Ý Nghĩa của các điều khoản 401 (k) giống như Phân phối và Di chuyển

Ý nghĩa của việc di chuyển tiền trong khoảng 401 (k) của bạn hoặc chuyển nó giữa các kế hoạch có thể là đáng sợ. Quyết định sai có thể làm bạn mất tiền. Thêm vào đó một số thuật ngữ khó hiểu và không phù hợp và nó đủ để cung cấp cho các nhà đầu tư trung bình một trường hợp ợ nóng. Nếu bạn lộn xộn và mất một "phân phối" thay vì "rollover", nó có thể có những hậu quả về thuế không mong muốn.

Thật không may, nhiều điều 401 (k) làm có ý nghĩa kép.

Tốt nhất nên đặt câu hỏi để chắc chắn rằng bạn hiểu các điều khoản trước khi thực hiện di chuyển. Dưới đây là một số thuật ngữ được sử dụng phổ biến và các giải thích chính xác của chúng.

401 (k) Phân phối

Từ "phân phối" đặc biệt khó hiểu vì nó có thể liên quan đến các sự kiện khác nhau. Hãy nghĩ về nó như một cái gì đó giống như ô dù cho nhiều cách khác nhau để lấy tiền từ 401 (k) của bạn.

Chẳng hạn, các quỹ có thể được phân phối từ kế hoạch của bạn và chuyển ngay sang một kế hoạch mới 401 (k) hoặc cho một IRA mà bạn có. Đây được gọi là "rollover", và một rollover là một sự phân phối. Nhưng nó không kích hoạt bất kỳ hình phạt nào vì tiền không đến với bạn. Nó đang chuyển sang đầu tư khác.

Tương phản với phân phối được phân loại là "rút lui". Trong trường hợp này, tiền được gửi cho bạn và bạn sẽ thanh toán séc và chi tiêu tiền.

Còn về vay mượn từ 401 (k) của bạn? Đây không phải là một khoản phân phối - đó là khoản vay từ kế hoạch cho bạn, nhưng nếu bạn nghỉ việc trước khi trả lại khoản vay, số dư nợ còn lại sau đó được coi là một khoản phân phối và bạn sẽ nợ thuế và có thể phạt.

401 (k) Rút tiền

Hầu hết thời gian - nhưng không phải luôn luôn - thuật ngữ "thu hồi" được sử dụng khi bạn rút tiền ra khỏi kế hoạch 401 (k) và chi tiêu hơn là đổ tiền vào tài khoản tạm ứng thuế. Bạn có thể phải trả thuế cho việc phân phối khi bạn rút tiền và có thể là một hình phạt phạt rút tiền sớm, tùy thuộc vào độ tuổi của bạn tại thời điểm đó.

Bạn thường không thể rút tiền từ 401 (k) trong khi bạn vẫn đang làm việc cho công ty bảo trợ kế hoạch của bạn, ít nhất là không trừ khi công ty cho phép thu hồi khó khăn.

Nhưng nếu bạn có kế hoạch 401 (k) cũ và bạn không còn làm việc cho công ty, bạn có thể rút tiền ra bằng cách nạp tiền vào tài khoản và nhận séc hoặc chuyển khoản tiền đến một ngân hàng mới 401 (k ) hoặc một IRA.

401 (k) Chuyển

Điều này thường có nghĩa là chuyển tiền giữa các lựa chọn đầu tư trong kế hoạch của bạn. Bạn có thể chuyển tiền giữa các lựa chọn đầu tư khác nhau trong kế hoạch 401 (k) của mình mà không chịu bất kỳ khoản nợ thuế nào, mặc dù một số khoản tiền trong kế hoạch có thể tính lệ phí nếu bạn chuyển tiền quá thường xuyên.Ví dụ: một quỹ có thể yêu cầu bạn sở hữu nó trong ít nhất 30 ngày và bạn sẽ phải trả khoản phí nếu bạn bán cổ phiếu trước thời điểm đó.

Từ "chuyển nhượng" cũng có thể áp dụng để chuyển tiền từ 401 (k) sang một khoản khác. Bạn có khả năng chuyển tiền từ kế hoạch 401 (k) cũ sang kế hoạch mới nếu kế hoạch mới cho phép điều này, nhưng thuật ngữ được sử dụng thường là "cuộn qua" bởi vì bạn đang lăn các quỹ từ một kế hoạch công ty sang một loại khác kế hoạch nghỉ hưu.

401 (k) Di chuyển

Nhiều người có kế hoạch 401 (k) không biết rằng họ có thể chuyển tiền của họ tới IRA hoặc 401 (k) với một công ty mới khi họ thay đổi nhà tuyển dụng và điều đó một động thái như vậy không không gây ra thuế và hình phạt.

Tùy chọn này cũng áp dụng nếu bạn làm việc cho một công ty không hoạt động. Điều này không có nghĩa là các quỹ đầu tư phải được phân phối trực tiếp cho bạn khi nó đóng cửa.

Việc chuyển quỹ từ kế hoạch này sang kế hoạch khác hoặc từ kế hoạch cho IRA là "cuộn lại". Bạn có thể tránh phải trả thuế và phạt khi bạn cuộn vốn cho IRA hoặc một kế hoạch công ty mới, và tiền có thể tiếp tục phát triển cho tương lai của bạn về hưu. Hoặc bạn có thể rút lại nó khi cần thiết và chỉ phải trả thuế cho số tiền thu hồi khi bạn mang chúng.

Tìm hiểu các quy tắc

Tìm hiểu tất cả các quy tắc trước khi bạn hành động nếu bạn đang nghĩ đến việc lấy tiền ra khỏi kế hoạch 401 (k) của mình. Một nguyên tắc quan trọng và một điều mà nhiều người không biết là kế hoạch của bạn được an toàn từ các chủ nợ. Miễn là số tiền của bạn nằm trong kế hoạch, chủ nợ và chủ sở hữu bản án không thể tiếp cận được.

Vì vậy hãy chắc chắn kiểm tra tất cả các lựa chọn của bạn trước khi bạn rút ra 401 (k) của bạn. Bạn sẽ muốn làm tất cả mọi thứ bạn có thể để giữ tiền này được bảo vệ và có sẵn cho các năm nghỉ hưu của bạn.