ĐầU tư vào quỹ chỉ số chi phí thấp

Khi bạn làm việc theo cách của mình thông qua Hướng dẫn Đầu tư để Đầu tư vào Quỹ Tương hỗ, bạn có thể tự hỏi mình cần chọn những quỹ đầu tư được quản lý tích cực hoặc quỹ tương hỗ được quản lý thụ động.

Theo folks tại Motley Fool, chỉ có 10 trong số 10 nghìn quỹ đầu tư được quản lý tích cực đã có thể vượt qua S & P 500 một cách nhất quán trong suốt 10 năm qua. Lịch sử cho chúng ta biết rằng rất ít nếu có một trong những quỹ này sẽ quản lý cùng một kỳ công trong thập niên tới.

Bài học rất đơn giản: trừ khi bạn tin rằng bạn có khả năng lựa chọn 0. 001% quỹ tương hỗ sẽ đánh bại thị trường rộng lớn, bạn sẽ được phục vụ tốt nhất bằng cách đầu tư vào thị trường chinh no.

Bạn tự đầu tư vào thị trường như thế nào? Bằng cách bắt đầu một kế hoạch trung bình về chi phí đô la thành các quỹ chỉ số chi phí thấp, bạn có thể hoàn toàn chắc chắn rằng bạn sẽ thực hiện phần lớn các quỹ tương hỗ được quản lý trên cơ sở lâu dài.

Thực tế, nhà đầu tư thành công nhất trong lịch sử, Warren Buffett, chủ trương rằng những người không muốn hoặc không thể đánh giá một cách thông minh các cổ phiếu cá nhân nên đầu tư vào một quỹ chỉ số giá thấp như những gì được cung cấp bởi Vanguard.

Tại sao? Các quỹ chỉ số có ba ưu điểm riêng biệt so với các đối tác được quản lý tích cực:

Họ không yêu cầu phân tích công ty hoặc sự hiểu biết về lý thuyết kế toán, tài chính hoặc chính sách danh mục đầu tư.

Chúng có tỷ lệ chi tiêu gần như không tồn tại, cung cấp một lợi thế cạnh tranh đáng kể đối với các quỹ được quản lý tích cực và hầu như đảm bảo hiệu quả lâu dài vượt trội.

• Chúng được tạo thành từ hàng chục hoặc hàng trăm công ty. Sự đa dạng hóa này làm giảm rủi ro của công ty.

Quỹ chỉ số an toàn là gì?

• Trước khi bạn thêm một quỹ chỉ số vào danh mục đầu tư của mình, nó sẽ nhập vào để hiểu nó là gì. Quỹ chỉ số là một quỹ tương hỗ được thiết kế để phản chiếu hiệu suất của một trong các chỉ số chính (ví dụ: Chỉ số công nghiệp Dow Jones, S & P 500, Wilshire 5000, Russell 2000, vv) Không giống như các quỹ tương hỗ truyền thống, tích cực quản lý, , phân tích và mua lại cổ phiếu cá nhân, các quỹ chỉ số được quản lý thụ động.

Về cơ bản, điều này có nghĩa là chúng bao gồm một nhóm các cổ phiếu đã được lựa chọn trước mà hiếm khi, nếu có, thay đổi.

Một nhà đầu tư mua một quỹ chỉ số được thiết kế để phản ánh trung bình ngành công nghiệp Dow Jones, sẽ cảm nhận được sự biến động giá gần như hoàn hảo đồng bộ với giá trị trung bình công nghiệp Dow Jones mà ông ta nghe được trong những tin tức ban đêm. Tương tự như vậy, một nhà đầu tư xây dựng một vị trí trong một quỹ chỉ số được thiết kế để bắt chước S & P 500, về bản chất là mua lại cổ phần trong tất cả 500 công ty tạo nên chỉ mục đó.

