Tiền Trong 50 của bạn: Thời gian Chơi Catch Up

Giống như những năm 40, không bao giờ có một thời gian xấu để ngồi xuống và lập ra kế hoạch để hoàn thành và xác định mục tiêu tài chính của bạn. Trong số những điều bạn muốn xem xét là nghỉ hưu, giáo dục cho trẻ em, kinh phí cho doanh nghiệp và khả năng chịu đựng rủi ro đầu tư của bạn. Nếu bạn thấy mình rơi xuống đằng sau đường cong, bây giờ là thời gian để chơi bắt kịp. Bạn không muốn là một thống kê hưu trí đáng sợ, vì vậy cho dù đó có nghĩa là bắt kịp hoặc có kế hoạch làm việc lâu hơn, bây giờ là thời gian để con số đó ra.

Hãy nhớ rằng, đây là những bạn cao điểm thu nhập và đó là thời gian để tận dụng lợi thế của họ.

Kế hoạch 50 đơn giản

Đã đến lúc để kết hợp kế hoạch 50 đơn giản của bạn. Bạn sẽ muốn cả hai đều dựa vào công việc tốt của mình trong suốt những năm 20, 30 và 40, cũng như bắt kịp những lĩnh vực mà bạn có thể hơi đằng sau. Hãy nhớ bao gồm tám lĩnh vực sau trong kế hoạch của bạn:

1. Một thời gian tuyệt vời để chơi bắt kịp. Tại thời điểm này, bạn sẽ hy vọng được hút tiền ra mỗi tháng và hàng năm vào 401k và IRA của bạn. Nếu bạn thấy mình đằng sau đường cong tiết kiệm, hãy kiểm tra biểu đồ này để nhận được khoản đóng góp "bắt kịp" bởi IRS để tăng giới hạn tiết kiệm của bạn.

2. Làm việc lâu hơn. Thật không may chỉ có khoảng 1 trong 5 người Mỹ thực sự "yêu" công việc của họ, vì vậy làm việc lâu hơn có thể làm bạn cringe. Nếu bạn ở trong 20%, sau đó làm việc lâu hơn không phải là một vấn đề. Nhưng đối với những người khác không vui mừng về triển vọng này, hãy nhớ rằng làm việc thêm vài năm có thể tạo ra sự khác biệt trên thế giới.

Trong những năm 50 hoặc 60 đầu những năm cuối, làm việc thêm vài năm không chỉ giúp tăng tiết kiệm, nó còn chậm trễ khai thác vào trứng làm tổ của bạn để kiếm thu nhập.

3. Autopilot.

Bây giờ, nút Autopilot phải được gắn chặt vào "giai đoạn tích lũy - phần III. "Ngay bây giờ, bạn vẫn không lo lắng về giai đoạn phân phối, vì nó sẽ đến sau trong cuộc sống khi trứng tổ của bạn được xây dựng. Tiếp tục tiết kiệm 10% tổng thu nhập của bạn như là một mục tiêu tối thiểu, nhưng làm 15% hoặc thậm chí 20% sẽ thực sự làm cho thập kỷ này (giai đoạn tích lũy - phần III) làm việc cho bạn. Hãy nhớ rằng, bạn càng sớm bắt đầu, các khoản tiền dài hơn sẽ phải hợp chất. Dưới đây là thứ tự:

* 401k (tối đa)

* ROTH hoặc IRA truyền thống tối đa

* 401k (tối đa nếu có thể)

* Tài khoản thuế sau

4. 4 Khoá: Đa dạng hoá, phân bổ tài sản và giữ các khoản phí và thuế thấp.

Câu trả lời dễ dàng ở đây là Quỹ Trao đổi Giao dịch (ETFs). ETFs là một chiếc xe đầu tư có thể hoàn thành cả 3 mục tiêu này. Một số ví dụ (xin lưu ý đây không phải là khuyến cáo) là:

* U.S.: Chỉ số Thị trường Tổng quát của Vanguard VTI.

* Quốc tế: iShares MSCI EAFA (EFA).

* Thu nhập cố định: Tổng chỉ tiêu của Vanguard BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).

* Đối với các hàng rào phòng chống lạm phát thật sự: Các quỹ đầu tư iShare TIP (bảo vệ lạm phát) và GOLD có thể truy cập thông qua biểu tượng SPDR ETF GLD.

