Bảo hiểm của Bạn chống lại Nhà thầu Nhà thầu

Nếu công ty của bạn thuê một nhà thầu độc lập, liệu công ty của bạn có chịu trách nhiệm về các thương tích do sự cẩu thả của nhà thầu? Câu trả lời là có thể. Bài báo này sẽ giải thích các tình huống mà một doanh nghiệp có thể phải chịu trách nhiệm về sự cẩu thả của một nhà thầu độc lập. Nó cũng sẽ giải thích cách thức kinh doanh của bạn có thể tự bảo vệ bản thân chống lại những tuyên bố như vậy.

Quy tắc nhà thầu độc lập

Theo nguyên tắc chung, doanh nghiệp không chịu trách nhiệm về thương tích do bên thứ ba gây ra do tai nạn do hậu quả của sự cẩu thả của nhà thầu.

Nhà thầu chịu trách nhiệm về công việc mà họ đang thực hiện, và có trách nhiệm kiểm soát các rủi ro liên quan đến công việc đó. Do đó, nhà thầu chịu trách nhiệm về thương tích do công việc đó gây ra. Xem xét kịch bản sau đây

Ví dụ

Harry sở hữu Happy Hardware, một cửa hàng bán lẻ phần cứng. Cửa hàng đang được tân trang, nhưng sẽ vẫn hoạt động trong suốt quá trình xây dựng. Harry đã thuê Fantastic Flooring để thay thế sàn cũ bằng lớp trải sàn mới.

Một buổi chiều muộn, một nhân viên tuyệt vời đang làm việc ở một đầu của cửa hàng. Khu vực làm việc đã bị đóng lại. Người lao động đang đo chất lỏng làm sạch khi anh ấy vô tình đánh bật chai. Ông mops lên tràn, nhưng không thông báo rằng một số chất lỏng đã đi ra ngoài khu vực roped-off. Bill, một khách hàng, đang đi bộ khi anh trượt và ngã xuống sàn ướt. Nếu Bill bị thương trong mùa thu, Happy Hardware có chịu trách nhiệm về thương tích của mình?

Câu trả lời có thể là không. Fantastic Flooring là người phụ trách công việc ván sàn, vì vậy nó (không phải cửa hàng phần cứng) chịu trách nhiệm cho thương tật của khách hàng.

Quy tắc nhà thầu độc lập có một số ngoại lệ. Một doanh nghiệp có thể phải chịu trách nhiệm về sự cẩu thả của một nhà thầu độc lập trong các trường hợp được mô tả dưới đây.

• Doanh nghiệp không thể duy trì một cơ sở an toàn . Chủ doanh nghiệp có nghĩa vụ đảm bảo rằng nơi làm việc an toàn cho nhân viên, khách hàng và khách truy cập khác (kể cả nhân viên của các nhà thầu phụ). Nếu nơi làm việc không an toàn và ai đó bị thương, chủ sở hữu có thể phải chịu trách nhiệm về thương tật. Ví dụ, nhân viên Fantastic Flooring đang làm việc trên sàn của Happy Hardware khi ông cắm máy hút bụi vào ổ cắm điện. Lối vào bị lỗi và một vụ nổ xảy ra, làm bị thương nhân viên Fantastic. Happy Hardware không duy trì được cơ sở của nó đúng cách. Vì vậy, cửa hàng phần cứng có thể là gián tiếp chịu trách nhiệm cho thương tật của người lao động.
• Doanh nghiệp đã thuê một nhà thầu để thực hiện những công việc có rủi ro đặc biệt . Tác phẩm có thể có "rủi ro đặc biệt" nếu nó vốn có nguy hiểm và có thể gây hại ngay cả khi các biện pháp phòng ngừa được thực hiện.Một ví dụ là nổ mìn. Công việc cũng có thể có rủi ro đặc biệt nếu công ty tuyển dụng nhận thức được nguy cơ nhưng không có biện pháp phòng ngừa đầy đủ. Ví dụ, Harry biết rằng khuôn đen đã phát triển dưới gạch lát sàn cũ. Harry không đề cập đến thực tế này để Fantastic Flooring. Ông cũng không thực hiện bất kỳ biện pháp phòng ngừa nào, chẳng hạn như đề nghị nhân viên sử dụng mặt nạ và găng tay. Nếu công việc ván sàn giải phóng nấm mốc, làm hen khách hàng hoặc nhân viên Tuyệt vời, Happy Hardware có thể phải chịu trách nhiệm về thương tật.
• Doanh nghiệp đã thuê một nhà thầu không đủ năng lực. Tức là chủ sở hữu công ty hoặc người quản lý đã chọn một nhà thầu không phù hợp để thực hiện tác phẩm. Chẳng hạn, một khách hàng của Happy Hardware bị thương do khói tạo ra khi một nhân viên tuyệt vời trộn chất tẩy với amoniac. Khách hàng biết được rằng Harry đã thuê Fantastic Flooring như một lợi của anh rể, người sở hữu công ty. Harry đã thuê Fantastic Flooring mặc dù ông biết Fantastic đã có một số trích dẫn OSHA trước đó. Khách hàng yêu cầu Happy Hardware, cáo buộc cửa hàng chịu trách nhiệm về thương tật của mình vì đã thuê một nhà thầu không đủ năng lực.
• Việc kinh doanh thất bại trong việc giám sát đầy đủ nhà thầu. Ví dụ, Harry nắm quyền kiểm soát viên của Fantastic Flooring trong khi họ đang làm việc trên sàn. Ông chỉ đạo công việc của họ bằng cách hướng dẫn họ cách thực hiện công việc của họ. Bởi vì Harry tự nguyện đảm nhận trách nhiệm giám sát nhà thầu ván sàn, anh ta có thể phải chịu trách nhiệm về các hành động không cẩn trọng của mình.

Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cho nhà thầu của nhà thầu

Một doanh nghiệp được bảo vệ đối với những khiếu nại như đã nêu ở trên theo một chính sách trách nhiệm chung về thương mại. Chính sách bao gồm các thiệt hại về kinh doanh bảo hiểm có nghĩa vụ pháp lý để thanh toán cho thương tật cơ thể hoặc thiệt hại tài sản cho một bên thứ ba gây ra bởi một sự xuất hiện. Hoạt động kinh doanh được bảo vệ bởi trách nhiệm pháp lý của mình đối với hành vi không cẩn trọng của một nhà thầu độc lập. Phạm vi bảo hiểm này được bao gồm bởi vì chính sách không loại trừ thương tích do các hành động của nhà thầu độc lập gây ra. Miễn là nhà thầu đang thực hiện công việc thay mặt công ty khi thương tật hoặc thiệt hại xảy ra, yêu cầu bồi thường chống lại công ty nên được bảo hiểm.

Bảo hiểm Bổ sung

Trong kịch bản nêu trên, Happy Hardware đã thuê Fantastic Flooring để thay thế một sàn cũ. Harry biết rằng việc kinh doanh của anh ta có thể bị kiện nếu nhà thầu sàn nhà hành động không cẩn trọng, và làm bị thương một bên thứ ba. Harry không muốn sử dụng chính sách trách nhiệm pháp lý của cửa hàng như là phạm vi bảo hiểm đầu tiên cho các yêu cầu bồi thường cho nhà thầu. Anh ta muốn chính sách của của nhà thầu để phục vụ như là bảo hiểm chính cho các khiếu nại đó.

Do đó, Harry yêu cầu Flooring Fantastic để trang trải các doanh nghiệp như là một bảo hiểm bổ sung theo chính sách trách nhiệm của nhà thầu. Là một người được bảo hiểm bổ sung theo chính sách trách nhiệm của Fantastic Flooring, Happy Hardware nên được bảo hiểm cho các yêu cầu bồi thường phát sinh từ sự bất cẩn của Fantastic, hoặc cùng với Fantastic và Happy Hardware.Chính sách trách nhiệm pháp lý của riêng Happy Hardware sẽ cung cấp bảo hiểm dự phòng, bảo đảm những khiếu nại trên cơ sở thừa.