Quỹ chỉ số Không cần phân tích doanh nghiệp và tài chính

Quỹ chỉ số là lý tưởng cho những người không có ý tưởng đánh giá lợi thế cạnh tranh của các công ty khác nhau, phân biệt một báo cáo kết quả kinh doanh từ bảng cân đối kế toán, hoặc tính toán dòng tiền chiết khấu.Bởi vì rủi ro cụ thể của công ty được đa dạng hóa nhờ nhờ hàng chục hoặc hàng trăm công ty tạo thành từng chỉ số chính, việc phân tích như vậy là không cần thiết. Thêm vào đó, một quỹ chỉ số là một cách hiệu quả về chi phí để thu được hàng trăm cổ phiếu trong khi tránh được hàng ngàn đô la trong hoa hồng môi giới.

Các quỹ chỉ số chung có tỷ lệ chi tiêu lẫn nhau thấp nhất

Các quỹ tương hỗ phải quản lý danh mục đầu tư, các nhà phân tích, phí đăng ký nghiên cứu và những thứ tương tự.

Tỷ lệ tổng chi phí của quỹ bao gồm phí 12b-1 chia cho tài sản ròng trung bình được gọi là tỷ lệ chi phí. Bởi vì các quỹ chỉ số không được quản lý (và không đòi hỏi chi phí nói trên), tỷ lệ chi phí hầu như không có gì so với quỹ tương hỗ trung bình. Điều này có nghĩa là số tiền của nhà đầu tư ít hơn sẽ trả chi phí, bồi thường và phí bán hàng. Trong dài hạn, chi phí thấp hơn liên quan đến các quỹ chỉ số có thể dẫn đến hiệu suất cải thiện đáng kể.

Hãy xem xét những điều sau: Nháy mắt tại Yahoo Finance cho thấy tỷ lệ chi tiêu trung bình cho sự tăng trưởng và các quỹ tương hỗ thu nhập là 1,29%. Do đó, khoảng $ 1, 883 của mỗi $ 10 000 đầu tư trong suốt mười năm sẽ được chuyển đến công ty quỹ dưới hình thức chi phí. So với quỹ Vanguard 500, được thiết kế để phản ánh chỉ số S & P 500, với tỷ lệ chi phí hàng năm chỉ là 0,12%, dẫn đến chi phí gia tăng mười năm là 154 đô la Mỹ cho mỗi 10 000 đô la đầu tư.

Nói cách khác, bằng cách đầu tư vào quỹ tiên phong, nhà đầu tư sẽ có thêm $ 1, 724 làm việc cho ông ta. Bao gồm trong một đời đầu tư, sự khác biệt là đáng kể.

Quỹ đầu tư chỉ số hoạt động tốt nhất khi được kết hợp với chi phí đồng đô la dài hạn trung bình

Vào thời đỉnh cao của thị trường chứng khoán rầm rộ trong những năm 1920, chỉ số công nghiệp Dow Jones đạt mức cao nhất 381. 17. Năm 1932, chỉ số Dow rơi xuống 42. 22. Phải mất ba ba năm (1929 đến 1955) để nó trở lại mức 1929. Một cá nhân đầu tư tất cả số tiền của mình ở độ cao sẽ phải chờ hơn ba thập kỷ để chỉ đơn giản là phá vỡ! Tuy nhiên, nếu ông bắt đầu một chương trình trung bình về chi phí bằng đồng đô la, ông sẽ kiếm được rất nhiều tiền nhờ cơ sở chi phí trung bình thấp hơn đáng kể vào thời điểm thị trường quay trở lại mức trước đó. Kết hợp với cổ tức được tái đầu tư, ông sẽ bị phá vỡ ngay cả chỉ trong vài năm, và do thời điểm thị trường đạt đến mức cũ, đã làm rất tốt.

Những hạn chế của các quỹ chỉ số

Tất cả các khoản đầu tư đều có những lợi ích và hạn chế của riêng họ, và bao gồm các quỹ chỉ số. Mặc dù là một sự lựa chọn tuyệt vời cho nhiều nhà đầu tư, trong bài viết này tôi giải thích tại sao một nhà đầu tư có thể không muốn đầu tư vào một quỹ chỉ số chi phí thấp.