Nếu Công ty của tôi đóng cửa, Chuyện gì sẽ xảy ra với tôi 401k?

Nếu bạn làm việc cho một công ty đang đóng cửa, đóng cửa hoặc phá sản, bạn có thể lo lắng về những gì sẽ xảy ra với khoản tiền 401k của bạn. Đây là những gì bạn nên mong đợi.

Phần lớn tiền 401k của bạn là của Bạn - Không vấn đề gì

Tiền 401k của bạn thường có nhiều loại đóng góp khác nhau. Các khoản đóng góp mà bạn đặt vào được gọi là khoản đóng góp trả lương. Những thứ này luôn thuộc về bạn. Công ty không thể lấy tiền này.

Đó là của bạn theo luật pháp. Hầu hết các kế hoạch 401k có một quản trị viên kế hoạch riêng biệt, người cung cấp dịch vụ cho kế hoạch, và họ sẽ không cho phép chủ nhân của bạn lấy tiền của bạn.

Đóng góp của công ty bạn cho bạn là đóng góp phù hợp hoặc chia sẻ lợi nhuận. Một số tiền này có thể thuộc về bạn; một số có thể không. Hình thức đóng góp này có thể tùy thuộc vào lịch làm việc - có nghĩa là bạn ở với công ty lâu hơn, thì số tiền đó thuộc về bạn nhiều hơn. Dù bạn đóng góp 100% khoản đóng góp của chủ lao động bạn thuộc về bạn. Đó là một phần của tiền được đảm bảo.

Bất kỳ khoản tiền nào có rủi ro?

Khi bạn đóng góp vào kế hoạch 401k của bạn, chủ thuê lao động của bạn giữ lại tiền từ tiền lương của bạn và sau đó gửi nó tới kế hoạch 401k. Nếu công ty của bạn đã giữ lại tiền nhưng sau đó đóng cửa hoặc nộp đơn phá sản trước khi họ gửi tiền vào kế hoạch 401k thì khoản đóng góp của khoản tiền đóng góp có thể có nguy cơ.

Với khoản đóng góp phù hợp hoặc chia sẻ lợi nhuận, chủ nhân của bạn phải gửi tiền theo thời hạn nộp thuế của họ cộng với phần mở rộng, có thể là cuối tháng mười năm sau khi bạn kiếm được trận đấu hoặc chia sẻ lợi nhuận. Một lần nữa, nếu họ đóng hoặc nộp đơn khai phá sản trước khi thực hiện khoản tiền gửi này, bạn có thể không nhận được một phần số tiền nợ bạn.

Nếu bạn sở hữu cổ phần công ty trong kế hoạch 401k của bạn, và công ty bây giờ là không có giá trị, thì đó là một phần của kế hoạch 401k của bạn rõ ràng sẽ không có giá trị. Đó là một trong nhiều lý do tốt để đa dạng hoá ra khỏi cổ phiếu công ty.

Nếu Công ty của tôi Ngưng Kế hoạch 401k, tôi có phải chịu thuế hình phạt không?

Nếu công ty của bạn đóng cửa, phá sản hồ sơ, hoặc đóng kế hoạch 401k, bạn có một số cách để giữ cho tiền 401k của bạn phát triển cho tương lai của bạn mà không phải trả bất kỳ hình phạt hoặc thuế thu nhập ngay bây giờ. Bạn có thể làm những gì được gọi là rollover, nơi bạn chuyển 401k tiền của bạn vào một tài khoản IRA. Nếu kế hoạch 401k của bạn đã bị chấm dứt và chủ thuê lao động của bạn không còn tồn tại thì sẽ không có khoản thuế hoặc hình phạt được đánh giá trên một lần di chuột qua.

Nếu bạn làm việc cho một công ty mới có 401k, bạn có thể chuyển tiền cũ 401k của mình vào kế hoạch 401k mới của mình. Yêu cầu quản trị viên kế hoạch của kế hoạch hiện tại của bạn cho các thủ tục giấy tờ cần thiết để làm điều này.

Bạn cũng có thể rút ra kế hoạch 401k của bạn, nhưng điều này hiếm khi là một ý tưởng hay. Bạn sẽ nợ thuế và có thể phạt nếu bạn làm điều này. Ngoài ra, tiền 401k là chủ nợ được bảo vệ, và bằng cách thanh toán nó ra, bạn sẽ mất sự bảo vệ này. Bạn cũng sẽ bị ăn mòn trứng tổ của bạn. Bạn nên sử dụng một IRA rollover hoặc chuyển sang một kế hoạch 401k mới thay vì kiếm tiền bằng tiền này.

Nếu tôi đã vay 401k thì sao?

Nếu bạn đã mượn tiền từ kế hoạch 401k của bạn, tôi không có tin tốt cho bạn. Bạn có 60 ngày để hoàn trả khoản vay, hoặc nó sẽ được coi là một phân phối, và nó sẽ là thu nhập chịu thuế cho bạn. Kiểu phân phối này được báo cáo vào cuối năm theo mẫu thuế 1099-R. Nếu bạn dưới 59 1/2, bạn sẽ phải chịu một khoản thuế phạt 10% thu hồi đầu vào việc phân phối ngoài thuế thu nhập.

Nếu bạn không thể tìm thấy kế hoạch 401 nghìn cũ của mình?

Bạn có thể có tiền ngồi trong một kế hoạch 401k từ một chủ lao động bạn đã làm việc một thời gian dài trước đây. Nếu bạn không thể xác định vị trí chủ nhân đó, bạn có thể làm gì khác? Chủ nhân cũ của bạn có thể liệt kê bạn là "người tham gia bị thiếu" vì vậy nơi đầu tiên bạn muốn kiểm tra là Cơ quan đăng ký quốc gia để xem bạn có được liệt kê không. Bạn cũng có thể thử tìm kiếm Cơ sở dữ liệu Kế hoạch Bị bỏ rơi của Bộ Lao động.