt vào miệng khi họ nhận được thông tin nhận dạng cá nhân và nằm trong phạm vi của một nhà bán lẻ lớn. Bao lâu bạn đã dừng lại ở cửa hàng hoặc trung tâm mua sắm và đưa ra một chú gấu bông hoặc áo thun để đăng ký 10% trong lần mua hàng tiếp theo? Áp dụng cho tín dụng tức thì là trong thực tế "ngay lập tức. "Thường xảy ra trong vòng chưa đến 20 phút và bao gồm việc nhận dạng cơ bản và cung cấp một SSN-tất cả những thứ đó có thể dễ dàng thu được như là thật hoặc giả mạo.

Điều làm trầm trọng thêm vấn đề là khi ai đó chia sẻ tên của nạn nhân và có chứng minh nhân giống với nạn nhân. Một tìm kiếm trực tuyến đơn giản sẽ cho bạn biết ai khác chia sẻ tên của bạn và nơi họ sống. Từ đó, thực hiện một số tìm kiếm thông qua hồ sơ công cộng và tìm hành vi nhà riêng trên mạng của họ có thể cung cấp một bản ghi với SSN. Nếu điều đó không thành công, sau đó mua một cái tại một vài nhà môi giới thông tin trực tuyến có thể làm các trick. Điều tồi tệ hơn là khi các gia đình có các thành viên chia sẻ cùng một tên, và các thành viên trong gia đình có xu hướng đối với những người làm cha, con trai, anh em họ, vv. Đơn giản chỉ cần hiển thị ID và cung cấp SSN bằng lời nói hoặc bằng văn bản cho người khác có cùng tên. Thư ký quản lý đơn xin được một khoản hoa hồng nhỏ và sẵn sàng chấp nhận.

Một khi tên trộm nhận dạng nhận được thẻ mới, người đó "tối đa hóa" và không thanh toán hóa đơn. Theo thời gian, các chủ nợ theo dõi nạn nhân, đổ lỗi cho họ về các khoản nợ chưa thanh toán, và yêu cầu các khoản nợ. Gian lận tài khoản mới phá hủy tín dụng của nạn nhân và là một mớ hỗn độn để dọn dẹp. Nạn nhân không thể chịu trách nhiệm về mặt tài chính cho các khoản phí, nhưng họ sẽ trả đúng thời hạn và thời gian là tiền. Trong một số trường hợp, họ có thể trả cho luật sư hoặc các nhà điều tra tư nhân. Tùy thuộc vào tình trạng tín dụng của họ xấu đi như thế nào, họ thậm chí có thể cần nghỉ ngơi. Những nạn nhân bị đánh cắp nhận dạng đã bị từ chối tín dụng do các khoản nợ chưa thanh toán trong tên của họ và đã bỏ lỡ cơ hội để mua căn nhà như là một kết quả. Trong nhiều trường hợp, tín dụng của nạn nhân bị phá hủy do hậu quả của hành động của tên trộm; xếp hạng tín dụng tiếp theo của họ sẽ khiến các chủ nợ và thậm chí cả các công ty bảo hiểm phải chấp nhận mức lãi suất cao hơn do rủi ro nhận thức của họ.