Một lần Phân phối tổng - Định nghĩa

Việc phân phối một lần thường đề cập đến một cuộc bầu cử để nhận một kế hoạch 401 (k) hoặc trợ cấp hưu trí như một khoản thanh toán một lần cho toàn bộ số dư.

Dưới đây là định nghĩa về phân phối một lần của IRS:

Phân phối một lần là phân phối hoặc thanh toán, trong một năm tính thuế, toàn bộ số tiền của người tham gia kế hoạch từ tất cả các khoản tiền cấp dưỡng, chia sẻ, hoặc kế hoạch thưởng cổ phiếu. Tất cả các tài khoản của người tham gia theo lương hưu đủ điều kiện của người sử dụng lao động, chia sẻ lợi nhuận hoặc kế hoạch thưởng cổ phiếu phải được phân phối để được phân phối một lần.

Phải làm gì (và không nên làm) bằng tiền mặt của bạn

Nói một cách đơn giản, một khoản phân phối một lần có thể được mô tả là "thanh toán" kế hoạch 401 (k). Các cá nhân sau đó phải đối mặt với quyết định phải làm gì với phân phối đó - hoặc lấy nó dưới dạng tiền mặt (séc trả cho bạn, cá nhân) hoặc lấy nó dưới hình thức một lần di chuột qua (kiểm tra bằng văn bản cho người chăm sóc IRA mới của bạn thay mặt bạn). Cách tốt nhất để đưa ra quyết định này là bắt đầu với những gì không nên làm với tiền tiết kiệm hưu trí của bạn và kiếm được nhiều tiền.

Nếu bạn có thể tránh được nó, bạn không muốn nhận phân phối dưới dạng tiền mặt (séc phải trả cho bạn). Tất nhiên, quyết định phải làm gì với tiền của bạn là của bạn nhưng khi bạn nhận được một khoản tiền mặt, nó có nghĩa là bạn đã mất phương pháp thuế thuận lợi để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Nói cách khác, phân phối sẽ trở nên chịu thuế . Điều này là do khoản đóng góp 401 (k) của bạn, trong hầu hết các trường hợp, đã được khấu trừ từ tiền lương của bạn trên cơ sở trước khi thuế - họ chưa bao giờ bị đánh thuế.

- Ví dụ, nếu số dư 401 (k) của bạn là 10, 000 đô la (giả sử bạn đã kiếm được 100% tiền hoa hồng hoặc quyền sở hữu quyền lợi của bạn), và bạn quyết định "thanh toán" và lấy séc trả cho bạn, số tiền bạn nhận được sẽ thấp hơn đáng kể là $ 10, 000 sau thuế.

Trong hầu hết các trường hợp, 20% số tiền phân phối sẽ được giữ lại cho các loại thuế liên bang, để lại cho bạn một khoản chi $ 8,000.

Tùy theo khung thuế của bạn, bạn có thể nợ nhiều hơn thuế đó! Ví dụ: nếu bạn ở khung thuế liên bang 25%, tổng số thuế liên bang của bạn sẽ là $ 2, 500 (25% của $ 10, 000). Bạn sẽ nhận được khoản chi $ 8,000 nhưng bạn vẫn nợ Uncle Sam $ 500.

Điều tốt nhất bạn có thể làm với 401 (k) của mình là chọn tùy chọn cuộn qua IRA. Điều này vẫn có thể là một khoản phân phối một lần nhưng thay vì nhận séc phải trả cho bạn, bạn sẽ nhận được séc phải trả cho người chăm sóc IRA của bạn. Ví dụ, nếu bạn mở IRA với Vanguard Investments. Khi bạn chấm dứt hợp đồng với người sử dụng lao động của mình, và bạn sẽ nhận được các lựa chọn phân phối 401 (k), bạn sẽ chọn tùy chọn có nội dung như "Chuyển sang IRA" và séc sẽ được viết cho Vanguard Investments (không phải bạn).Nếu được thực hiện đúng thì séc cũng sẽ nói FBO [tên bạn]. FBO có nghĩa là "vì lợi ích của." Khi kiểm tra rollover được thanh toán cho người giữ tiền (Vanguard trong ví dụ này), bạn không nhận được tiền trong kế hoạch, theo cách tính kế toán thuế có nghĩa là bạn không nhận được tiền mặt, và bạn không phải trả thuế cho việc phân phối.

Cách tốt nhất để đầu tư một khoản tiền trọn gói

Sau khi kiểm tra phân phối rải xuống của bạn đến nơi giám sát của IRA, bây giờ bạn có tiền mặt trong IRA cần được đầu tư.

Bạn có hai lựa chọn cơ bản: 1) Đầu tư tất cả cùng một lúc hoặc 2) Đầu tư theo từng khoảng tăng trong một khoảng thời gian. Nếu bạn muốn đầu tư tất cả cùng một lúc, bạn cần phải cẩn thận để đa dạng hóa (lây lan rủi ro đối với một số khoản đầu tư khác nhau) và xây dựng một danh mục các quỹ tương hỗ.

Nếu bạn muốn giảm rủi ro thị trường, bạn có thể trung bình chi phí đô la vào các quỹ tương hỗ đã chọn của mình bằng cách đầu tư một khoản tiền quy định vào mỗi tháng trong một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như 12 tháng. Bằng cách này, nếu thị trường dao động đáng kể, bạn sẽ mua một số cổ phiếu với giá cao hơn và một số cổ phiếu với giá thấp hơn. DCA đặc biệt hoạt động tốt nhất khi giá cao và dự kiến ​​sẽ giảm. Tuy nhiên, không phải là khôn ngoan đối với hầu hết các nhà đầu tư để cố gắng định thời thị trường.

Khước từ:

Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp nào thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.