Phí đầu tư cần hỏi trước khi bạn đầu tư

Trước khi bạn đầu tư, dành thời gian để hiểu tất cả các khoản phí đầu tư liên quan đến đầu tư của bạn.

Bất kỳ cố vấn đầu tư nào đáng làm việc đều nên sẵn sàng giải thích, bằng tiếng Anh giản dị, tất cả các loại phí đầu tư khác nhau mà bạn sẽ phải trả. Nếu bạn không làm việc với một cố vấn, bạn vẫn sẽ phải trả lệ phí. Bạn sẽ phải làm thông qua các bản cáo bạch và trang web tổ chức tài chính và tài liệu để xem những gì các lệ phí.

Khi hỏi về lệ phí đầu tư, nếu ai đó nói, "Công ty của tôi trả tiền cho tôi", hãy tìm hiểu thêm chi tiết. Bạn có quyền biết những gì bạn đang trả tiền, và làm thế nào một người nào đó được bồi thường cho đề xuất một khoản đầu tư cho bạn.

Dưới đây là sáu loại phí đầu tư để yêu cầu.

1. Tỷ lệ Chi phí hoặc Chi phí Nội bộ

Chi phí để kết hợp quỹ tương hỗ. Để thanh toán các chi phí này, quỹ tương hỗ tính phí hoạt động. Tổng chi phí của quỹ được thể hiện dưới dạng một tỷ lệ chi phí.

• Quỹ với một tỷ lệ chi phí của. 90% có nghĩa là mỗi $ 1,000,000 đầu tư, khoảng $ 9 mỗi năm sẽ được chi phí hoạt động.
• Một quỹ với tỷ lệ chi phí là 1. 60% nghĩa là mỗi một khoản đầu tư $ 1, khoảng 16 đô la một năm sẽ đi vào chi phí hoạt động.

Tỷ lệ chi phí không được khấu trừ từ tài khoản của bạn, thay vì khoản hoàn trả đầu tư mà bạn nhận được đã được trừ phí.

Ví dụ: Hãy suy nghĩ về một quỹ tương hỗ giống như một lô bột cookie lớn; chi phí hoạt động được lấy ra khỏi bột mỗi năm.

Dough còn lại được chia thành các cookie hoặc cổ phần. Giá trị của mỗi cổ phiếu là hơi ít hơn bởi vì lệ phí đã được đưa ra.

Bạn không thể so sánh chi phí trong tất cả các loại quỹ như nhau. Một số loại quỹ, như quỹ quốc tế, hoặc các quỹ nhỏ sẽ có chi phí cao hơn quỹ vốn lớn hoặc quỹ trái phiếu.

Tốt nhất là xem xét các khoản chi tiêu trong phạm vi toàn bộ danh mục quỹ tương hỗ của bạn. Bạn có thể xây dựng một danh mục đầu tư lớn các quỹ chỉ số và không phải trả nhiều hơn. 50% một năm chi phí hoạt động của quỹ tương hỗ.

2. Phí quản lý đầu tư hoặc Phí tư vấn đầu tư

Phí quản lý đầu tư được tính theo tỷ lệ phần trăm của tổng tài sản được quản lý. Những loại phí này thường có thể được trả ít nhất một phần bằng tiền trước thuế hoặc khấu trừ thuế.

Ví dụ: Một chuyên gia tư vấn đầu tư tính phí 1% có nghĩa là mỗi 100.000 đô la đầu tư, bạn sẽ phải trả $ 1, 000 mỗi năm về phí tư vấn. Khoản phí này thường được khấu trừ từ tài khoản của bạn mỗi quý; trong ví dụ này, nó sẽ là $ 250 mỗi quý.

