Mức độ đòn bẩy tài chính hàng năm

Trong thế giới niên kim, bạn có thể tận dụng một năm và một chính sách bảo hiểm nhân thọ để mang lại lợi ích tối đa. Nhiều nhà đầu tư đã nghe từ "arbitrage" được sử dụng trong thế giới chứng khoán để giải thích việc mua và bán đồng thời các cổ phiếu hoặc các khoản đầu tư khác theo cách này để cố gắng tận dụng các mức giá thị trường khác nhau tài sản, tranh chấp cũng có thể có nghĩa là đòn bẩy, và có nhiều cách để bảo đảm lợi ích cho các sản phẩm bảo hiểm và niên kim để tối đa hoá lợi ích và đảm bảo hợp đồng của mỗi chính sách.

Hãy xem Cách hoạt động > Các khoản chiết khấu niên kim liên quan đến việc mua một khoản chi phí bảo hiểm nhân thọ ngắn hạn (SPI) và chính sách bảo hiểm nhân thọ cùng một lúc. chồng là quan trọng để cấu trúc cả niên kim và chính sách bảo hiểm nhân thọ cho những lợi ích tối đa, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu đầy đủ về nó.

SPIA là gì, hay Single Premium ngay lập tức Hưu trí?

Người già nhất hình thức của một niên kim thu nhập vẫn là tốt nhất và cung cấp thanh toán hợp đồng cao nhất của bất kỳ loại niên kim. SPIAs là một kế hoạch chuyển đổi thuần túy các chương trình hưu trí rủi ro có thể được cấu trúc cho một dòng thu nhập được đảm bảo suốt đời, thu nhập trong một khoảng thời gian cụ thể hoặc kết hợp cả hai.

Tôi đề nghị thiết lập niên kim với vợ / chồng (aka annuitant chung) để đảm bảo thu nhập bao gồm cả cuộc sống. Khoản thanh toán hợp đồng cao nhất sẽ được cấu trúc như "Joint Life Only. "Nếu bạn muốn đảm bảo rằng 100% người đứng đầu ban đầu sẽ đến với ai đó trong gia đình của bạn khi cả hai vợ chồng chết, thì cấu trúc hợp đồng cao nhất sẽ là" Cuộc sống với sự hoàn trả "hoặc" Cuộc sống với tiền hoàn lại. "

Phí bảo hiểm tức thời đơn tính bảo hiểm đơn giản không có lệ phí, và mức tăng hàng năm của COLA (Mức chi phí sinh hoạt) có thể được đảm bảo theo hợp đồng tại thời điểm nộp đơn. Thu nhập SPIA có thể bắt đầu ngay 30 ngày kể từ thời điểm chính sách được ban hành, nhưng bạn cũng có thể hoãn lại cho đến một năm.

Bảo hiểm nhân thọ hoạt động như thế nào Với chiến lược "Hưu bổng niên kim"?

Tôi luôn nói với mọi người rằng bảo hiểm nhân thọ sẽ mang lại lợi tức đầu tư tốt nhất mà bạn sẽ không bao giờ nhìn thấy.

Có được không? Bạn đã chết, nhưng người thụ hưởng của bạn sẽ yêu bạn vì đã lấy chính sách bảo hiểm nhân thọ đó.

Rào cản duy nhất có thể với bảo hiểm nhân thọ là đủ điều kiện cho nó. Để mua bảo hiểm nhân thọ, bạn phải trải qua một quá trình bảo lãnh thanh toán liên quan đến các kiểm tra máu, và kiểm tra kỹ hồ sơ bệnh án của bạn. Quá trình này có thể mất một thời gian, và sự kiên nhẫn là một nhân đức trong quá trình bảo lãnh chính sách của bạn.Tôi không bán bảo hiểm nhân thọ (ví dụ như Stan The Annuity Man), nhưng tôi có một lý thuyết cho rằng bạn nên mua càng nhiều quyền lợi tử vong càng tốt với càng ít tiền càng tốt. Điều đó khá nhiều định nghĩa bảo hiểm nhân thọ. Lời khuyên của tôi là mua những gì được gọi là "cấp độ" đảm bảo mức phí bảo hiểm sẽ không thay đổi. Tôi khuyên bạn nên khóa những mức phí bảo hiểm đó càng lâu càng tốt, như 90 tuổi hoặc lâu hơn.

Nếu không có bảo hiểm nhân thọ, thì không có khoản chênh lệch tuổi niên kim, vì vậy một trong hai vợ chồng có đủ điều kiện để được bảo hiểm nhân thọ là điều thiết yếu.

Những lợi ích của chiến lược "Tranh bạc hưu trí" là gì?

Chiến lược này thực sự hiệu quả vì tất cả các lợi ích được đảm bảo theo hợp đồng. Mặc dù "arbitrage annuity arbitrage" thường được tùy chỉnh đầy đủ, dưới đây là một thiết lập chung và những lợi ích tương ứng:

Một khoản chi phí ngắn hạn (SPIA) được trả trước trong một cấu trúc cuộc sống chung để đảm bảo cả thu nhập cuộc sống.

Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (tốt nhất là bảo hiểm nhân thọ) được mua ở một trong những vợ chồng, thông thường là chồng, theo thống kê, họ thường chết trước. Số tiền trợ cấp tử vong có thể được xác định tại thời điểm nộp đơn cùng với phí bảo hiểm hàng tháng hoặc hàng năm.

• Số tiền bảo hiểm SPIA cần được tính toán sao cho thu nhập từ niên kim bao gồm phí bảo hiểm nhân thọ cho đến khi người được bảo hiểm đang sống.
• Khi người phối ngẫu được bảo hiểm tử vong, trợ cấp tử tuất từ ​​chính sách bảo hiểm nhân thọ được miễn thuế cho người thụ hưởng được liệt kê (thường là vợ).
• Bảo lãnh thu nhập của SPIA được duy trì liên tục cho người phối ngẫu còn sống và họ sẽ nhận được khoản lợi tức chết miễn thuế từ chính sách bảo hiểm nhân thọ nếu họ là người hưởng lợi trong chính sách.
• Có nhiều chiến lược niên kim khác sử dụng đòn bẩy để tối đa hoá lợi ích hợp đồng. Tuy nhiên, chiến lược arbitrage annuity chỉ mô tả là phổ biến nhất và phổ biến nhất. Có lẽ đó là một cái gì đó có thể làm việc cho tình huống cụ thể của bạn.