Tìm hiểu về Tài chính Vốn và nợ

Khi bạn quyết định bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ, một trong những câu hỏi đầu tiên của bạn có thể là làm thế nào để kiếm tiền để tài trợ cho hoạt động kinh doanh của bạn. Cho dù bạn dự định mua tài chính cho doanh nghiệp của mình, bạn vẫn cần phải dành thời gian để xây dựng một kế hoạch kinh doanh. Chỉ khi đó bạn mới có thể tiếp tục với kế hoạch tài chính cho một doanh nghiệp nhỏ đơn giản.

Tài chính cổ phần

Bạn có thể có một khoản tiền mặt bạn muốn tự mình đặt vào kinh doanh, do đó sẽ là cơ sở ban đầu của bạn.

Có lẽ bạn cũng có gia đình hoặc bạn bè quan tâm đến ý tưởng kinh doanh của bạn và họ muốn đầu tư vào kinh doanh của bạn. Điều đó có vẻ tốt trên bề mặt đối với bạn, nhưng ngay cả khi đây là cách sắp xếp tốt nhất cho bạn, có nhiều yếu tố bạn phải cân nhắc trước khi bước vào. Nếu bạn quyết định chấp nhận đầu tư từ gia đình và bạn bè, bạn sẽ sử dụng một hình thức tài chính được gọi là tài trợ vốn cổ phần.

Một điều bạn muốn rõ ràng là liệu gia đình và bạn bè của bạn có muốn đầu tư vào kinh doanh hay cho mượn tiền của bạn cho công việc kinh doanh của bạn. Đó là một sự phân biệt rất quan trọng! Nếu họ muốn đầu tư, thì họ sẽ cung cấp cho bạn tài chính vốn chủ sở hữu. Nếu họ muốn cho bạn vay tiền cho việc kinh doanh của bạn thì điều đó hoàn toàn khác và thực sự được coi là khoản nợ.

Ưu điểm của nguồn vốn chủ sở hữu

Bạn có thể sử dụng tiền mặt và tài sản của nhà đầu tư khi bắt đầu kinh doanh cho tất cả các chi phí khởi nghiệp, thay vì phải trả nhiều khoản nợ cho các ngân hàng hoặc các tổ chức, cá nhân khác. Bạn có thể tiến hành mà không có gánh nặng nợ nần của bạn.

• Nếu bạn chuẩn bị bản cáo bạch cho nhà đầu tư và giải thích với họ rằng tiền của họ có nguy cơ trong kinh doanh mới bắt đầu, họ sẽ hiểu rằng nếu doanh nghiệp của bạn thất bại, họ sẽ không nhận được tiền của họ.
• Tùy thuộc vào nhà đầu tư của bạn là ai, họ có thể cung cấp hỗ trợ kinh doanh có giá trị mà bạn không có. Điều này có thể rất quan trọng, đặc biệt là trong những ngày đầu của một công ty mới. Bạn có thể muốn xem xét các nhà đầu tư thiên thần hoặc vốn đầu tư mạo hiểm. Chọn nhà đầu tư của bạn một cách khôn ngoan!
• Nhược điểm của việc Tài chính Vốn chủ sở hữu

Hãy nhớ rằng các nhà đầu tư của bạn thực sự sở hữu một phần kinh doanh của bạn; quy mô lớn như thế nào phụ thuộc vào số tiền họ đầu tư. Có thể bạn sẽ không muốn từ bỏ việc kiểm soát doanh nghiệp của mình, vì vậy bạn phải biết rằng khi bạn đồng ý tiếp nhận các nhà đầu tư. Các nhà đầu tư mong muốn có một phần lợi nhuận, nếu bạn có được tài trợ nợ, các ngân hàng hoặc cá nhân chỉ mong đợi trả nợ. Nếu bạn không kiếm được lợi nhuận trong những năm đầu tiên kinh doanh, thì các nhà đầu tư không mong đợi sẽ được thanh toán và bạn không có con khỉ trả nợ.

• Vì các nhà đầu tư sở hữu một phần công việc kinh doanh của bạn, bạn được mong đợi sẽ hành động vì lợi ích tốt nhất cũng như của riêng mình hoặc bạn có thể tự mở mình. Trong một số trường hợp, nếu bạn thực hiện chứng khoán của công ty chỉ với một vài nhà đầu tư, bạn có thể không cần phải làm nhiều thủ tục giấy tờ, nhưng nếu bạn mở rộng sang giao dịch công khai, giấy tờ có thể áp đảo bạn. Bạn sẽ cần phải kiểm tra với Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán để xem các yêu cầu trước khi bạn đưa ra quyết định về mức độ rộng rãi mà bạn muốn mở ra kinh doanh của bạn để đầu tư.
• Cho vay nợ

Nếu bạn quyết định không muốn tiếp nhận nhà đầu tư và muốn kiểm soát hoàn toàn việc kinh doanh, bạn có thể muốn theo đuổi việc vay nợ để bắt đầu kinh doanh.