Bảo hiểm bổ sung có một số nhược điểm. Một trở ngại lớn là người được bảo hiểm bổ sung đang chia sẻ các giới hạn chính sách của nhà thầu với nhà thầu. Một yêu cầu lớn đối với Fantastic Flooring có thể làm giảm hoặc hạn chế các giới hạn chính sách của Fantastic, để lại ít hoặc không có bảo hiểm cho Happy Hardware. Một bất lợi khác là người được bảo hiểm bổ sung phải dựa vào chính sách của nhà thầu để bảo hiểm. Nhà thầu có thể thay đổi hoặc hủy bỏ chính sách mà không có kiến ​​thức bổ sung của người được bảo hiểm. Thứ ba, thêm từ ngữ bảo hiểm thường có những hạn chế về bảo hiểm. Chẳng hạn, nó có thể không có giới hạn lớn hơn mức yêu cầu của hợp đồng, ngay cả khi chính sách cung cấp những giới hạn cao hơn.

Bảo hiểm OCP

Một cách thay thế đối với bảo hiểm bổ sung là Chủ sở hữu và nhà thầu Bảo vệ Trách nhiệm pháp lý hoặc OCP bảo hiểm trong ngắn hạn. Bảo hiểm này có thể được mua bởi một nhà thầu hoặc nhà thầu phụ để bảo đảm cho một chủ dự án hoặc một nhà thầu tổng hợp. Nó được viết như là một chính sách riêng biệt.

Một chính sách OCP bao gồm các yêu cầu bồi thường hoặc các đơn kiện chống lại người được bảo hiểm về thương tật cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản do sự xuất hiện. nếu tổn thất hoặc thiệt hại phát sinh từ một trong các hành vi sau: các hoạt động được thực hiện bởi nhà thầu tại địa điểm được liệt kê trong các tuyên bố

• hành vi hoặc thiếu sót của người được bảo hiểm trong sự giám sát chung của các hoạt động khác
• Nói cách khác, bảo hiểm OCP bao gồm các công ty bảo hiểm được chỉ định cho trách nhiệm pháp lý của nó đối với hành vi không cẩn trọng của nhà thầu. Nó cũng bao gồm các công ty được đặt tên cho các tuyên bố cáo buộc nó đã không theo đúng giám sát công việc của nhà thầu.

Ưu điểm

Đối với công ty có tên trong chính sách, phạm vi bảo hiểm OCP có ba ưu điểm so với chứng thực bảo hiểm bổ sung. Thứ nhất, chính sách OCP bao gồm giới hạn tổng hợp riêng và mỗi lần giới hạn xuất hiện. Công ty được đặt tên theo chính sách không cần phải chia sẻ những giới hạn này với nhà thầu hoặc nhà thầu phụ. Thứ hai, chính sách OCP được áp dụng như là bảo hiểm chính. Nếu yêu cầu bồi thường được bảo hiểm bởi chính sách OCP được đệ trình chống lại người được bảo hiểm, hãng bảo hiểm OCP sẽ thanh toán khoản bồi thường mà không cần phải có sự đóng góp từ chính sách trách nhiệm pháp lý của chính người được bảo hiểm. Bảo hiểm được bảo hiểm bổ sung thường, nhưng không phải luôn luôn, áp dụng như bảo hiểm chính. Thứ ba, tên được bảo hiểm có quyền kiểm soát chính sách. Không ai có thể hủy bỏ chính sách mà không có kiến ​​thức của công ty.

Nhược điểm

Bảo hiểm OCP có nhiều nhược điểm. Thứ nhất, nó chỉ bao gồm hai loại tuyên bố được mô tả ở trên. Một chính sách OCP có thể cung cấp phạm vi hẹp hơn so với một sự xác nhận thêm bảo hiểm. Hơn nữa, tranh chấp có thể nảy sinh với ý nghĩa của "giám sát chung" vì thuật ngữ này không được định nghĩa trong chính sách. Thứ hai, bảo hiểm OCP chỉ áp dụng cho các khiếu nại phát sinh từ các hoạt động được thực hiện bởi nhà thầu được liệt kê trong tờ khai. Các hoạt động mà nhà thầu đang thực hiện và vị trí của chúng đang được thực hiện cũng phải được mô tả.

Không thay thế cho trách nhiệm pháp lý chung

Chính sách OCP là

không thay thế cho bảo hiểm trách nhiệm chung. Công ty có tên trong chính sách này sẽ cần bảo hiểm trách nhiệm chung của mình để bảo vệ nó khỏi các yêu cầu không được bảo vệ bởi chính sách OCP.