Học Cách đánh bại lạm phát

Nếu không thực sự hiểu điều đó, hầu hết mọi người đầu tư tiền tiết kiệm của mình vào các loại xe đầu tư, như quỹ tương hỗ, bởi vì họ muốn đánh bại lạm phát. Nếu bạn tiết kiệm tiền bằng cách chôn nó trong bình trong sân sau của bạn hoặc nhét nó dưới nệm giường của bạn, bạn sẽ mất đến lạm phát vì chi phí sinh hoạt tăng lên trong khi giá trị tiền của bạn không (mặc dù bạn có thể đã " "nó trong lòng đất)!

Trong thực tế, bạn có thể bị mất tới lạm phát ngay cả khi bạn tiết kiệm tiền trong tài khoản ngân hàng hoặc Chứng chỉ tiền gửi (CD).

Ví dụ, tỷ lệ trung bình của lạm phát trong lịch sử là khoảng 3,40%. Giả sử bạn cảm thấy có trách nhiệm về mặt tài chính và đưa tiền mặt khó kiếm được của mình vào một đĩa CD, kiếm được 2.00% tại ngân hàng địa phương. Làm một số bài toán nhanh, bạn có thể tính được sự khác biệt (3.40 - 2.00 = 1.40) và thấy rằng bạn vẫn thua lạm phát tới 1. 40%.

Điều này thậm chí không ảnh hưởng đến hiệu quả của thuế đánh vào tiền tiết kiệm của bạn, điều này sẽ làm giảm lãi suất thực của bạn (sau lạm phát và thuế) lên khoảng 0,10%, giả định thuế liên bang hàng đầu tỷ lệ 25%. Do đó, trong một môi trường lãi suất thấp, bạn có thể tiết kiệm tiền trong đĩa CD nhưng vẫn có giá trị vì lạm phát và thuế - bạn đang làm cái mà tôi gọi là "mất tiền một cách an toàn." Cách tốt nhất để mọi người đánh bại lạm phát - để đạt được lợi tức trung bình trên 3,40% - là đầu tư vào một số quỹ cổ phiếu và trái phiếu.

Xây dựng một danh mục các quỹ tương hỗ cũng giống như xây dựng một ngôi nhà: Có nhiều loại chiến lược, thiết kế, công cụ và vật liệu xây dựng khác nhau; nhưng mỗi cấu trúc chia sẻ một số tính năng cơ bản.

Để xây dựng danh mục đầu tư tốt nhất của quỹ tương hỗ, bạn phải vượt qua lời khuyên của người hiền triết, "Đừng đặt tất cả trứng vào một giỏ:" Một cấu trúc có thể chịu được sự kiểm tra thời gian đòi hỏi một thiết kế thông minh, một sự kết hợp đơn giản của các quỹ tương hỗ hoạt động tốt cho nhu cầu của bạn.

Hiểu được các vấn đề cơ bản về đa dạng hoá với các quỹ tương hỗ

Đa dạng hóa với các quỹ tương hỗ không chỉ là đưa trứng của bạn vào các giỏ khác nhau. Nhiều nhà đầu tư đã mắc phải sai lầm khi nghĩ rằng việc phân tán tiền giữa các quỹ lẫn nhau có nghĩa là họ có một danh mục đầu tư đa dạng. Tuy nhiên, khác nhau không có nghĩa là đa dạng. Hãy chắc chắn rằng bạn đã tiếp xúc với các loại quỹ tương hỗ khác nhau.

Sử dụng Quỹ Tăng trưởng

Như các công ty có nghĩa, các quỹ đầu tư chứng khoán tăng trưởng thường hoạt động tốt nhất trong các giai đoạn trưởng thành, chẳng hạn như thời kỳ lạm phát, của một chu kỳ thị trường khi nền kinh tế đang phát triển ở mức ổn định. Chiến lược tăng trưởng phản ánh những gì các tập đoàn, người tiêu dùng và các nhà đầu tư đều đang làm đồng thời trong các nền kinh tế lành mạnh - đang ngày càng mong đợi sự tăng trưởng trong tương lai và chi tiêu nhiều tiền hơn để làm điều đó.

Sử dụng các quỹ chứng khoán nước ngoài

Khi lạm phát gia tăng, giá trị đồng đô la Mỹ có thể giảm. Do đó các quỹ chứng khoán nước ngoài có thể hoạt động như một hàng rào tự động khi tiền đầu tư bằng ngoại tệ được chuyển thành nhiều đô la hơn ở nhà.

Các loại quỹ trái phiếu tốt nhất đối với lãi suất tăng và lạm phát

Quỹ trái phiếu có thể mất giá trị trong môi trường lạm phát vì giá trái phiếu chuyển động theo hướng ngược lại với lãi suất, tăng cùng với lạm phát.

Tuy nhiên, một nhà đầu tư khôn ngoan vẫn sẽ đa dạng hóa với các quỹ trái phiếu và sẽ tìm thấy những quỹ trái phiếu tốt nhất cho lãi suất tăng:

Trái phiếu ngắn hạn: Lãi suất tăng khiến giá trái phiếu giảm sự trưởng thành, giá tiếp tục sẽ giảm. Do đó, kỳ hạn ngắn hơn sẽ làm tốt hơn trong một môi trường lãi suất tăng.

Trái phiếu trung hạn: Mặc dù kỳ hạn dài hơn với các quỹ này, không một nhà đầu tư thực sự biết được lãi suất và lạm phát sẽ làm gì. Chẳng hạn, ngay cả những nhà quản lý quỹ tốt nhất cho rằng lạm phát sẽ quay trở lại trong năm 2011, điều này sẽ làm tăng lãi suất và khiến trái phiếu ngắn hạn hấp dẫn hơn. Họ đã sai và các nhà quản lý quỹ bị mất các quỹ chỉ số.

Trái phiếu được bảo vệ bằng lạm phát: Còn được gọi là TIPS, các quỹ trái phiếu này có thể hoạt động tốt trước và trong các môi trường lạm phát, thường trùng với lãi suất tăng và các nền kinh tế đang phát triển.

• Khi xem xét cách tiếp cận "Ladder" đối với chứng chỉ tiền gửi (CD)
• Khi lãi suất tăng, các nhà đầu tư muốn sự an toàn tương đối của đĩa CD có thể xem xét cách tiếp cận bậc thang, có nghĩa là CD mới có thời gian mua lại ngắn, năm hoặc ít hơn, và được mua theo định kỳ, chẳng hạn như mỗi tháng một lần hoặc vài tháng một lần, để nắm bắt mức giá cao hơn khi chúng tăng. Ý tưởng là để leo lên bậc thang hình cầu dần dần cao hơn. Sau vài tháng, đĩa CD mới nhất của bạn sẽ có tỷ lệ cao nhất. Khi lãi suất dường như ổn định, bạn có thể xem xét khóa ở mức cao hơn cho thời gian giữ dài hơn.