Bảo hiểm cho người sử dụng lao động Ô tô không phải là sở hữu

Giống như nhiều doanh nghiệp nhỏ, công ty của bạn có thể sử dụng ô tô do nhân viên, đối tác hoặc các bên khác sở hữu. Trong bảo hiểm tự động thương mại, các loại xe này được gọi là ô tô không thuộc sở hữu. Tai nạn tự động liên quan đến xe không thuộc sở hữu có thể tạo ra các tuyên bố chống lại công ty của bạn. Do đó, điều quan trọng là đảm bảo cho họ trách nhiệm theo một chính sách thương mại tự động.

Ô tô không phải là chủ sở hữu là gì?

Theo chính sách tự động thương mại tiêu chuẩn, các xe ô tô không thuộc sở hữu được xác định theo những gì mà chúng không phải là.

Từ xe ô tô không thuộc sở hữu có nghĩa là ô tô được sử dụng trong doanh nghiệp của bạn mà không phải là sở hữu, thuê, thuê, mướn hay mượn của bạn (tên được bảo hiểm). Ô tô bạn cho thuê, thuê, cho thuê hoặc mượn được coi là thuê ô tô . Các xe ô tô không thuộc sở hữu là những xe không đủ tiêu chuẩn là ô tô đã được thuê hoặc ô tô đã được sở hữu.

Ô tô không thuộc sở hữu bao gồm các phương tiện được sử dụng trong doanh nghiệp do nhân viên, đối tác, thành viên của bạn sở hữu (nếu bạn là công ty trách nhiệm hữu hạn) hoặc thành viên của hộ gia đình. Một số doanh nghiệp sử dụng rộng rãi các loại xe như vậy. Một ví dụ là một công ty có lực lượng bán hàng lớn đòi hỏi tất cả nhân viên bán hàng phải lái xe của họ khi gọi điện thoại cho khách hàng. Các doanh nghiệp khác chỉ dựa vào các xe thuộc sở hữu của nhân viên.

Từ xe ô tô không thuộc sở hữu có thể bao gồm một chiếc xe thuộc sở hữu của hầu hết mọi người miễn là nó được sử dụng trong kinh doanh của bạn. Dưới đây là một số ví dụ.

• Tình nguyện viên cho tổ chức từ thiện của bạn sử dụng xe ô tô cá nhân để di chuyển người cao tuổi từ nhà của họ đến các cuộc hẹn của bác sĩ.
• Thành viên của công ty bạn, một hiệp hội chuyên nghiệp, sử dụng ô tô cá nhân để tiến hành kinh doanh hiệp hội.
• Một nhân viên của bạn lái xe để làm việc sử dụng xe của người hàng xóm của bạn vì xe của nhân viên đang ở trong cửa hàng. Cuối ngày hôm đó, bạn gửi nhân viên về công việc liên quan đến kinh doanh (mua tem tại bưu điện). Nhân viên lái xe tới bưu điện bằng cách sử dụng chiếc xe mà anh ta mượn từ người hàng xóm của anh ta.
• Một khách hàng của bạn cần được đón tại sân bay gần đó, nhưng cả bạn và đối tác kinh doanh của bạn đang ở trong một cuộc họp. Người bạn của bạn hỏi bạn anh Bill, người không liên quan đến công ty của bạn, để lấy khách hàng bằng xe cá nhân.

Không có ô tô nào được mô tả ở trên được sở hữu hoặc thuê bởi doanh nghiệp của bạn. Mỗi người đều đủ điều kiện như là một ô tô không thuộc sở hữu bởi vì nó được sử dụng trong công ty của bạn.

Trách nhiệm pháp lý của Vicarious

Làm thế nào doanh nghiệp của bạn có thể chịu trách nhiệm về những tai nạn liên quan đến ô tô không thuộc về nó? Câu trả lời phải liên quan đến trách nhiệm pháp lý. Người sử dụng lao động có trách nhiệm gián tiếp về những hành động không cẩn trọng của nhân viên trong quá trình làm việc. Trách nhiệm này mở rộng cho các nhân viên tai nạn ô tô vô tình gây ra trong khi thực hiện công việc của họ.Các công ty cũng có thể phải chịu trách nhiệm về các tai nạn gây ra bởi những người không phải là nhân viên (như bạn của đối tác trong ví dụ trên), nếu họ lái xe không thuộc sở hữu vì lợi ích của doanh nghiệp.