Nhiều cố vấn hoặc công ty môi giới tính lệ phí cao hơn nhiều so với 1% mỗi năm. Trong một số trường hợp, họ cũng đang sử dụng các quỹ tương hỗ cao, trong trường hợp đó bạn có thể phải trả tổng số phí từ 2% trở lên.Thông thường, các tài khoản nhỏ hơn phải trả lệ phí cao hơn (khoảng 1,75%) nhưng nếu bạn có quy mô danh mục đầu tư lớn hơn ($ 1, 000, 000 trở lên) và đang phải trả phí tư vấn vượt quá 1% thì bạn tốt hơn nhận thêm các dịch vụ bổ sung ngoài quản lý đầu tư. Các dịch vụ bổ sung có thể bao gồm lập kế hoạch tài chính toàn diện, lập kế hoạch thuế, lập kế hoạch bất động sản, hỗ trợ ngân sách …

3. Phí giao dịch

Nhiều tài khoản môi giới tính phí giao dịch mỗi lần có lệnh mua hoặc bán một quỹ lẫn cổ phiếu được đặt. Các khoản phí này có thể dao động từ $ 9. 95 cho mỗi thương mại trên 50 đô la cho mỗi thương mại. Nếu bạn đang đầu tư một khoản tiền nhỏ, những khoản phí này sẽ tăng lên nhanh chóng.

Ví dụ: Phí giao dịch $ 50 đối với khoản đầu tư $ 5 000 là 1%. Giao dịch 50 đô la với số tiền 50.000 đô la chỉ. 10%, là tối thiểu.

4. Tải trọng mặt trước

Ngoài chi phí hoạt động đang diễn ra và quỹ tương hỗ "A share" tính phí tải trước, hoặc hoa hồng.

Ví dụ: Nếu bạn mua một quỹ có tải trọng trước 5%, nó sẽ hoạt động như sau: Bạn mua cổ phiếu với giá 10 USD. 00 mỗi cổ phiếu, nhưng ngay ngày hôm sau, cổ phiếu của bạn chỉ có giá 9 USD. 50 vì. 50 cent / cổ phiếu được tính là một khoản đầu cuối.

5. Chi phí cho việc hoàn trả lại hoặc đầu tư

Ngoài chi phí hoạt động đang hoạt động, các quỹ tương hỗ "B chia sẻ" tính phí tải cuối hoặc đầu hàng.

Một khoản hoàn trả sau được tính vào thời điểm bạn bán quỹ của mình. Phí này thường giảm cho mỗi năm kế tiếp bạn sở hữu quỹ.

Ví dụ: Quỹ có thể tính phí tải về 5% nếu bạn bán nó trong năm thứ nhất, một khoản phí 4% nếu bán trong năm thứ hai, một khoản phí 3% nếu bán trong năm thứ ba, và do đó trên.

Các khoản tiền niên kim thay đổi và các khoản tiền niên kim chỉ số thường có những khoản phí đầu hàng nặng nề. Điều này là bởi vì các sản phẩm này thường phải trả hoa hồng lớn lên phía trước cho folks bán chúng. Nếu bạn rút tiền ra khỏi sản phẩm sớm công ty bảo hiểm phải có một cách để lấy lại hoa hồng mà họ đã trả tiền. Nếu bạn sở hữu sản phẩm đủ lâu thì công ty bảo hiểm sẽ bù lại chi phí tiếp thị theo thời gian. Vì vậy, lệ phí đầu hàng giảm theo thời gian.

6. Phí Tài khoản Hàng năm hoặc Phí giám sát

Tài khoản môi giới và tài khoản quỹ hưu trí có thể tính phí tài khoản hàng năm, có thể dao động từ $ 25 - $ 90 một năm. Trong trường hợp tài khoản hưu trí như IRA, thường có lệ phí giám sát hàng năm, bao gồm báo cáo IRS được yêu cầu đối với các loại tài khoản này. Phí này thường dao động từ 10 đến 50 đô la một năm. Nhiều công ty cũng sẽ tính phí đóng tài khoản nếu bạn chấm dứt tài khoản. Phí đóng có thể dao động từ $ 25 - $ 150 cho mỗi tài khoản. Hầu hết thời gian nếu bạn đang làm việc với một cố vấn tài chính tính phí phần trăm tài sản, các khoản phí tài khoản hàng năm này sẽ được miễn.