Tiền Trong 40 của bạn: Đó là Marathon, không A Sprint

Giống như bạn 30 tuổi, không bao giờ có thời gian để ngồi xuống và lập ra một kế hoạch hoặc chiến lược đơn giản để thực hiện và xác định các mục tiêu tài chính của bạn. Kế hoạch 30 đơn giản của bạn tập trung vào nghỉ hưu, giáo dục cho trẻ em, kinh phí cho doanh nghiệp và khả năng chịu đựng rủi ro đầu tư của bạn. Kế hoạch này cũng nên được thực hiện mỗi thập kỷ.

Kế hoạch của Simple 40

Đã đến lúc sắp xếp kế hoạch 40 đơn giản của bạn. Chủ đề cho thập kỷ này là nhớ rằng đó là một marathon, không phải là một nước rút.

Bạn sẽ muốn tiếp tục xây dựng tất cả công việc mà bạn đưa vào kế hoạch tài chính trong những năm 20 và 30 của bạn. Hãy chắc chắn bao gồm bảy lĩnh vực sau trong kế hoạch của bạn:

1. Tiếp tục mọi thứ. Đến bây giờ, bạn 401K hoặc 403B nên nấu ăn, và IRA của bạn nên được thiết lập và bổ sung vào mỗi tháng. Nếu gần đây bạn có con và vẫn chưa thành lập các tài khoản tiết kiệm đại học như kế hoạch 529 hoặc kế hoạch tiết kiệm giáo dục, không có thời gian như hiện tại. Tiếp tục thảo luận với vợ / chồng của bạn về các mục tiêu cá nhân của bạn, người đang làm việc toàn thời gian hoặc bán thời gian và mục tiêu của bạn là gì.

2. Tiền mặt là vua. Tiền mặt ở đây đề cập đến dự trữ tiền mặt, tiền mặt khẩn cấp, và tiền mặt ngắn hạn. Sáu đến mười hai tháng quỹ thị trường tiền tệ, đĩa CD và trái phiếu ngắn hạn sẽ không làm bạn giàu có trên giấy, nhưng sẽ cung cấp cho bạn sự yên tâm, thanh khoản, và tính linh hoạt mà sẽ làm cho bạn cảm thấy giàu. Khoản tiền mặt này sẽ cung cấp cho bạn sự linh hoạt nghề nghiệp, cho phép bạn tận dụng cơ hội nghề nghiệp ngắn hạn hoặc trung hạn như kiếm bằng thạc sĩ ( có ngay cả trong độ tuổi 40 của bạn ) hoặc có thể bắt đầu hoặc liên doanh với một doanh nghiệp mới liên doanh.

Tiền mặt bằng sự linh hoạt, và yên tâm đi cùng với điều đó là vô giá.

3. Nghề nghiệp. Tiếp tục nhìn vào sự nghiệp của bạn như bạn sẽ là cổ phiếu hoặc trái phiếu. Một con đường có thể có nguy cơ cao với phần thưởng cao. Cai khac; an toàn hơn, dễ dự đoán hơn và ổn định hơn. Điều này sẽ ảnh hưởng đến cách bạn tiếp cận đầu tư của mình.

Làm cho rủi ro đầu tư của bạn ngược lại với nguy cơ nghề nghiệp của bạn. Sự nghiệp kiếm tiền, đánh trúng hoặc bỏ lỡ lớn như bất động sản thương mại đảm bảo đầu tư rất bảo thủ. Giáo viên trung học hoặc y tá nên xem công việc và tiền lương của họ an toàn và ổn định, tăng số lượng rủi ro mà họ có thể có trong danh mục đầu tư của họ.

4. Thu nhập. Bây giờ bạn đang ở tuổi 40, con đường sự nghiệp và hướng của bạn được xây dựng tốt cho dù bạn thích hay không. Nó không có nghĩa là bạn không thể thay đổi hướng tích cực, nhưng bạn nên có một ý tưởng rất tốt về những gì bạn và vợ / chồng của bạn sẽ kiếm được từ năm này sang năm khác.Đây cũng là thời gian để tiếp tục thảo luận với vợ / chồng của bạn về những người làm việc thoải mái nhất hoặc toàn thời gian.