5. Tìm kiếm sự trợ giúp.

Bây giờ sẽ là thời điểm tốt để thu hút một chuyên gia lập kế hoạch tài chính chỉ có phí và được chứng nhận. Các chuyên gia tư vấn chỉ có phí nên là người không đồng nhất với sản phẩm và hoàn toàn khách quan trong việc giúp bạn lựa chọn phương tiện và chiến lược tốt nhất để đạt được mục tiêu của mình. Làm việc với chuyên gia CFP® sẽ làm tăng tỷ lệ cược mà bạn đang làm việc với những người đăng ký mã số đạo đức kinh doanh, hành vi và giáo dục cao nhất của ngành đầu tư. Nhân viên CFP® của bạn nên có khả năng đáp ứng nhu cầu đầu tư và dung sai rủi ro của bạn, cũng như hợp tác với bạn với chuyên gia thuế phù hợp (CPA), luật sư lập kế hoạch bất động sản cho ý chí và ủy thác của bạn, và một chuyên gia bảo hiểm sẽ giúp bạn sống và bảo hiểm tàn tật.

6. Chăm sóc sức khoẻ và chăm sóc lâu dài.

Đối với chăm sóc sức khoẻ, đảm bảo bạn đưa một số kế hoạch dự phòng vào đúng nơi để có chi phí chăm sóc sức khoẻ được bảo hiểm trước khi bạn hội đủ điều kiện cho Medicare ở tuổi 65. Bây giờ cũng là thời gian để xem xét bảo hiểm chăm sóc lâu dài. Chi phí này có thể lên tới vài ngàn đô la một năm, nhưng sẽ chỉ đắt hơn theo tuổi tác. Điều quan trọng ở đây là làm bài tập về nhà của bạn, mua sắm xung quanh và quan tâm đến tất cả những lợi ích và người đi xe có thể (hoặc không) được bao gồm.

7. Sở hữu tuổi của bạn trong trái phiếu.

Người sáng lập ngân quỹ của Quỹ Vanguard John Bogle có một quy tắc thông tin khi nói về những gì bạn nên sở hữu trong danh mục hưu trí. Không cần phải theo dõi lá thư mà phải được xem xét. Nếu bạn 50 tuổi, hãy nghĩ đến sở hữu gần một nửa danh mục đầu tư của bạn trong các loại thu nhập cố định khác nhau (chính phủ, doanh nghiệp và / hoặc thành phố) - tùy thuộc vào khung thuế của bạn. 8. Bất động sản & sẽ.

Vẽ bản sắc và ý chí của bạn không nhất thiết là một công việc thú vị, nhưng nó sẽ ít đau đớn hơn bạn nghĩ và sẽ làm giảm khả năng xảy ra một sự hỗn độn lớn. Đây là cơ hội của bạn để đảm bảo con của bạn được đối xử thích đáng và công bằng và sẽ giúp loại bỏ những cuộc tranh cãi trong gia đình với những gì đã là thời điểm khó khăn đối với họ. Đối với một số bất động sản nhất định, nó cũng sẽ giúp gia đình của bạn tránh phải trả các khoản thuế bất động sản không cần thiết (chết). Bạn đã đặt kế hoạch 50 đơn giản của mình chưa? Hãy nhớ rằng, đây là thập kỷ để xây dựng dựa trên công việc tốt của bạn trong những thập kỷ trước. Đây cũng là thời gian tuyệt vời để chơi để bắt kịp nếu bạn cảm thấy hơi đằng sau.

Tiết lộ: Thông tin này được cung cấp cho bạn như là một tài nguyên chỉ cho mục đích thông tin. Nó được trình bày mà không cần xem xét các mục tiêu đầu tư, khoan dung rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư.Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc. Thông tin này không nhằm và không nên tạo thành cơ sở chính cho bất kỳ quyết định đầu tư nào bạn có thể thực hiện. Luôn luôn hỏi tư vấn pháp lý, thuế hoặc cố vấn đầu tư của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định hoặc quyết định về đầu tư / thuế / bất động sản / kế hoạch tài chính.

Wes Moss

là Trưởng Chiến lược Đầu tư tại các công ty quy hoạch tài chính Capital Consultants và Wela. Anh ta cũng là chủ nhà của chương trình radio Money Matters trên WSB Radio. Trong năm 2014, Moss được tạp chí Barron bình chọn là một trong số 1 cố vấn tài chính hàng đầu của Hoa Kỳ, 200 cố vấn tài chính. Ông là tác giả của nhiều cuốn sách kể cả sách gần đây nhất của ông, Bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn bạn nghĩ - Bí mật tiền 5 của những người về hưu nhất thời , một trong những cuốn sách bán chạy nhất của Amazon Năm 2014.