Không Nạp Quỹ Tương hỗ - Lợi ích và Phí

Bạn có nên đầu tư vào các quỹ lẫn quỹ không tải với một khoản tiền không? Bạn nên tự mình đầu tư vào quỹ không tải hoặc thông qua một cố vấn? Trước khi đưa ra quyết định, bạn nên hiểu quỹ tín thác không chịu tải là gì và bạn hiểu các loại chi phí mà bạn phải trả bằng quỹ tương hỗ.

Như trong trường hợp gần như mọi trường hợp đầu tư, các yếu tố chính liên quan đến việc quyết định đầu tư vào một số loại chứng khoán nhất định phụ thuộc vào các mục tiêu tài chính và sở thích cá nhân của nhà đầu tư.

Nói cách khác, câu trả lời cho câu hỏi, "Bạn nên đầu tư vào quỹ tương hỗ không tải," bắt đầu bằng câu trả lời hai từ: Nó phụ thuộc. Dưới đây là phần còn lại của câu trả lời:

Lũ lụt là gì?

Nạp quỹ tương hỗ là khoản phí thu được khi nhà đầu tư thực hiện giao dịch cổ phiếu quỹ. Có thể tính phí khi mua các cổ phiếu quỹ (tải front-end) hoặc khi bán cổ phần quỹ (tải hậu phương). Những khoản này được trả cho người môi giới để bán quỹ (hoặc tư vấn cho một nhà đầu tư mua quỹ). Các quỹ tương hỗ không tính phí tải được gọi là quỹ tương hỗ không tải.

Một số loại quỹ chia sẻ có thể dễ dàng bị nhầm lẫn với các quỹ tương hỗ không tải. Thông thường, cổ phần loại B và cổ phần loại C không tính phí tải front-end. Nói cách khác, trên bề mặt, có vẻ như nếu bạn đầu tư vào quỹ cổ phần loại B hoặc C, bạn đang đầu tư vào một quỹ tương hỗ không tải. Trong thực tế, bạn đang mua một quỹ có mang lại một back-end tải (phí bán hàng trì hoãn trì hoãn) và lệ phí 12b-1 đang diễn ra cao hơn.

Một quỹ tương hỗ không tải thực không có khoản phí bán hàng trước hoặc cuối.

Chi phí Quỹ Tương hỗ Không Cần Nạp bao nhiêu?

Có bao nhiêu lần chúng tôi được nói rằng không có gì gọi là ăn trưa miễn phí? Điều này cũng đúng với các quỹ tương hỗ không có tải: Không có gì "tự do" trong thế giới đầu tư. Các quỹ tương hỗ không tải có thể không tính phí bán hàng (tải), nhưng chúng có chi phí.

Tất cả các loại cổ phần quỹ - các khoản chi phí tải hoặc không có phí vận chuyển được thanh toán từ tài sản của quỹ cho các cố vấn đầu tư của quỹ (trái với việc trả cho người cố vấn / người môi giới bán quỹ). Nói cách khác, các nhà đầu tư xem các khoản phí này như là giảm lợi nhuận ròng của họ so với chi phí trên báo cáo ngân hàng hoặc môi giới của họ.

Các khoản phí này được thể hiện bằng cái gọi là một tỷ lệ chi phí,

Phí và chi phí thay đổi rất nhiều từ quỹ này sang quỹ khác và có thể dao động từ dưới. Từ 10% đến trên 2.00%, tùy thuộc vào kiểu đầu tư, vốn hóa thị trường, tài sản quỹ, công ty quỹ và loại cổ phần của quỹ.

Mua các quỹ không hỗ trợ mua không qua mạng của riêng bạn hoặc thông qua một nhà tư vấn?

Một số nhà đầu tư thích đầu tư vào quỹ hỗ trợ không tải một mình. Mỗi nhà đầu tư có lý do riêng của mình đi theo con đường tự làm.Những lý do khác nhau từ tránh chi phí trả phí để không tin tưởng vào cố vấn tài chính.

Nhiều nhà đầu tư tự làm mình chọn cách tiếp cận thông thường để mua các quỹ tương hỗ không tốn kém thông qua Vanguard và / hoặc T. Rowe Price. Họ có thể chọn quỹ quản lý thụ động trên diện rộng, theo một chỉ số như S & P 500 Index. Họ có thể kết hợp các chỉ số khác nhau để xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng bao gồm một hoặc nhiều phần của thị trường (các công ty lớn của Mỹ với các cổ phiếu quốc tế nhỏ).

Các nhà đầu tư khác có thể làm theo một chiến lược phức tạp hơn theo các khuyến nghị từ các bản tin nhằm cố gắng thăng trầm của thị trường.

Mặt khác, nhiều nhà đầu tư đã tìm được các cố vấn đáng tin cậy mà tính phí dựa trên tài sản đầu tư hơn là tính phí hoa hồng bán hàng. Các nhà tư vấn chỉ có thể tính phí có thể giúp nhà đầu tư quyết định phân bổ tài sản phù hợp dựa trên các mục tiêu của nhà đầu tư và giúp họ giữ được khóa học thông qua thời gian tốt và xấu.

Cho dù bạn mua các quỹ không nạp tiền hoặc các khoản tiền có tải, hoặc nếu bạn tự làm hoặc thông qua một nhà tư vấn, bạn nên hiểu quỹ tương hỗ không tải là gì và quỹ không có nghĩa vụ không phải là không .

Bạn có nên đầu tư vào các quỹ hoặc quỹ tương hỗ không tải với tải không? Bạn nên tự mình đầu tư vào quỹ không tải hoặc thông qua một cố vấn?

Trước khi đưa ra quyết định, bạn nên hiểu quỹ tương hỗ không tải và quỹ tín thác không chịu tải là gì.

Điểm mấu chốt là các quỹ không tải hầu như luôn được ưu tiên hơn các quỹ đã nạp. Chỉ cần đảm bảo rằng tỷ lệ chi phí không tải của bạn thấp hơn mức trung bình.

Hãy nhớ xem danh sách các tỷ lệ chi phí trung bình của chúng tôi.

Cập nhật vào ngày 8 tháng 10 năm 2016 bởi Kent Thune.