ĐầU tư Mục tiêu Giúp nhà đầu tư chứng khoán

Nhà đầu tư có thể sử dụng nhiều công cụ và chiến lược, nhưng nếu không có mục tiêu đầu tư rõ ràng, họ có thể không đạt được như mong muốn.

Các mục tiêu đầu tư cho bạn một mục tiêu nhằm mục đích, và đầu tư thích hợp là công cụ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.

Ông tôi là thợ mộc, ông và cha tôi đã gây ấn tượng với tôi về tầm quan trọng của việc sử dụng đúng công cụ cho công việc - không dùng chìa khoá để đinh một cái đinh.

Việc kết hợp các mục tiêu đầu tư của bạn với công cụ đầu tư phù hợp là một phần quan trọng của một chiến lược rõ ràng và sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình tốt hơn.

Các mục tiêu đầu tư thường chia thành hai loại: mục tiêu dài hạn và ngắn hạn.

Mục tiêu dài hạn

Các mục tiêu dài hạn ít nhất là năm năm trong tương lai và phần lớn các nhà đầu tư thuộc hai loại chính: cấp học bổng cho trẻ em và xây dựng quỹ hưu trí thoải mái.

Chúng ta không phải là một xã hội dễ thực hiện các mục tiêu dài hạn. Chúng tôi cảm thấy thoải mái và quen thuộc hơn với các mục tiêu và mục tiêu ngay lập tức hoặc trong tương lai gần, điều này có thể giải thích tại sao rất nhiều tài khoản hưu trí không được tài trợ.

Bạn có thể tài trợ một nền giáo dục đại học nếu bạn không có đủ tiết kiệm, nhưng bạn không thể vay mượn theo cách của bạn thông qua nghỉ hưu. Hoàn thành mục tiêu này có cam kết và sẵn sàng hy sinh một cái gì đó bây giờ cho một lợi ích trong tương lai.

Thay vì xem xét tài khoản ngân hàng, hãy hình dung bản thân mình về việc nghỉ hưu làm những gì bạn muốn làm. Nếu ước mơ của bạn là đi đến vùng biển Caribê, hãy đi thuyền giá mà bạn muốn, bắt đầu lên kế hoạch cho chuyến đi của bạn, tìm hiểu chi phí sinh sống trên hòn đảo sẽ như thế nào, vân vân.

Hãy đưa ra một con số để làm cho ước mơ của bạn thành hiện thực và con số đó sẽ cao hơn khi bạn nghỉ hưu.

Vấn đề là đưa một số năng lượng cảm xúc đằng sau mục tiêu của bạn chứ không phải là số vô trùng.

Mục tiêu ngắn hạn

Các mục tiêu ngắn hạn ít hơn năm năm và có thể trong ba năm hoặc ít hơn. Những khoản này có thể bao gồm tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống nhà hoặc nhà thứ hai, mua một chiếc xe mới, hoặc một số chi phí lớn khác.

Các mục tiêu ngắn hạn có tính trực tiếp có thể thu hút sự chú ý của bạn khỏi các mục tiêu xa xôi như nghỉ hưu. Bạn phải tìm ra sự cân bằng giữa những nhu cầu ngắn hạn (hoặc mong muốn) và mục tiêu dài hạn của bạn.

Thật dễ dàng để đặt quỹ hưu trí, đặc biệt, giữ lại trong khi các mục tiêu khác, ngay lập tức (và thú vị) được đáp ứng. Đây là một sai lầm bạn phải trả cho những năm sau đó.

Lựa chọn sản phẩm phù hợp

Cơ hội tốt nhất để đạt được mục tiêu dài hạn của bạn là thông qua chứng khoán và trái phiếu (sở hữu riêng lẻ và / hoặc quỹ tương hỗ).Về mặt lịch sử, những chiếc xe làm việc cùng nhau đã tạo ra những kết quả tốt nhất trong thời gian dài.

Tuy nhiên, cổ phiếu không phù hợp với các mục tiêu đầu tư ít hơn năm năm nữa. Sự biến động trên thị trường khiến họ trở nên quá khó dự đoán đối với các mục tiêu ngắn hạn.

Trái phiếu dài hạn (từ 10 năm trở lên) cho năng suất cao hơn nhưng có rủi ro cao hơn.

Trái phiếu trung gian trong phạm vi 5-7 năm có thể là cách tiếp cận tốt nhất.

Trong ngắn hạn, trái phiếu và các sản phẩm ngân hàng theo thời gian như đĩa CD là cách tốt nhất và an toàn nhất để đáp ứng các mục tiêu đầu tư. Trái phiếu dưới hai năm có thể không cạnh tranh với các sản phẩm ngân hàng, nhưng điều này rất dễ kiểm tra trước khi đầu tư.

Nếu bạn có một phần nhỏ trong tài sản của mình trong bất động sản, bạn có thể nhắm mục tiêu vào mục tiêu dài hạn. Điều này cho bạn một cửa sổ lớn để bạn có thể lựa chọn khi nào điều kiện được tốt nhất để bán.

Cửa sổ đó có thể đến trong năm năm, hoặc bảy, hoặc 10, hoặc không bao giờ. Vấn đề là, bạn không thể tính bán vào một thời điểm cụ thể vì thị trường bất động sản hoạt động theo lịch trình của chính nó.

Giải pháp

Có vẻ đơn giản, nhưng phù hợp với công cụ phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn thường là một vấn đề.

Điều gì xảy ra là những thay đổi trong thị trường chứng khoán và / hoặc lãi suất có thể khiến các nhà đầu tư nhảy vào hoặc ra khỏi lựa chọn của họ hoặc là do lo sợ mất mát hoặc cơ hội nhận thấy lợi nhuận nhanh chóng (crudely nói: tham lam).

Giải pháp là đặt mục tiêu của bạn (ngắn và dài hạn), lựa chọn đầu tư hợp lý và gắn bó với kế hoạch của bạn. Đánh giá lại hàng quý (hay như vậy), nhưng đừng từ bỏ chiến lược của bạn đối với những thay đổi thị trường hàng ngày.