Giới thiệu về Trái phiếu I cho các nhà đầu tư mới

Đối với các nhà đầu tư trái phiếu, việc mất sức mua do lạm phát là một nỗi lo sợ lớn. Ví dụ, nếu bạn kiếm được cùng một khoản thu nhập từ lãi hàng năm, nhưng chi phí ăn, ở và vận chuyển tiếp tục leo lên, mức sống của bạn sẽ co lại mỗi ngày trôi qua cho đến khi bạn một ngày nào đó thấy mình không đủ khả năng cho những thứ mà bạn cần, ít hơn nhiều muốn.

Đó là lý do tại sao trái phiếu Serie I được giới thiệu là thành viên mới nhất của gia đình trái phiếu tiết kiệm Hoa Kỳ.

Mỗi trái phiếu hàng loạt I trả lãi dựa trên hai thành phần; tỷ suất lợi nhuận cố định cộng với tỷ suất biến đổi nửa năm thay đổi cùng với sự biến động của lạm phát theo chỉ số giá tiêu dùng hoặc CPI. Điều đó nghe có vẻ phức tạp, nhưng trong giây lát, bạn sẽ thấy mối quan hệ của tôi thực sự đơn giản như thế nào và làm thế nào bạn có thể tận dụng nó như là một nhà đầu tư trái phiếu mới. Tuy nhiên, không phải ai cũng có quyền sở hữu trái phiếu của tôi. Bạn nên đọc Ai Đủ điều kiện Đầu tư Trái phiếu Tiết kiệm Series I? để tìm ra nếu bạn đủ điều kiện.

Khi bạn mua một trái phiếu Series I, bạn phải trả toàn bộ số tiền mặt của trái phiếu đó. Nói cách khác, nếu bạn mua một trái phiếu trị giá 5.000 đô la Mỹ, bạn sẽ phải trả $ 5 000. Tương tự, nếu bạn đầu tư 10.000 đô la Mỹ trái phiếu của bạn, bạn sẽ phải trả 10.000 đô la Mỹ bằng tiền mặt tại thời gian bạn thu được nó. Điều này đúng bất kể bạn có mua trái phiếu bằng giấy vật chất hoặc đăng ký bằng thẻ tín dụng điện tử thông qua trang web của Bộ Ngân khố Hoa Kỳ, TreasuryDirect.

Theo Kho bạc Hoa Kỳ, trái phiếu của tôi sẽ tăng giá vào ngày đầu tiên của mỗi tháng, và lãi suất được cộng lại vào nửa năm dựa vào ngày phát hành I Bond cụ thể. (Ngày phát hành trái phiếu của tôi là tháng và năm trong đó tổ chức tài chính mà bạn đã mua I Bond của bạn nhận được giá phát hành đầy đủ của trái phiếu) Điều này rất quan trọng vì nó có nghĩa là trái phiếu I của bạn thực sự là một loại coupon không liên kết.

Không giống như trái phiếu doanh nghiệp truyền thống hoặc trái phiếu địa phương, bạn sẽ không nhận được séc bằng thư vì lợi ích bạn kiếm được. Thay vào đó, giá trị của trái phiếu I của bạn sẽ tăng lên thường xuyên với sự quan tâm của bạn được thêm vào giá trị chính. Chỉ khi nào bạn thanh toán trái phiếu trong (được gọi là "mua lại" trái phiếu), bạn sẽ nhận được tiền của bạn trở lại cộng với tất cả các lợi ích bạn đã thực hiện qua nhiều năm.

Bạn có thể mất tiền đầu tư vào trái phiếu của tôi?

Không. Đáng chú ý, tôi trái phiếu là một trong những đầu tư duy nhất trên thế giới mà Chính phủ Hoa Kỳ đảm bảo. Nếu lạm phát tăng, bạn sẽ kiếm được nhiều lợi ích hơn thông qua việc điều chỉnh lạm phát. Nếu nền kinh tế đi vào giảm phát, trái phiếu của tôi có thể đảm bảo rằng họ sẽ không bao giờ xuống dưới 0.00% lãi suất mỗi năm, có nghĩa là sức mua của bạn sẽ tiếp tục tăng lên ngay cả khi bạn không kiếm được bất kỳ khoản lãi nào cho tiền của bạn.

Bao lâu bạn phải giữ trái phiếu?

Trái phiếu tiết kiệm loại I không có ý định giao dịch, mà được coi là các khoản đầu tư dài hạn. Bạn không thể thanh toán cho họ trong ít nhất 12 tháng sau khi mua mỗi trái phiếu Tôi, và nếu bạn mua lại trái phiếu trước khi năm năm kỷ niệm của ngày mua, bạn sẽ phải trả một hình phạt của lãi suất ba tháng.