Bạn có lẽ sẽ cố gắng khai thác các nguồn vốn của mình trước bằng cách sử dụng các khoản vay cá nhân, cho vay mua nhà và thậm chí cả thẻ tín dụng. Có lẽ gia đình hoặc bạn bè sẽ sẵn sàng cho bạn vay vốn cần thiết với lãi suất thấp hơn và thời hạn trả nợ tốt hơn. Nộp đơn xin vay vốn kinh doanh là một lựa chọn khác.

Ưu điểm của nguồn tài chính nợ

Tài trợ nợ cho phép bạn kiểm soát vận mệnh của chính bạn về doanh nghiệp của bạn. Bạn không có nhà đầu tư hoặc đối tác để trả lời và bạn có thể đưa ra tất cả các quyết định. Bạn sở hữu tất cả lợi nhuận bạn kiếm được.

• Nếu bạn tài trợ cho việc kinh doanh của bạn bằng nợ, khoản lãi bạn phải trả về khoản vay của bạn sẽ được khấu trừ thuế. Điều này có nghĩa là nó che chắn một phần doanh thu kinh doanh của bạn từ thuế và giảm nghĩa vụ thuế của bạn mỗi năm. Sự quan tâm của bạn thường dựa trên lãi suất cơ bản.
• (Các) người cho vay mà bạn mượn tiền không chia sẻ lợi nhuận của bạn. Tất cả bạn phải làm là thực hiện thanh toán khoản vay của bạn một cách kịp thời.
• Bạn có thể nộp đơn xin một khoản vay Quản trị Kinh doanh Nhỏ có các điều kiện thuận lợi hơn cho các doanh nghiệp nhỏ hơn các khoản vay ngân hàng thương mại truyền thống.
• Nhược điểm của vay nợ

Những bất lợi của việc vay tiền cho một doanh nghiệp nhỏ có thể rất lớn. Bạn có thể phải trả khoản vay lớn ngay tại thời điểm bạn cần tiền để bắt đầu chi phí. Nếu bạn không trả tiền vay đúng thời hạn cho thẻ tín dụng hoặc ngân hàng thương mại, bạn có thể làm hỏng xếp hạng tín dụng và vay tiền trong tương lai khó khăn hoặc không thể. Nếu bạn không trả tiền vay đúng thời hạn cho gia đình và bạn bè, bạn có thể căng thẳng những mối quan hệ đó.

• Đối với một doanh nghiệp mới, các ngân hàng thương mại có thể yêu cầu bạn phải cầm cố tài sản cá nhân của bạn trước khi họ cho bạn vay. Nếu doanh nghiệp của bạn đi xuống, bạn sẽ mất tài sản cá nhân của mình.

Bất cứ lúc nào bạn sử dụng tài trợ nợ, bạn đang có nguy cơ phá sản. Việc sử dụng nợ nhiều hơn, bạn càng có nguy cơ phá sản. Tính tỷ lệ nợ / vốn chủ sở hữu để xác định số nợ của công ty bạn là bao nhiêu so với vốn chủ sở hữu.

Một số sẽ cho bạn biết rằng nếu bạn kết hợp kinh doanh của bạn, tài sản cá nhân của bạn được an toàn. Đừng quá tự tin về điều này. Ngay cả khi bạn kết hợp, hầu hết các tổ chức tài chính vẫn sẽ yêu cầu một doanh nghiệp mới để cầm cố doanh nghiệp hoặc tài sản cá nhân làm tài sản thế chấp cho khoản vay kinh doanh của bạn.Bạn vẫn có thể mất tài sản cá nhân.

Tốt nhất; nợ hay vốn cổ phần? Nó phụ thuộc vào tình hình. Nguồn vốn tài chính của bạn, các nhà đầu tư tiềm năng, vị thế tín dụng, kế hoạch kinh doanh, tình hình thuế, tình hình thuế của các nhà đầu tư của bạn, và loại hình kinh doanh mà bạn dự định bắt đầu có ảnh hưởng đến quyết định đó. Sự pha trộn nợ nần và tài chính vốn cổ phần mà bạn sử dụng sẽ quyết định chi phí vốn cho doanh nghiệp của bạn.

Hai nguồn vốn truyền thống hơn cho doanh nghiệp của bạn

Bên cạnh nợ và tài trợ vốn chủ sở hữu, còn có hai nguồn vốn truyền thống khác cho doanh nghiệp của bạn. Doanh thu hoạt động và bán tài sản cũng có thể tạo ra tiền cho công ty của bạn. Thực hiện các quyết định tài chính của bạn một cách khôn ngoan!