Người sử dụng Không chuẩn bị cho Trách nhiệm Chăm sóc Y tế

Với khoản khấu trừ tăng lên trong năm, chi phí xuất túi tăng lên, và chi phí của hầu hết các thủ tục y tế gia tăng, người tiêu dùng chăm sóc sức khỏe đang tụt lại phía sau về mặt có thể quản lý chi phí của thói quen bảo hiểm y tế. Nhiều người đang phải vật lộn với việc mua bảo hiểm y tế và bỏ tiền vào kế hoạch tiết kiệm khẩn cấp. Một số khác lại thích chi tiêu tiền cho hàng tiêu dùng hữu hình hơn và lo lắng về các vấn đề về sức khoẻ sau này.

2016 Healthcare Consumerism Index được thực hiện bởi nền tảng tài trợ tiêu dùng Alegeus chỉ ra rằng người tiêu dùng vẫn cảm thấy không chắc chắn về quyết định chăm sóc sức khoẻ của họ và do đó ngày càng có ngân sách-minded khi nói đến chăm sóc sức khỏe. Đối với báo cáo này, Alegeus thăm dò hơn 1 000 người tiêu dùng chăm sóc sức khoẻ để khám phá các giá trị của họ liên quan đến bảo hiểm y tế. Họ tiết lộ: -> 66% nói rằng họ không biết họ phải tiết kiệm chi phí chăm sóc sức khoẻ trong năm nay như thế nào

76% nói rằng họ đang tập trung vào việc nhận được giá trị tốt nhất cho khoản tiền của họ

• 70 tỷ lệ phần trăm cho thấy rằng không hoàn toàn tin tưởng rằng họ đã tối đa hóa lợi ích về thuế của mình cho các kế hoạch tiết kiệm chăm sóc sức khoẻ
• Chỉ có 23 phần trăm tiết kiệm được tích cực cho nhu cầu chăm sóc sức khoẻ
• Có vẻ như sự phân tích giữa ngành chăm sóc sức khoẻ và nơi mà người tiêu dùng đứng, nơi nó liên quan đến chi phí sức khoẻ.

Các bác sĩ không biết gì về chi phí y tế của người tiêu dùng. Trong các chuyến thăm gần đây tới hai nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khoẻ riêng biệt, cả về chăm sóc định kỳ dự phòng, cá nhân tôi đã nói chuyện với bác sĩ về bản chất của các kế hoạch chăm sóc sức khoẻ được khấu trừ cao và cách họ thực sự làm việc trong thế giới thực. Không phải bác sĩ thực sự nhận ra những chi phí bỏ túi đáng kinh ngạc mà những kế hoạch này đã không phải là gánh nặng lớn đối với tôi.

Cả hai bác sĩ đã đề cập rằng hầu như không có bảo hiểm y tế và chỉ phải trả số tiền tự thanh toán đã giảm của các trung tâm chăm sóc sức khoẻ. Nếu không có yêu cầu bảo hiểm sức khoẻ tối thiểu hoặc bị phạt tiền theo Obamacare, tôi phải đồng ý!

Làm sao người tiêu dùng có thể chi trả cho chăm sóc sức khoẻ một cách hợp lý khi họ đã bị mắc kẹt với tiền mặt do phí bảo hiểm tăng lên vượt quá mức giá phải chăng, ngay cả đối với các kế hoạch sức khoẻ nhóm? Làm thế nào để người tiêu dùng, nhiều người trong số các lao động có thu nhập cao hơn mức nghèo khổ trong các công việc lương tối thiểu, có thể đưa tiền vào kế hoạch cứu trợ khẩn cấp y tế? Không hợp lý để mong đợi rằng người tiêu dùng trung bình có thêm tiền đặt xung quanh cho mục đích này.

Xem xét những gì có thể xảy ra khi người tiêu dùng không có bảo hiểm y tế đầy đủ và phải nhúng vào tiền tiết kiệm cá nhân để trả cho một cuộc khủng hoảng y tế bất ngờ?Chỉ cần một lần ghé thăm phòng cấp cứu có thể khiến người ta phải trả nợ.

Chi phí chăm sóc sức khoẻ định kỳ cao

Bluebook Healthcare liệt kê các mức giá thông thường cho các thủ tục chăm sóc sức khoẻ chung ở Mỹ. Tính đến năm 2016, các thủ tục y tế sau đây được liệt kê theo thứ tự chi phí, cao nhất đến thấp nhất:

Phẫu thuật nội soi $ 9, 968

Ung thư ruột già $ 6, 568

• Giữ và Nhức đầu $ 6, 332
• 025
• Nhập viện vì Nhiễm trùng Tai $ 5, 615
• MRI bụng> 920 $> Chân đúc $ 253
• Trị liệu tâm lý Cá nhân (45 phút) $ 160
• Điều trị cúm $ 135
• Khảo sát người tiêu dùng của Google là 5 000 người lớn cho thấy rằng 62 phần trăm người Mỹ có ít hơn 1.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm của họ, và gần 21 phần trăm thậm chí không có một tài khoản tiết kiệm. Ít hơn 10 phần trăm cho biết họ giữ đủ số tiền trong tài khoản tiết kiệm để tránh phí bảo trì ngân hàng - đối với hầu hết các ngân hàng, khoảng 300 đô la. Hãy suy nghĩ về những người tiêu dùng đã có tiền tiết kiệm trước cuộc suy thoái năm 2008 - cuộc khảo sát của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ cho thấy có 4.000 người trưởng thành tiết lộ rằng 57 phần trăm người Mỹ đã sử dụng một phần hay toàn bộ số tiền tiết kiệm của họ tại thời điểm đó, để lại cho họ những túi trống.
• Điều này thật đáng sợ, chỉ cần một lần viếng thăm bác sĩ có thể dễ dàng xóa sổ trương mục tiết kiệm của một người.
• Một số người tiêu dùng lựa chọn sử dụng các khoản tiết kiệm sức khoẻ, tài khoản hoàn phí y tế, và tài khoản tiết kiệm linh hoạt để bỏ tiền ra cho nhu cầu sức khoẻ. Điều này đặc biệt hấp dẫn đối với những ai đã hết tiền tiết kiệm để chi trả các khoản chi phí chăm sóc y khoa và thuốc theo toa thông thường và cho nhân viên có công ty so sánh đồng đô la. Mayo Clinic khuyên rằng có thể có một số cạm bẫy có thể xảy ra với các khoản tiết kiệm sức khoẻ, bao gồm:

Bệnh tật và sức khoẻ có thể không dự đoán được, do đó ngân sách cho các nhu cầu chăm sóc sức khỏe rất khó

Có thể khó tìm thông tin chính xác về chi phí và chất lượng chăm sóc y tế

Không phải ai cũng có kỷ luật để dành tiền vào tài khoản tiết kiệm

• Những người lớn tuổi bị các vấn đề về sức khoẻ có thể có thu nhập khổng lồ và không thể tiết kiệm đủ
• trong tài khoản tiết kiệm sức khoẻ có thể ngăn cản các thành viên tìm kiếm sự chăm sóc y tế
• Các chi phí không phải là y tế sẽ bị đánh thuế nếu người tiêu dùng vô tình sử dụng HSA của họ
• Có thêm các vấn đề với các tài khoản tiết kiệm sức khoẻ có thể xuất hiện. Đối với một, người tiêu dùng không được giáo dục đủ để làm thế nào để tận dụng tốt nhất của họ. Quỹ có thể ngồi trong một tài khoản không sử dụng trong nhiều năm, đó là một sự lãng phí tiền bạc. Một số thực hành y tế có thể từ chối cung cấp cho bệnh nhân chiết khấu để trả tiền mặt trước cho chi phí y tế, ngay cả khi bệnh nhân yêu cầu điều này và không muốn nộp đơn kiện với công ty bảo hiểm. Người tiêu dùng từ 65 tuổi trở lên không thể hội đủ điều kiện để có tài khoản tiết kiệm sức khoẻ. Cuối cùng, có những hạn chế đối với gia đình khi cả cha lẫn mẹ làm việc và đủ điều kiện để có kế hoạch tiết kiệm sức khoẻ - chỉ cho phép mỗi gia đình một người và cả cha và mẹ đều phải ghi danh vào một chương trình HDHP.
• Trong số tiền túi cho HDHPs và HSAs
• Hiện tại, các chương trình chăm sóc sức khoẻ được khấu trừ cao dao động từ $ 2,000 đến $ 13,000000 tối đa hàng năm xuất túi.Các mức thuế do Cơ quan thuế vụ nội địa ấn định mỗi năm đưa ra các giới hạn ở:

Trong năm dương lịch 2016, các giới hạn tối thiểu và tối thiểu OOP như sau:

Số tiền tối thiểu-

Tự bảo hiểm $ 1, 300 < Bảo hiểm gia đình $ 13, 100

Hạn mức đóng góp tài khoản tiết kiệm y tế cho năm 2016 là:

Tự bảo hiểm $ 3 , Với khoản chi phí bảo hiểm gia đình (HDHP) khoảng 400-800 USD / tháng, khoảng cách giữa những người tiêu dùng có thể tiết kiệm được và những gì họ có thể đủ khả năng. Hầu hết không chắc chắn về cách họ có thể trả tiền cho một yêu cầu bồi thường về sức khoẻ. Chỉ một tuần trong bệnh viện, với một loạt các xét nghiệm và chụp cắt lớp được sắp đặt bởi các bác sĩ, có thể dễ dàng đưa ra hóa đơn trị giá $ 50,000 trở lên. Đó là về phía bảo thủ.

• Cách sử dụng lao động có thể đào tạo nhân viên về người chăm sóc sức khoẻ có trách nhiệm
• Cuối cùng, các nhà tuyển dụng phải cung cấp cho giáo dục và thông tin mà nhân viên cần phải là những người tiêu dùng chăm sóc sức khoẻ thông minh và hiệu quả hơn. Gửi thông tin đăng ký lợi ích mỗi năm là không đủ. Có nhiều cách để các công ty có thể đào tạo và hỗ trợ một lực lượng lao động lành mạnh hơn.