5. Autopilot. Đến bây giờ, nút Autopilot phải được tham gia đầy đủ vào giai đoạn "tích lũy - phần II", như tôi đã bắt đầu từ những năm 30. Bây giờ, bạn vẫn không cần phải lo lắng về giai đoạn phân phối, vì điều đó sẽ hãy tiếp tục cuộc sống sau khi trứng tổ của bạn được xây dựng Tiếp tục tiết kiệm 10% tổng thu nhập của bạn như là một mục tiêu tối thiểu, nhưng tiết kiệm 15% hoặc thậm chí 20% sẽ thực sự làm cho thập kỷ này làm việc cho bạn.Hãy nhớ rằng, trước đó bạn bắt đầu lâu hơn các quỹ sẽ phải hợp nhất

Đây là thứ tự:

401k (tính đến trận đấu)

ROTH hoặc IRA truyền thống

401k (tối đa nếu có thể)

Sau khi tài khoản thuế

6. 4 Keys: Đa dạng hóa, phân bổ tài sản, và giữ các khoản phí và thuế thấp Câu trả lời dễ dàng ở đây là ETFs. ETFs là một phương tiện đầu tư có thể thực hiện được tất cả 3 Một số ví dụ (xin lưu ý đây không phải là khuyến cáo) là:

* Hoa Kỳ: Vanguard's Total Market Index VTI.

* Quốc tế: iShares M SCI EAFA (EFA).

* Thu nhập cố định: Tổng chỉ tiêu của Vanguard BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).

* Đối với các hàng rào phòng chống lạm phát thực sự: TIP của iShare (bảo vệ lạm phát) và GOLD có thể truy cập thông qua biểu tượng SPDR ETF GLD.

7. Tìm kiếm sự trợ giúp. Bây giờ sẽ là thời điểm tốt để thu hút một chuyên gia lập kế hoạch tài chính chỉ có phí và được chứng nhận.

Tư vấn về phí chỉ nên là sản phẩm không đồng nhất và hoàn toàn khách quan trong việc giúp bạn lựa chọn phương tiện và chiến lược tốt nhất để đạt được mục tiêu của mình. Làm việc với chuyên gia CFP® một lần nữa sẽ làm tăng tỷ lệ cược mà bạn đang làm việc với những người đăng ký mã số đạo đức kinh doanh, hành vi và giáo dục cao nhất của ngành công nghiệp đầu tư. Nhân viên CFP® của bạn nên có khả năng đáp ứng các khoản đầu tư và nhu cầu khoan dung rủi ro của bạn, cũng như hợp tác với bạn với chuyên gia thuế phù hợp (CPA), luật sư lập kế hoạch bất động sản cho ý chí và ủy thác của bạn, và một chuyên gia bảo hiểm sẽ giúp bạn sống và bảo hiểm tàn tật.

Bạn đã bắt đầu kế hoạch 40 đơn giản chưa?

Tiết lộ: Thông tin này được cung cấp cho bạn như là một tài nguyên chỉ cho mục đích thông tin. Nó được trình bày mà không cần xem xét các mục tiêu đầu tư, khoan dung rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc. Thông tin này không nhằm và không nên tạo thành cơ sở chính cho bất kỳ quyết định đầu tư nào bạn có thể thực hiện. Luôn luôn hỏi tư vấn pháp lý, thuế hoặc cố vấn đầu tư của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định hoặc quyết định về đầu tư / thuế / bất động sản / kế hoạch tài chính.

Wes Moss là Trưởng Chiến lược Đầu tư tại các công ty quy hoạch tài chính Capital Consultants và Wela.Anh ta cũng là chủ nhà của chương trình radio Money Matters trên WSB Radio. Trong năm 2014, Moss được tạp chí Barron bình chọn là một trong số 1 cố vấn tài chính hàng đầu của Hoa Kỳ, 200 cố vấn tài chính. Ông là tác giả của nhiều cuốn sách kể cả sách gần đây nhất của ông, Bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn bạn nghĩ - Bí mật tiền 5 của những người về hưu nhất thời , một trong những cuốn sách bán chạy nhất của Amazon Năm 2014.