Tìm hiểu Khách hàng thể chế là tài chính

Khách hàng thuộc tổ chức, theo định nghĩa của hầu hết các công ty dịch vụ tài chính, bao gồm các tập đoàn phi tài chính lớn, cũng như các công ty dịch vụ tài chính khác có quy mô bất kỳ. Định nghĩa về quy mô lớn thường bao gồm ít nhất Fortune 500, và có thể là vượt xa.

Địa chỉ liên lạc

Tại một công ty chứng khoán phố Wall, người quản lý mối quan hệ chính của khách hàng thuộc tổ chức phi tài chính có thể là một ngân hàng đầu tư cao cấp, đặc biệt là một người có chuyên môn về bảo lãnh phát hành chứng khoán hoặc sáp nhập và mua lại.

Nếu khách hàng đang sử dụng công ty chứng khoán chủ yếu để thực hiện giao dịch, một nhân viên bán hàng hoặc quản lý tài khoản có thể quản lý mối quan hệ này. Trong một ngân hàng thương mại, người quản lý mối quan hệ đó là một nhân viên cho vay cao cấp, trong trường hợp khách hàng sử dụng các khoản vay từ ngân hàng đó.

Đại diện chính của một khách hàng tổ chức phi tài chính trong các giao dịch với các công ty chứng khoán hoặc các ngân hàng thương mại có thể sẽ là người quản lý bộ phận kho bạc của công ty. Trong các mối quan hệ với các công ty quản lý đầu tư đang xử lý lương hưu của nhân viên và 401 (k) tài khoản, một người quản lý trong bộ phận nhân sự có khuynh hướng là đại diện của công ty.

Khách hàng doanh nghiệp nhỏ

Các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt là những doanh nghiệp không có nợ công hoặc vốn cổ phần công khai, thường được coi là các khách hàng bán lẻ. Tài khoản của họ nói chung sẽ được phục vụ bởi các cố vấn tài chính trong các công ty chứng khoán hoặc các nhân viên cho vay nhỏ trong các ngân hàng thương mại.

Khách hàng Công nghiệp Dịch vụ Tài chính

Có rất nhiều công việc với các công ty trong ngành dịch vụ tài chính, ngay cả trong số các công ty lớn, tích hợp và đa dạng. Đặc biệt, các công ty chứng khoán hoạt động như các nhà hoạch định thị trường phải có khối lượng giao dịch hàng ngày lớn, quản lý hàng tồn kho chứng khoán tương ứng và điền vào các đơn đặt hàng của khách hàng đối với chứng khoán mà họ không có.

Ngoài ra, bảo lãnh phát hành chứng khoán thường yêu cầu tổ chức các mối quan hệ đối tác đặc biệt (được gọi là tổ chức) giữa một số công ty để lan rộng rủi ro bảo lãnh phát hành và tìm người mua chứng khoán đang được chào bán. Vấn đề về chứng khoán càng lớn thì tổ chức bảo lãnh phát hành và bán chứng khoán càng lớn thì càng có ý nghĩa.

Những cá nhân giàu có

Các cá nhân có giá trị cực kỳ cao (ví dụ những người có tài sản trên 100 triệu USD) có thể được phục vụ thông qua các kênh bán hàng của tổ chức chứ không phải qua các kênh tư vấn tài chính phục vụ khách hàng bán lẻ. Điều này đặc biệt đúng nếu những cá nhân này có tư vấn tài chính riêng của họ (hoặc các văn phòng gia đình) ngoài công ty đang nói đến và thay vào đó sử dụng công ty đó để thực hiện các giao dịch và để có được sản phẩm đầu tư.

Các dòng thể chế kinh doanh

Lưu ý rằng các phòng ban và ngành nghề nhất định trong ngành dịch vụ tài chính thường được định nghĩa là thể chế về bản chất. Ngân hàng đầu tư là một ví dụ, dựa trên bản chất của khách hàng.

Giao dịch chứng khoán là một ví dụ; mặc dù chức năng này phục vụ cả khách hàng bán lẻ và tổ chức, sự vượt trội của khối lượng giao dịch có xu hướng thay mặt cho các tổ chức.

Ngoài ra, chức năng giao dịch có xu hướng có quan hệ chặt chẽ với chức năng ngân hàng đầu tư, tạo ra chứng khoán mà sau đó sẽ được giao dịch trên thị trường thứ cấp.

Mặc dù các báo cáo và phân tích được phát triển bởi các phòng nghiên cứu chứng khoán nội bộ có xu hướng nhắm đến các nhà tư vấn tài chính bán lẻ và các khách hàng bán lẻ, các nhóm này có thể sẽ được tổ chức trong phân nửa tổ chức của một công ty đa dạng.