Tôi có cần bảo hiểm bồi thường cho người lao động không?

Một câu hỏi mà nhiều chủ doanh nghiệp đặt ra là mức độ bồi thường tai nạn lao động được yêu cầu trong tiểu bang của họ hay không. Trong hầu hết các trường hợp, câu trả lời là có. Đa số các tiểu bang yêu cầu người sử dụng lao động phải mua bảo hiểm bồi thường cho nhân viên thay mặt cho nhân viên của họ. Người sử dụng lao động tuân thủ luật pháp nói chung sẽ không bị các công nhân bị thương hại miễn dịch. Ở hầu hết các tiểu bang, bảo hiểm bồi thường cho người lao động là biện pháp khắc phục độc quyền của nhân viên đối với thương tích tại chỗ.

Mặc dù bảo hiểm bồi thường tai nạn lao động là bắt buộc ở hầu hết các tiểu bang, cách thức mà bảo hiểm được bán khác nhau giữa các tiểu bang. Hầu hết các tiểu bang cho phép bán bảo hiểm bồi thường cho công nhân bởi các công ty bảo hiểm tư nhân miễn là các công ty bảo hiểm đáp ứng các yêu cầu về tài chính của nhà nước. Tuy nhiên, một vài tiểu bang cấm thực hành này.

Mỗi quốc gia duy trì cơ quan quản lý bồi thường cho người lao động, thường được gọi là văn phòng. Tuy nhiên, các chức năng cụ thể của văn phòng thực hiện khác nhau từ một tiểu bang khác.

Các quốc gia độc quyền

Năm tiểu bang ở U. S. cấm bán bảo hiểm bồi thường cho người lao động của các công ty bảo hiểm tư nhân. Thay vào đó, bảo hiểm bồi thường tai nạn lao động phải được mua từ quỹ nhà nước. Năm quốc gia này được gọi là

các quốc gia độc quyền . Bao gồm Bắc Dakota, Ohio, Washington và Wyoming. Trong quá khứ, Tây Virginia và Nevada cũng là các quốc gia độc quyền, nhưng bây giờ họ là những thị trường mở. Trong bốn trạng thái độc quyền, quỹ nhà nước thực hiện nhiều chức năng giống như các phòng ban hoặc NCCI thực hiện ở các tiểu bang khác. Ví dụ là đánh giá kinh nghiệm và quản lý các chương trình khấu trừ.

Các quốc gia NCCI

Khoảng hai phần ba các tiểu bang được gọi là

Các tiểu bang NCCI

vì họ đăng ký với Hội đồng Quốc gia về Bảo hiểm Bồi thường. Các tiểu bang NCCI cho phép các công ty bảo hiểm tư nhân bán bảo hiểm bồi thường cho người lao động. Mặc dù mỗi tiểu bang NCCI điều hành văn phòng bồi thường cho người lao động, văn phòng này phụ thuộc vào NCCI để thực hiện các chức năng hành chính khác nhau. Các chức năng cụ thể được thực hiện bởi NCCI khác với tiểu bang. Ở nhiều bang, NCCI xử lý đánh giá kinh nghiệm, bao gồm cả việc tính toán các sửa đổi kinh nghiệm. Nó cũng phát triển và duy trì hệ thống phân loại và đánh giá được sử dụng trong các tiểu bang NCCI. Ngoài ra, NCCI tạo và xuất bản các hình thức và xác nhận mà các công ty bảo hiểm sử dụng để ban hành chính sách bồi thường cho người lao động.

Các quốc gia độc lập

Mười một tiểu bang và Quận Columbia được gọi là

các quốc gia độc lập

vì họ không đăng ký với NCCI. Những tiểu bang này bao gồm California, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Bắc Carolina, Pennsylvania và Wisconsin.Các quốc gia độc lập cho phép các công ty bảo hiểm tư nhân bán bảo hiểm bồi thường cho người lao động. Mỗi quốc gia độc lập sử dụng hệ thống phân loại và đánh giá riêng của mình. Những hệ thống này thường gần giống với những gì được phát triển bởi NCCI. Phòng bồi thường của công nhân ở mỗi bang thực hiện nhiều chức năng đa dạng. Ví dụ, văn phòng thường tính toán sửa đổi kinh nghiệm, thu thập dữ liệu phí bảo hiểm và mất mát từ các hãng bảo hiểm, và phát triển mức bồi thường của nhân viên hoặc các chi phí tổn thất được sử dụng trong tiểu bang đó.

Texas và Oklahoma

Texas và Oklahoma là những bang duy nhất không đòi hỏi tất cả các nhà tuyển dụng tư nhân phải mua bảo hiểm bồi thường cho công nhân. Texas đã là một "nhà nước không tham gia" trong hơn một thế kỷ. Lưu ý rằng nhà tuyển dụng Texas

là

phải mua bảo hiểm nếu họ ký hợp đồng với chính phủ. Người sử dụng lao động không mua bảo hiểm mất một số biện pháp phòng ngừa quan trọng đối với các vụ kiện của nhân viên bị thương. Ví dụ, họ không thể tự bảo vệ mình trên cơ sở do sơ suất của người lao động hoặc sự sơ suất của một đồng nghiệp gây ra chấn thương của người lao động. Nếu họ bị mất một vụ kiện, chủ nhân không có bảo hiểm có thể phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại. Oklahoma ñaõ thoâng qua luaät naøy trong naêm 2013 cho pheùp nhöõng chuû nhaø bỏ qua bảo hiểm bồi thường tai nạn lao động. Luật cho phép các nhà tuyển dụng chọn không tham gia nếu họ cung cấp quyền lợi cho người lao động bị thương theo một kế hoạch thay thế phúc lợi. Tuy nhiên, luật được tuyên bố là vi hiến vào đầu năm 2016 bởi Ủy ban Bồi thường Lao động Oklahoma. Ủy ban phát hiện ra rằng những lợi ích được cung cấp cho người lao động theo các kế hoạch thay thế thấp hơn các khoản trợ cấp theo luật bồi thường của người lao động. Tương lai của luật không tham gia Oklahoma là không chắc chắn. Chỉnh sửa bởi Marianne Bonner