Bảo hiểm nhân thọ chính cho nhân viên

Như tên của nó cho thấy, bảo hiểm người chủ chốt bảo vệ doanh nghiệp chống lại cái chết hoặc tàn tật của một nhân viên chính hoặc nhân viên. Mức độ bao phủ có thể bao gồm chính sách cuộc sống, chính sách về người khuyết tật, hoặc cả hai. Bảo hiểm người chủ chốt cũng có thể được gọi là nhân viên chính, nhân viên chính, hoặc nhân viên chính của công ty.

Khi cần thiết

Bảo hiểm của người có thể là quan trọng khi một công ty phụ thuộc vào một hoặc hai cá nhân để thành công.

Ví dụ: Dave và Dan Divine sở hữu Thiết kế của Divine, một công ty kiến ​​trúc nổi tiếng. Hai người đàn ông là anh em và mỗi người có kỹ năng đặc biệt. Dave là một kiến ​​trúc sư tài năng và Dan là một whiz tiếp thị. Thành công của công ty phụ thuộc vào tài năng của cả hai người đàn ông. Nếu Dave hoặc Dan chết hoặc trở thành tàn tật, doanh nghiệp có thể không tồn tại. Để tự bảo vệ mình, công ty mua bảo hiểm cho cả hai người.

Bạn nên xem xét việc mua bảo hiểm cho người có bảo hiểm chính nếu doanh nghiệp của bạn có một trong các đặc điểm sau:

Doanh nghiệp của bạn phụ thuộc nhiều vào một hoặc nhiều cá nhân có kỹ năng đặc biệt và sẽ khó thay thế < Việc chết hoặc tàn tật của một cá nhân chủ chốt có thể khiến doanh nghiệp của bạn bị mất thu nhập đáng kể

• Doanh nghiệp của bạn có nợ khó trả hết nếu một cá nhân chính chết hoặc bị mất việc
• Doanh nghiệp của bạn có kế hoạch tìm kiếm nguồn tài chính. Hầu hết các nhà tài trợ và ngân hàng sẽ yêu cầu bạn phải có người bảo hiểm chính trước khi mở rộng tài chính cho công ty của bạn.
• Công ty của bạn có kế hoạch hợp nhất hoặc công khai. Bạn sẽ cần bảo hiểm này cho các giám đốc điều hành hàng đầu và thành viên hội đồng quản trị.

Bảo hiểm nhân thọ

• Một doanh nghiệp mua bảo hiểm nhân thọ chính để tự bảo vệ mình chống lại cái chết của một cá nhân quan trọng. Nếu người quan trọng chết, công ty nhận được tiền thu được của chính sách.

Công ty có thể sử dụng tiền để thuê và đào tạo người thay thế, thanh toán nợ, hoặc cho một số mục đích khác.

Bảo hiểm nhân thọ chính có thể được viết trong một khoảng thời gian cụ thể (như hai mươi năm) theo chính sách hạn. Nó cũng có thể được viết theo một chính sách toàn cầu hoặc toàn bộ cuộc sống.

Một số công ty có nhiều hơn một người chủ chốt. Một ví dụ là Thiết kế của Thiên Chúa, được mô tả ở trên. Công ty này phụ thuộc vào cả Dan và Dave vì sự sống còn của nó. Một lựa chọn mà công ty có thể xem xét là một chính sách về cuộc sống bao gồm điều khoản "đầu tiên chết". Chính sách sẽ trả lợi ích cho công ty nếu Dan hoặc Dave chết. Chính sách sẽ không còn áp dụng cho người sáng lập còn lại. Việc thanh toán chính sách sẽ được sử dụng để thay thế cho những nỗ lực của người sáng lập đầu tiên (thuê nhân sự, bao gồm việc mất doanh thu, vv). Bảo hiểm mua theo cách này sẽ có chi phí ít hơn hai chính sách cá nhân.

Bảo hiểm người khuyết tật

Bảo hiểm người tàn tật quan trọng bảo vệ một công ty chống lại rủi ro là một nhân viên chủ chốt sẽ bị tàn tật trong phạm vi mà người đó không thể làm việc.Lợi ích có thể được trả hàng tháng hoặc một lần. Lợi ích được trả sau một thời gian chờ đợi xác định. Khoảng thời gian này có thể là 30 hoặc 60 ngày đối với thanh toán hàng tháng và 12 hoặc 18 tháng đối với khoản thanh toán một lần.

Không có chính sách người khuyết tật chính "tiêu chuẩn". Thay vào đó, mỗi chính sách thường được thiết kế để đáp ứng nhu cầu của công ty mua bảo hiểm.

Số tiền bảo hiểm cần thiết

Việc xác định số tiền bảo hiểm nhân thọ hoặc người tàn tật để mua hàng cho một người chủ chốt không phải là dễ dàng. Bạn sẽ cần phải ước tính tổn thất về kinh tế (doanh thu hoặc lợi nhuận bị mất) mà công ty của bạn sẽ phải chịu đựng khi một người chủ chốt chết hoặc bị tàn tật. Bạn cũng cần cân nhắc đến chi phí tuyển dụng, tuyển dụng và đào tạo một nhân viên thay thế. Một đại lý bảo hiểm hoặc người môi giới có thể giúp bạn tính toán số tiền bảo hiểm bạn cần.

Phí bảo hiểm mà bạn trả cho bảo hiểm của những người chủ yếu nói chung không được khấu trừ cho mục đích thuế. Tuy nhiên, cái chết hoặc mất lợi ích mà công ty bạn nhận được nói chung là không phải chịu thuế. Tham khảo ý kiến ​​chuyên gia về thuế của bạn để xác định cách thức mua bảo hiểm của người chính sẽ ảnh hưởng đến thuế của công ty bạn.

Bài viết do Marianne Bonner biên soạn