Bạn nên biết những gì về Robo-Advisors hàng đầu

Robo-Advisors là một sáng chế tương đối mới trong thế giới đầu tư và chúng đã trở nên phổ biến trong những năm gần đây. Nhưng liệu các tư vấn viên của robo có phải là một giải pháp đầu tư tốt cho bạn và các mục tiêu tài chính của bạn?

Để tìm hiểu xem tư vấn viên của robo là công cụ đầu tư thông minh cho bạn và danh mục đầu tư của bạn, chúng tôi sẽ xem xét cách thức họ làm việc, làm thế nào họ có thể có lợi cho nhà đầu tư, phí mà họ tính và chúng tôi sẽ xem xét các nhà tư vấn robo hàng đầu trên thị trường hiện nay.

Một Robo Advisor là gì và họ làm gì?

Một nhà tư vấn robo, giống như tên của nó, là một hình thức dịch vụ quản lý đầu tư tự động đòi hỏi ít hoặc không có sự tương tác của con người khi khách hàng liên lạc ban đầu.

Đôi khi được gọi là tư vấn tài chính kỹ thuật số, cố vấn viên robo được thực hiện bằng phần mềm sử dụng các quy tắc toán học hoặc các thuật toán để tính toán sự phân bổ tài sản và lựa chọn đầu tư cho khách hàng.

Để tiếp cận phân bổ tài sản thích hợp và khuyến nghị đầu tư cụ thể, khách hàng thường sẽ hoàn thành một bảng câu hỏi về mức độ chấp nhận rủi ro hoặc hình thức tương tự yêu cầu khách hàng trả lời các câu hỏi về mục tiêu tài chính cá nhân của họ và khả năng chịu rủi ro.

Loại hình đầu tư thường được sử dụng với các dịch vụ tư vấn robo là Exchange-Trade Funds, gọi là ETFs trong cộng đồng đầu tư, mặc dù các loại bảo đảm đầu tư khác như chứng khoán, trái phiếu, quỹ tương hỗ, tương lai và bất động sản có thể là đã sử dụng.

Sau khi các khoản đầu tư ban đầu được lựa chọn và phân bổ, phần mềm tư vấn robo sẽ thực hiện các điều chỉnh định kỳ theo thời gian, tương tự như quá trình tái cân đối mà các nhà tư vấn và nhà đầu tư làm thủ công.

Lợi ích của Robo-Advisors là gì?

Lợi ích của tư vấn robo có thể được tổng kết trong một từ - tự động hóa.

Bất cứ khi nào có thể, tự động hóa tài chính của bạn gần như luôn luôn là một động thái tài chính thông minh. Ví dụ về tự động hóa tài chính cá nhân bao gồm các khoản tiền gửi tự động từ biên chế, kế hoạch đầu tư có hệ thống và tự động tái cân bằng (thường là với các tài khoản hưu trí, chẳng hạn như 401 (k) s).

Các khía cạnh tự động hóa của robo-cố vấn cũng là một lợi ích trong một cách hành xử. Thường kẻ thù lớn nhất của một nhà đầu tư là chính họ - gây ra những sai lầm bằng cách đuổi theo sau khi trả về và bán sai thời gian. Khi mọi thứ được tự động hóa, bao gồm cả việc phân bổ tài sản và lựa chọn đầu tư do tư vấn robo cung cấp, yếu tố con người sẽ bị loại bỏ và do đó lợi nhuận dài hạn có thể được cải thiện bằng cách tách biệt cảm xúc với tiền, hầu như luôn luôn là một ý tưởng hay.

Các Robo-cố vấn hàng đầu là gì?

Robo-cố vấn đã được khoảng từ năm 2008, mà không phải là cũ trong thế giới đầu tư, nhưng đã có hàng trăm dịch vụ.Mặc dù mỗi biến thể của người cố vấn robo tương tự, có một số khác biệt tinh tế, bao gồm cả phí.

Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard: Mô hình tư vấn viên của Vanguard là lớn nhất về tài sản của nhà đầu tư, cho thấy mô hình của nó có thể là hấp dẫn nhất cho cộng đồng nhà đầu tư. Mặc dù hầu hết dịch vụ được tự động hóa như các cố vấn robo đầu tiên ra mắt cách đây một thập niên, Vanguard cũng bổ sung thêm một yếu tố con người bằng cách thêm một cố vấn cá nhân vào hỗn hợp này. Đối với số dư tài khoản tối thiểu là 50.000 đô la và một khoản phí bổ sung là 0. 30 phần trăm, các nhà đầu tư sẽ tự động hoá các cố vấn robo cùng với một cố vấn con người để liên hệ với các câu hỏi trên và vượt quá khả năng của một "cố vấn không phải là con người" Dịch vụ quản lý danh mục thông minh của Schwab được xây dựng dựa trên ba thành phần chính: Đầu tiên được khởi xướng bởi nhà đầu tư khách hàng hoàn thành một bảng câu hỏi nhằm đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư và thời gian đầu tư của họ đường chân trời. Thứ hai là xây dựng một danh mục đầu tư của ETFs của Schwab. Hợp phần thứ ba là giám sát hàng ngày và tái cân bằng khi cần thiết. Có mức đầu tư ban đầu là $ 5, 000 và $ 0. Tuy nhiên ETF có tỷ lệ chi tiêu cơ bản. Do đó chi phí cho nhà đầu tư được giới hạn trong chi phí ETF.

Tăng cường: Là thứ ba trong tài sản được quản lý cho một dịch vụ tư vấn robo là một kỳ công tuyệt vời cho một công ty mà không có sự công nhận tên của một Vanguard hoặc Schwab. Là người tiên phong trong ngành công nghiệp tư vấn robo, Betterment cung cấp một dịch vụ có thể được coi là sự pha trộn giữa Vanguard và Schwab. Lệ phí tăng thêm 0. 25 phần trăm nhưng không có số tiền đầu tư ban đầu tối thiểu. Nếu các nhà đầu tư thích tiếp cận với một nhân viên tư vấn con người ngoài dịch vụ tự động, các nhà đầu tư có thể làm như vậy với Betterment Plus và Betterment Premium. Dịch vụ Plus chiếm 0. 40 phần trăm mỗi năm và nhà đầu tư nhận được email không giới hạn và một cuộc gọi cá nhân mỗi năm. Đối với 0. 50 phần trăm, nhà đầu tư có thể nhận dịch vụ Premium cho các email không giới hạn và các cuộc gọi không giới hạn mỗi năm.

Bạn có thực sự cần một Robo-cố vấn?

• Có lẽ lợi thế lớn nhất của dịch vụ đầu tư tự động, trực tuyến mà các nhà đầu tư có thể gặp với các chuyên gia tư vấn robo là việc loại bỏ yếu tố con người cũng loại bỏ được tiềm năng của các quyết định làm hỏng danh mục đầu tư mà cả nhà đầu tư và cố vấn có thể thực hiện khi khắc phục cảm xúc như sợ hãi và tham lam.
• Rất nhiều nghiên cứu và số liệu thống kê cho thấy lợi nhuận trung bình hàng năm của danh mục đầu tư giảm do sự phán đoán của người nghèo, chẳng hạn như bán trong hoảng loạn hoặc mua theo đuổi lợi nhuận cao hơn. Điều này không xem xét những sai lầm đầu tư thông thường khác, chẳng hạn như nắm giữ quá nhiều khoản đầu tư vào thu nhập trong một tài khoản chịu thuế hoặc chi phí quá cao.
• Vì vậy, câu hỏi liệu nhà đầu tư có cần tư vấn robo hay không là một vấn đề chủ quan.Nó không khác nhiều so với yêu cầu nếu bạn có thể làm điều đó cho mình hoặc thuê một cố vấn con người. Nếu bạn có thể tuân thủ các quy tắc phân bổ tài sản đơn giản, hãy sử dụng quỹ chỉ số, tự động hóa tài chính ở những nơi có thể, chỉ sử dụng bảo hiểm kỳ hạn, giữ nợ được kiểm soát, và bạn sẽ không vượt qua được 2 triệu USD tài sản bất kỳ lúc nào chắc chắn quản lý tài chính của riêng bạn.

Câu nói cổ xưa, "Người duy nhất bạn có thể tin cậy là bạn," là khôn ngoan. Tuy nhiên, lựa chọn một cố vấn là cái gì đó mà bạn chỉ có thể làm cho chính mình. Vì vậy, nếu bạn tin tưởng mình, bạn có thể chọn một cố vấn cho chính mình, cho dù đó là cố vấn hoặc người khác.

Các nhà đầu tư có khả năng tìm kiếm các quỹ có chi phí thấp, đa dạng hóa tài sản và tránh những sai sót do cảm xúc của con người có thể tự mình đầu tư mà không cần sự giúp đỡ của một cố vấn - con người hay không.

Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.