Làm thế nào để xác minh các khoản tiền trên một Kiểm tra trước khi nó Quay trở lại

Nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào về séc, bạn nên xác minh khoản tiền và tìm hiểu xem séc có bị trả lại hay không. Gửi một kiểm tra tồi có nghĩa là bạn sẽ phải trả phí ngân hàng - và bạn sẽ cần thực hiện thêm các bước để có được số tiền bạn nợ.

Cách xác minh khoản tiền

Để xác minh số tiền, bạn cần phải liên hệ với ngân hàng mà số tiền đó đến.

1. Tìm tên ngân hàng trên mặt séc.
2. Tìm kiếm ngân hàng trực tuyến và truy cập trang web chính thức của ngân hàng để lấy số điện thoại cho dịch vụ khách hàng.

1. Nói với nhân viên dịch vụ khách hàng rằng bạn muốn xác minh séc.
2. Cung cấp tài khoản ngân hàng và định tuyến số từ cuối thanh toán (xem nơi để tìm những số đó).
3. Cung cấp số tiền của séc.

Sử dụng các nguồn hợp pháp: Séc có thể có số điện thoại của ngân hàng in cùng với tên và biểu tượng của ngân hàng. Tuy nhiên, tốt nhất bạn nên gọi một số mà bạn biết (thông qua nghiên cứu của bạn) là hợp pháp. Nếu séc giả mạo, các nghệ sỹ có thể sẽ cung cấp số điện thoại giả mạo "ngân hàng", người sẽ cho bạn biết séc là tốt.

Các chính sách của ngân hàng tạo ra những thách thức: Một số ngân hàng gặp khó khăn hoặc không thể xác minh được nguồn vốn. Họ có thể yêu cầu bạn đến chi nhánh trực tiếp hoặc trả phí, thậm chí họ có thể từ chối xác minh khoản tiền cho khách hàng của họ (ví dụ như lo ngại về sự riêng tư). Ít nhất, họ cuối cùng sẽ cho bạn biết nếu tài khoản tồn tại. Từ đó, bạn sẽ phải quyết định có hay không để mất cơ hội của bạn.

Bạn biết gì?

Sau khi bạn xác minh tiền, bạn có thêm thông tin, nhưng bạn vẫn không thể chắc chắn rằng séc là tốt. Tốt nhất là bạn có thể biết rằng có đủ tiền trong tài khoản của người kiểm tra tại thời điểm điện thoại của bạn (hoặc vào sáng hôm đó). Vậy điều gì có thể sai?

1. Người kiểm tra có thể rút tiền từ tài khoản trước khi bạn gửi séc.
2. Bạn có thể gửi séc ngay sau khi xác minh, nhưng có thể mất một hoặc hai ngày để séc chuyển sang tài khoản của người kiểm tra (ví dụ: nếu bạn ký quỹ tại ngân hàng bằng thiết bị di động của bạn).
3. Người đã kiểm tra cho bạn có thể không phải là chủ sở hữu thực sự của tài khoản kiểm tra đó (ai đó có nhiều tiền, nhưng bạn sẽ không còn may mắn khi họ thấy một lần kiểm tra gian lận bị đánh cắp tài khoản của họ).
4. Việc rút tiền, ghi nợ hoặc giữ tài khoản khác có thể làm mất vốn từ tài khoản của người kiểm tra trước khi séc của bạn được trình bày.

Khi bạn xác minh khoản tiền, bạn không nhận được bảo đảm rằng số tiền đó sẽ ở đó cho bạn - bạn chỉ cần biết rằng nó có sẵn nói chung. Bạn không thể giữ lại những khoản tiền đó. Trừ khi séc là séc ngân hàng đích thực (được rút ra trong tài khoản của ngân hàng) hoặc séc có chứng nhận, luôn có nguy cơ séc sẽ bị trả lại.

Làm thế nào để Chắc chắn

Cách an toàn nhất để đảm bảo bạn nhận được tiền của mình là thanh toán bằng séc tại ngân hàng của người kiểm tra. Bạn phải đến chi nhánh ngân hàng của người kiểm tra để làm việc. Nếu bạn mang nó đến ngân hàng của bạn (điều này xảy ra là một ngân hàng khác), ngân hàng của bạn có thể cung cấp cho bạn ngay lập tức.

Tuy nhiên, khoản tiền này vẫn chưa được thu từ ngân hàng khác. Nếu bạn đến ngân hàng mà các khoản tiền được rút ra, số tiền đó sẽ được rút ra từ tài khoản đó ngay lập tức.

Sử dụng ngân hàng của bạn? Điều gì xảy ra nếu bạn gửi tiền (hoặc tiền mặt) séc tại ngân hàng của bạn? An toàn nhất để đợi vài tuần trước khi bạn chi tiêu tiền - trừ khi bạn tin rằng séc là tốt. Nếu séc trả lại, bạn chịu trách nhiệm về bất kỳ khoản tiền nào bạn rút ra khỏi tài khoản, vì vậy bạn sẽ phải hoàn trả ngân hàng của mình. Chính sách tiền khả dụng của ngân hàng của bạn có thể cho phép bạn đi bộ bằng tiền mặt, ngay cả khi séc không được tốt.

Kiểm tra các Dịch vụ Thẩm định

Nếu bạn điều hành một doanh nghiệp chấp nhận chi phiếu từ khách hàng thường xuyên, liên hệ với ngân hàng đối với mỗi séc là rườm rà. Kiểm tra các dịch vụ xác minh có thể giúp bạn tìm ra nếu bạn có khả năng được trả tiền nhưng họ không nhất thiết phải kiểm tra số dư tài khoản gần đây.

Thay vào đó, các dịch vụ này đánh dấu các tài khoản và những người có lịch sử viết các kiểm tra xấu - và đó là thông tin hữu ích. Một số dịch vụ thậm chí đảm bảo thanh toán nếu họ không thông báo cho bạn một kiểm tra xấu.

Dịch vụ xác minh kiểm tra gần nhất bạn có thể nhận được để xác minh trực tuyến và chi phí để sử dụng các cơ sở dữ liệu đó. Thật không may, không có công cụ miễn phí đơn giản nào để người tiêu dùng xác minh séc trực tuyến - bạn cần phải liên hệ với ngân hàng cụ thể mà ngân quỹ được rút ra, và ngân hàng cần sẵn sàng đáp ứng yêu cầu của bạn.

Đỏ

Ngoài việc yêu cầu ngân hàng, bạn có thể thực hiện một số công việc thám tử cơ bản để kiểm tra có phải là hàng giả không.

• Tìm danh sách các tính năng bảo mật, thường được in trên mặt sau của séc (và sau đó xác minh từng tính năng).
• Tìm microprint, cho thấy rằng séc được in bởi một máy in kiểm tra hợp pháp (chứ không phải ở nhà của một nghệ sỹ).
• Tìm cờ đỏ hành vi, như ai đó yêu cầu bạn trao tiền cho họ để đổi lấy séc.
• Nếu bạn chấp nhận séc từ khách hàng, hãy thiết lập các quy tắc để giảm nguy cơ bị tách khỏi.