Các biểu tượng tự động được che phủ

Các xe không thuộc sở hữu có thể được bảo hiểm cho phạm vi bảo hiểm trách nhiệm tự động theo chính sách tự động thương mại của bạn. Bạn có thể xác định xem chính sách của bạn có bao gồm ô tô không thuộc sở hữu bằng cách xem biểu tượng tự động được chỉ định bảo hiểm xuất hiện trong tờ khai bên cạnh phạm vi trách nhiệm pháp lý.

Nếu biểu tượng 1 (bất kỳ tự động) hoặc ký hiệu 9 (xe ô tô không thuộc sở hữu) được liệt kê, ô tô không thuộc sở hữu sẽ được bảo hiểm. Lưu ý rằng ô tô không thuộc sở hữu có thể chỉ được bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Họ không thể được bảo hiểm cho phạm vi bảo hiểm thiệt hại vật lý.

Ai được bảo hiểm?

Giả sử bạn đã mua bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cho xe ô tô không thuộc sở hữu. Có ai lái xe ô tô không thuộc sở hữu có đủ điều kiện như người được bảo hiểm theo chính sách tự động của bạn không? Câu trả lời là không. Chỉ có bạn (tên được bảo hiểm) được bảo vệ cho các khiếu nại phát sinh từ tai nạn ô tô liên quan đến ô tô không thuộc sở hữu. Không ai khác là người được bảo hiểm cho việc sử dụng ô tô không thuộc sở hữu. Điều này bao gồm cả nhân viên của bạn.

Chẳng hạn, giả sử rằng Barbara, nhân viên của bạn, đang chạy một việc vặt cho bạn sử dụng ô tô cá nhân của cô ấy. Barbara đã hoàn thành nhiệm vụ và đang trên đường trở lại văn phòng của bạn khi cô ấy chạy một dấu chấm.

Barbara mở rộng một chiếc xe khác, làm bị thương tài xế. Người lái xe sau đó kiện cả Barbara và công ty của bạn. Giả sử chính sách tự động thương mại của bạn bao gồm ô tô không thuộc sở hữu, khiếu nại đối với công ty của bạn nên được bảo hiểm. Tuy nhiên, Barbara sẽ phải dựa vào chính sách tự động cá nhân của mình để bảo vệ yêu sách của mình.

Nhân viên là người được bảo hiểm

Một số doanh nghiệp có thể muốn cung cấp bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cho nhân viên lái xe cá nhân của họ trong công việc. Một chứng thực được gọi là Employees as Insureds hiện có sẵn cho mục đích này. Việc chứng thực bao gồm nhân viên làm người được bảo hiểm trong khi họ đang lái xe mà doanh nghiệp của bạn không sở hữu, thuê hoặc mượn.

Thật không may, sự chứng thực áp dụng như mức độ bao phủ vượt quá đối với chính sách tự động cá nhân của nhân viên. Nếu một nhân viên bị kiện là do tai nạn tự động đã xảy ra khi anh ta lái xe ô tô cá nhân vào hoạt động kinh doanh của công ty, chính sách của nhân viên sẽ áp dụng cho yêu cầu bồi thường trước. Chính sách tự động kinh doanh của bạn sẽ cung cấp bảo hiểm vượt trội khi bảo hiểm của nhân viên đã được sử dụng hết.

Tại sao không phải là sự chứng thực cung cấp phạm vi bảo hiểm chính? Tiêu chuẩn chính sách thương mại tự động ISO tiêu chuẩn cho biết rằng nó cung cấp bảo hiểm trách nhiệm vượt quá đối với bất kỳ xe bạn không sở hữu. Việc chứng thực không làm thay đổi điều khoản này, do đó phạm vi áp dụng nó được áp dụng trên cơ sở thừa.