Chuyện gì sẽ xảy ra nếu tôi không thể trả nổi tiền thế chấp của tôi nữa?

Một câu hỏi tôi nhận được từ những người sắp mua nhà là về những gì xảy ra nếu họ không thể trả tiền vay thế chấp nữa. Mua nhà là một cam kết lớn và khóa bạn xuống một khu vực địa lý cụ thể. Nhưng nó cũng cam kết một phần thu nhập của bạn với các khoản thanh toán thế chấp mỗi tháng. Đó là một chút khác biệt hơn là không phải trả tiền thuê nhà của bạn, bởi vì nó có thể có một ảnh hưởng lớn hơn trên điểm tín dụng của bạn.

Bạn nên chắc chắn rằng bạn đã sẵn sàng để mua một căn nhà trước khi bạn thực hiện các bước để làm điều đó.

Chuyện gì sẽ xảy ra khi tôi không thể thanh toán cho khoản vay thế chấp?

Khi bạn không thể thanh toán, khoản vay của bạn sẽ bị vỡ nợ. Công ty cho vay sau đó có thể lấy nhà trở lại từ bạn và bạn đang bị đuổi khỏi nhà. Đây có thể là giải pháp cho vấn đề, bởi vì bạn không còn sống tại nhà. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là bạn không phải chịu trách nhiệm cho phần còn lại của khoản vay. Nói chung, các ngân hàng sẽ bán tài sản thuộc sở hữu của ngân hàng và bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán phần chênh lệch giá bán và những gì bạn vẫn nợ khoản vay. Điều này có nghĩa là nếu ngôi nhà của bạn đi xuống về giá trị hoặc nếu bạn mượn toàn bộ chi phí của ngôi nhà mà bạn có thể sẽ phải trả tiền nhà của bạn sau khi nó được bán. Điều này có thể có tác động lâu dài đối với tín dụng của bạn.

Tôi có thể làm gì nếu tôi có một thời gian khó khăn trong việc trả nợ?

Nếu bạn đang gặp khó khăn khi thực hiện thanh toán, bạn nên liên hệ với công ty thế chấp của bạn ngay để xem nếu có bất kỳ chương trình nào có thể giúp bạn.

Bạn có thể hội đủ điều kiện để được giảm tạm thời khoản thanh toán hoặc để tái cấp một khoản thanh toán thấp hơn tùy thuộc vào nơi bạn sống và nếu bạn quá hạn thanh toán khoản vay hay không. Nếu bạn tài trợ khoản vay để lâu hơn, bạn có thể giảm thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng điều này làm tăng số tiền lãi mà bạn sẽ trả trong suốt thời gian thanh toán.

Bạn cũng có thể muốn xem xét một cuộc bán hàng ngắn thay vì chỉ giao nhà của bạn cho ngân hàng. Đây có thể là cách tốt nhất để đối phó với khoản nợ. Trong một đợt bán hàng ngắn, ngân hàng đồng ý tha thứ cho số tiền mà bạn vẫn còn nợ nhà. Nó có thể được khó khăn để làm việc với ngân hàng, nhưng có thể được giá trị nó.

Ngoài việc yêu cầu ngân hàng giúp đỡ, bạn có thể cần tìm cách để tăng thu nhập của mình để giúp khắc phục tình trạng của bạn. Thực hiện công việc thứ hai và xây dựng một quỹ khẩn cấp có thể giúp khắc phục những vấn đề này. Nếu đó là vấn đề về thu nhập tạm thời, như mất việc, làm một số công việc tạm thời có thể giúp bạn ở lại nhà và tránh bị tụt hậu. Bạn có thể muốn được sáng tạo trong việc kiếm tiền, nhận được một bạn cùng phòng có thể là một tùy chọn tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn.

Nếu bạn đang gặp khó khăn khi thực hiện thanh toán do lãi suất điều chỉnh, thì đó là thời gian để tái cấp vốn vay có lãi suất điều chỉnh.Bạn có thể giảm thanh toán hàng tháng bằng cách giảm lãi suất. Plus khóa một lãi suất có thể ngăn chặn điều này xảy ra với bạn một lần nữa. Nếu không phải như vậy, nhưng bạn có một ARM, bạn nên làm các bước để tái tài trợ thế chấp của bạn ngay bây giờ.

Tôi có thể làm gì để Ngăn chặn Điều này xảy ra?

Điều tốt nhất bạn có thể làm là làm việc để ngăn ngừa điều này xảy ra.

Nó giúp được sẵn sàng về mặt tài chính để mua nhà. Điều này có nghĩa là bạn có tiền tiết kiệm được cho một khoản thanh toán xuống để bạn có vốn chủ sở hữu về nhà của bạn từ ngày đầu tiên. Điều này có nghĩa là bạn có thể sẽ không kết thúc với nhiều hơn nhà của bạn hiện đang có giá trị. Một bước nữa là trả hết nợ cho người tiêu dùng hoặc thẻ tín dụng. Điều này giải phóng nhiều hơn thu nhập của bạn và giúp bạn quản lý thanh toán nhà ở dễ dàng hơn. Cuối cùng, bạn cần phải chắc chắn rằng bạn đang mua một ngôi nhà mà bạn thực sự có thể đủ khả năng. Nếu bạn căng mình quá nhiều, bạn có thể thấy mình bị choáng ngợp bởi khoản tiền nhà của bạn, điều này có thể rất bực bội.

Một điều bạn cần phải suy nghĩ là bạn dự định ở lại trong nhà bao lâu. Nếu bạn mua một ngôi nhà mới, bạn có thể lên kế hoạch nâng cấp trong một vài năm. Nếu bạn đang ở trong một nghề mà đòi hỏi bạn phải di chuyển thường xuyên, bạn cần phải xem xét.

Nói chung, bạn cần phải có khả năng ở nhà trong ít nhất 5 năm mới có thể nghỉ ngơi ngay cả khi mua hàng. Điều quan trọng là phải mua nhà khi bạn đã sẵn sàng và không phải vì người khác ép bạn mua nhà ngay. Hãy chắc chắn rằng bạn đã sẵn sàng về mặt tài chính để bạn không phải hối tiếc về việc mua nhà.