1. Tổ chức các buổi giáo dục để giải thích chi phí lợi ích, các khoản chi trả và các lựa chọn tiết kiệm Trước khi đăng ký mở, trong thời gian làm việc của nhân viên, và trong những mùa có nguy cơ cao cho sức khoẻ - các nhà tuyển dụng có thể lên lịch các buổi giáo dục. Tập trung vào các chủ đề để tiết kiệm tiền về chăm sóc sức khoẻ và thuốc men, ngăn ngừa các vấn đề về sức khoẻ, tăng cường tiết kiệm sức khoẻ, và lựa chọn chăm sóc có chất lượng. Chia sẻ một số công cụ được đề cập ở đây để người tiêu dùng có thể mua sắm với mức giá tốt nhất về thủ tục y tế, khám bác sĩ và hơn thế nữa.

• 2. Cung cấp một Quỹ Y tế Khẩn cấp cho Tất cả Nhân viên mà họ đóng góp
• Mỗi công ty nên dành một quỹ y tế để giúp một nhân viên phải đối mặt với thảm hoạ thảm hoạ hoặc thương tích nghiêm trọng. Đây có thể là quỹ cộng đồng mà tất cả nhân viên có thể đóng góp một khoản tiền nhỏ trong mỗi khoản tiền lương. Những người đóng góp phần thưởng với sự dao động của công ty và các đặc quyền khác để giữ họ hoạt động trong kế hoạch. Có một ủy ban xem xét và một người liên lạc để phân bổ ngân quỹ khi cần thiết.

3. Cung cấp cho nhân viên tiếp cận với các công cụ sức khoẻ tài chính

• Nhiều người tiêu dùng đã có được những thói quen xấu về việc bỏ bớt và bỏ đi. Tiết kiệm tiền là mục tiêu tích cực bằng cách chia sẻ các công cụ chăm sóc sức khoẻ tài chính giúp họ theo dõi chi tiêu và ngân sách của họ, tăng mức tiết kiệm, và bắt đầu bỏ thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm cá nhân và tài khoản tiết kiệm sức khoẻ. Khi nhân viên cảm thấy an toàn về tương lai tài chính của họ, họ ít bị phân tâm và sinh lợi nhiều hơn.
• 4. Hàng năm, Bảo đảm Các Kế hoạch Y tế Tập thể Giá cả phải chăng nhất với Giá trị Tốt nhất

Chịu trách nhiệm về một phần gánh nặng của việc chăm sóc sức khỏe với chi phí hợp lý. Làm việc chặt chẽ với các quản trị viên về y tế và tự nguyện để cùng nhau lập kế hoạch bảo hiểm theo nhóm với chi phí thấp nhưng có giá trị tốt nhất.Không rút ngắn nhân viên bằng cách cung cấp các kế hoạch không có bảo hiểm tốt hoặc tham gia vào một mạng lưới rộng các cơ sở y tế.

5. Có chính sách mở cửa cho việc trợ giúp nhân viên với các câu hỏi về tài chính y tế của họ

Việc đưa nhân viên tự ghi danh vào lợi ích có thể là điều có ý nghĩa. Không bao giờ cho rằng họ sẽ hiểu các kế hoạch chăm sóc sức khoẻ ở tất cả. Các nhà nghiên cứu thuộc Đại học Carnegie Mellon cho biết chỉ có 14 phần trăm người Mỹ từ 25 đến 64 tuổi đã hiểu về các điều khoản bảo hiểm cơ bản nhất. Có một chuyên gia về tay trong bộ phận nhân sự của bạn đã sẵn sàng để trả lời bất kỳ câu hỏi và định nghĩa thuật ngữ chăm sóc sức khỏe phức tạp.

6. Phát triển và Khởi động Văn hoá Công ty về Sức khoẻ và Sức khoẻ

Mặc dù không nhiều nhà tuyển dụng có thể làm gì để giúp người tiêu dùng cá nhân chăm sóc sức khoẻ tốt hơn, khuyến khích nhân viên tham gia vào các cuộc chiếu phim giá rẻ hoặc đối phó với những căn bệnh nghiêm trọng đắt tiền sau này nên là một cuộc thảo luận đang diễn ra. Nhà tuyển dụng có thể đóng một vai trò lớn trong việc giúp nhân viên có lối sống lành mạnh hơn bằng cách cung cấp hỗ trợ và giáo dục tại chỗ. Các thiết bị thể dục, nhóm hỗ trợ, và các lựa chọn bữa ăn lành mạnh trong khuôn viên có thể tạo ra sự khác biệt rất lớn cho nhân viên có thể đang phải vật lộn để giữ cho vừa và giảm căng thẳng.

Người ta không mong đợi chi phí chăm sóc sức khoẻ sẽ giảm xuống; trên thực tế, họ có thể sẽ tiếp tục tăng trong những năm tới. Tuy nhiên, người tiêu dùng có thể thông minh hơn về nơi họ chi tiêu tiền chăm sóc sức khoẻ của họ và kế hoạch họ chọn để thực hiện theo yêu cầu chăm sóc sức khoẻ.