Lãi suất của bạn ảnh hưởng đến khoản nợ của bạn phải trả

Lãi suất là một yếu tố lớn khi nói đến nợ nần, đặc biệt là khi bạn trả nợ. Lãi suất của bạn tạo ra sự khác biệt trong vài tháng và vài ngàn đô la nợ trả hết.

Lãi suất là phần trăm tính trên số tiền bạn mượn. Về khoản vay, lãi suất đôi khi được cộng vào khoản tiền vay trước dựa trên lãi suất, số tiền vay, và kỳ trả nợ. Trong những trường hợp này, lãi suất được tính vào khoản hoàn trả khoản vay của bạn.

Vì các khoản vay có số tiền thanh toán cố định bao gồm các khoản lãi, bạn phải trả trước một khoản phải trả bao lâu để trả nợ (miễn là bạn thực hiện thanh toán đúng hạn).

Với thẻ tín dụng, lãi suất trong khoản phí tài chính sẽ được cộng vào số dư của bạn hàng tháng cho đến khi bạn thanh toán số dư, trừ khi bạn thanh toán đầy đủ số dư trước khi thời gian gia hạn hết hạn. Lãi suất càng cao thì phí tài chính của bạn càng cao. Khi bạn đang cố gắng trả hết nợ, lãi suất cao sẽ làm bạn tổn thương vì phần lớn khoản thanh toán của bạn đi về chi phí tài chính.

Ví dụ về lãi suất

Phí tài chính trên số dư 20.000 đô la ở mức 10% APR sẽ là 167 đô la. Với việc thanh toán 400 đô la, khoảng 233 đô la sẽ làm giảm số dư của bạn; phần còn lại được áp dụng cho sự quan tâm.

Nếu số dư tương đương đó đã có mức APR là 20% thì phí tài chính sẽ là 333 đô la. Với khoản thanh toán 400 đô la như vậy, số dư của bạn sẽ chỉ giảm 66 đô la!

Vì số dư của bạn chỉ giảm một chút mỗi tháng, sẽ mất nhiều thời gian hơn để trả nợ của bạn.

Trong ví dụ đầu tiên của $ 20K với 10% APR, sẽ mất dưới 5 năm rưỡi để thanh toán nợ của bạn nếu bạn liên tục thực hiện thanh toán hàng tháng 400 đô la. Tuy nhiên, ở mức 20% APR, bạn sẽ phải mất hơn 9 năm để hoàn toàn thanh toán và giả định rằng lãi suất của bạn không tăng lên, bạn không phải trả bất kỳ khoản phí bổ sung hoặc có bất kỳ khoản phí nào được thêm vào và bạn tiếp tục thực hiện thanh toán hàng tháng giống nhau mỗi tháng.

Bạn quan tâm đến mức nào?

Trong ví dụ đầu tiên, bạn sẽ phải trả $ 5,980 lãi suất vào thời điểm bạn trả hết số dư. Trong ví dụ thứ hai, với lãi suất 20%, bạn sẽ phải trả nhiều hơn đáng kể - $ 23, 360!

Cách duy nhất để tiết kiệm tiền lãi là tăng đáng kể khoản thanh toán hàng tháng của bạn lên tới 820 đô la mỗi tháng - hoặc để người phát hành thẻ tín dụng của bạn giảm lãi suất. Mặt tươi sáng của khoản thanh toán tăng là bạn có thể trả hết số dư trong vòng ba năm với khoản thanh toán đó, ngay cả với mức lãi suất cao hơn.

Nhận mức lãi suất thấp

Việc thuyết phục các tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn giảm lãi suất không phải lúc nào cũng dễ dàng, đặc biệt nếu bạn không có lý lịch tín dụng để đủ điều kiện để có lãi suất thấp hơn ở nơi khác.Tuy nhiên, có một số tin tốt: nếu lãi suất của bạn tăng lên vì bạn đã thanh toán bằng thẻ tín dụng 60 ngày, nhà phát hành thẻ tín dụng phải giảm mức phí của bạn sau sáu lần thanh toán kịp thời.

Thậm chí nếu bạn không có nhiều hy vọng về việc tăng lãi suất, bạn nên thử. Và nếu nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn lần lượt giảm thời gian này, hãy thử lại trong khoảng sáu tháng.