Làm thế nào tôi có trái phiếu được đánh thuế?

Trái phiếu I được miễn thuế nhà nước và thuế địa phương. Tuy nhiên, chúng phải chịu thuế liên bang nhưng bạn là nhà đầu tư có quyền chọn nộp thuế trên cơ sở tiền mặt hoặc cơ sở tính lũy kế. Theo phương pháp tiền mặt, bạn sẽ không phải trả thuế cho đến khi bạn mua lại trái phiếu của bạn bởi vì ngay cả khi bạn đã kiếm được thu nhập từ lãi, bạn đã không thực sự thấy bất kỳ khoản tiền đó. Theo phương pháp tính lũy kế, bạn sẽ phải đóng thuế hàng năm vào thu nhập bạn kiếm được đã được cộng lại với giá trị của trái phiếu I của bạn. Nhiều nhà đầu tư thích phương pháp nộp thuế bằng tiền mặt vì vậy họ không phải đóng thuế hàng năm thay vì sử dụng tiền thu được từ trái phiếu khi bán trái phiếu để trang trải các nghĩa vụ đối với chính phủ. Để biết thêm thông tin, hãy đọc Lợi ích Thuế của Trái phiếu Tiết kiệm Series I.
Chuyện gì sẽ xảy ra nếu tôi bị mất tôi?

Tôi trái phiếu, giống như tất cả các trái phiếu tiết kiệm, được gọi là chứng khoán "đăng ký". Điều này có nghĩa là ngay cả khi bạn mất giấy chứng nhận trái phiếu I (giả sử bạn đã mua giấy chứng nhận thay vì sử dụng chương trình đầu tư trái phiếu điện tử TreasuryDirect), bạn không cần phải hoảng sợ. Đơn giản chỉ cần liên hệ bộ phận Kho bạc, điền vào các giấy tờ mà họ yêu cầu, và trước khi lâu, bạn sẽ được cấp một trái phiếu thay thế tôi. Để biết thêm thông tin, hãy đọc Giấy Chứng Nhận Bồi Thường Tiền Hoa Kỳ của tôi. Tôi làm gì? .

Điều này cũng có nghĩa là bạn cần phải cẩn thận: Bạn có thể

không bao giờ

mua trái phiếu I từ nhà đầu tư khác. I chỉ được bán thông qua các kênh phân phối mà chúng tôi mô tả trong Làm thế nào để tôi mua trái phiếu. Nếu bạn mua trái phiếu của tôi từ nhà đầu tư khác, họ vẫn sở hữu hợp pháp quyền đối với các trái phiếu đó và bây giờ bạn đã mất tiền!

Có Bất kỳ lựa chọn thay thế tốt hơn cho tôi Bond? Rất nhiều nhà đầu tư chuyên nghiệp, các nhà đầu tư tư nhân và các chủ doanh nghiệp giàu có thích sở hữu TIP, hoặc các Kho bạc Chứng khoán Bảo vệ Kho bạc, thay vì trái phiếu của tôi vì họ có nhiều hơn mức mua hàng năm cao hơn (hàng triệu hàng triệu đô la) mỗi năm. Thành thật mà nói, trái phiếu của tôi không phù hợp với hầu hết các cá nhân giàu có hoặc những người quản lý một khoản tiền lớn vì giới hạn mua hàng quá thấp để có thể sử dụng được. Bạn có thể tìm hiểu thêm về điều này trong Giới hạn Mua hàng năm của Trái phiếu Tiết kiệm Tôi là gì? , bao gồm các cách bổ sung để có được xung quanh các giới hạn mua hàng bằng cách sử dụng miễn thuế quà tặng và hợp tác với vợ / chồng của bạn để đầu tư.

Thông tin thêm về Khoản Tiết kiệm Dòng Tôi

Bạn có thể đọc Hướng dẫn Đầu tư vào Trái phiếu Tiết kiệm Series I của chúng tôi. Điều này sẽ hướng dẫn bạn thông qua nhiều thông tin về trái phiếu tiết kiệm, đặc biệt là trái phiếu tiết kiệm seri hàng loạt, bao gồm cách bạn có thể thêm chúng vào danh mục đầu tư, giới hạn mua hàng năm, yêu cầu về quyền sở hữu, các ưu đãi về thuế và nhiều hơn nữa.Bạn cũng có thể đọc hướng dẫn về trái phiếu tiết kiệm, cung cấp một cái nhìn rộng hơn về chương trình trái phiếu tiết kiệm Hoa Kỳ, lịch sử của nó, và các trái phiếu khác đã có sẵn kể từ khi bắt đầu.