ĐàM phán với các chủ nợ của bạn và giải quyết các khoản nợ của bạn

Một trong những chiến lược trung tâm để tránh đệ trình phá sản là đàm phán với các chủ nợ của bạn. Các cuộc đàm phán này có thể dẫn đến số dư tài khoản thấp hơn và thanh toán hàng tháng phải chăng. Mặc dù chiến lược này thường nhằm giải quyết với các chủ nợ tư nhân và tổ chức (ví dụ: các công ty thẻ tín dụng), cũng có thể áp dụng cho các chủ nợ chính phủ, chẳng hạn như IRS.

Liên hệ ban đầu

Trước khi bạn nói chuyện với người thu gom, tốt nhất là biết các quyền của bạn. Các nhà sưu tập bị ràng buộc bởi Đạo luật Thực hành Thu nợ Tín chỉ và nhiều điều luật tương tự của Nhà nước, nhưng họ vi phạm các luật này tất cả thời gian. Biết các quyền của bạn trước khi bạn đi vào và bạn sẽ hiểu rằng bạn đang đối phó từ một vị thế của sức mạnh.

Trong nhiều trường hợp, nếu bạn ở rất xa so với các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, rất có thể là các chủ nợ và / hoặc các công ty thu mua sẽ gọi cho bạn mỗi ngày và đêm. Nếu chủ nợ của bạn đang gọi cho bạn, cách dễ nhất để bắt đầu đàm phán là thông báo cho người gọi mà bạn muốn thanh toán nợ. Thiết lập một thời gian với chủ nợ hoặc người thu gom để gọi và thảo luận một thỏa thuận giải quyết. Nếu chủ nợ không gọi cho bạn, bạn có thể bắt đầu liên hệ. Điều đó nghe có vẻ đáng sợ, nhưng thực tế là bạn là người thực sự nắm quyền. Hành động một cách tự tin và quyết đoán và đòi hỏi sự tôn trọng.

Nếu bạn không hiểu điều gì đó mà người sưu tập nói với bạn, hãy yêu cầu làm rõ. Không đồng ý với bất kỳ điều khoản nào trừ khi bạn hiểu rõ những gì bạn mong đợi. Không đồng ý với bất cứ điều gì cho đến khi bạn nhìn thấy nó bằng văn bản.

Chiến lược

Chiến lược chung của đàm phán với chủ nợ của bạn là khá đơn giản: hãy trả càng ít càng tốt khoản nợ chưa thanh toán mà bạn nợ.

Dĩ nhiên, điều này phải được cân bằng với mức độ mà chủ nợ sẵn sàng chấp nhận. Thông thường, chủ nợ sẽ muốn nhận khoản thanh toán một lần đối với các khoản thanh toán thông thường. Do đó, một chiến lược tốt là cung cấp một khoản thanh toán một lần, với số tiền giảm. Ví dụ: nếu bạn nợ 10.000 đô la cho một công ty phát hành thẻ tín dụng, bạn có thể muốn thanh toán một lần là 5.000 đô la.

Bắt đầu Thấp

Bạn không có gì để mất (và có thể kiếm được nhiều ) bằng cách bắt đầu thấp. Điều này có nghĩa là bạn chắc chắn không nên đưa ra mức giá cao nhất mà bạn có thể mua ngay từ đầu. Điều này là do chủ nợ có thể phản đối đề nghị của bạn, do đó tăng số tiền. Nếu bạn bắt đầu thấp, điều này sẽ làm cho nó có nhiều khả năng cung cấp của chủ nợ sẽ được gần gũi hơn với phạm vi bạn có thể trả tiền.

Giai điệu và tương tác

Cần phải duy trì bầu không khí tích cực và giai điệu khi giao dịch với các chủ nợ. Mặc dù một nhà sưu tập hóa đơn có thể khó chịu, nếu bạn là chuyên nghiệp và tích cực, có khả năng sẽ đạt được thỏa thuận.Điều này chỉ đơn giản dựa trên nguyên tắc là mọi người sẵn sàng làm việc với những người có thái độ tốt và đối xử tốt với người khác. Điều này có thể là khó khăn, nhưng điều quan trọng để đạt được mục tiêu giải quyết nợ!

Thỏa thuận Thu xếp

Sau khi bạn đạt được thỏa thuận với chủ nợ của mình, nó phải được đun sôi xuống thỏa thuận dàn xếp. Mặc dù không nhất thiết phải có hiệu quả về chi phí để liên quan đến luật sư, nhưng vì lợi ích tốt nhất theo luật pháp của bạn nên làm như vậy. Một thoả thuận dàn xếp nên được soạn thảo (một cái gì đó ngắn gọn), bao gồm một tuyên bố chung của các yêu cầu của cả hai bên. Thoả thuận dàn xếp bảo vệ bạn nếu bạn trả cho chủ nợ và chủ nợ thay đổi ý định của mình và yêu cầu thanh toán số tiền còn lại. Một thoả thuận dàn xếp sẽ hoàn toàn là cần thiết trong trường hợp một chủ nợ đã kiện bạn.

Ảnh hưởng của giải quyết nợ

Việc thanh toán nợ có thể có tác động tích cực to lớn cho phép bạn tránh nộp đơn xin phá sản. Tuy nhiên, nhược điểm bao gồm phải làm việc với nhiều chủ nợ và không đảm bảo thành công.

Hơn nữa, việc thanh toán nợ sẽ được báo cáo trong báo cáo tín dụng của bạn và có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Ngoài ra, bạn có thể phải hỏi ý kiến ​​một kế toán viên để xác định xem việc thanh toán nợ có được coi là lợi tức chịu thuế mà bạn sẽ phải kê khai về thuế của mình hay không.

Mặc dù việc giải quyết nợ thông qua đàm phán của chủ nợ không phải là một giải pháp hoàn hảo hoặc phù hợp với từng cá nhân, nó có thể là một lựa chọn có hiệu quả và khả thi đối với nhiều người.

Xin lưu ý rằng bài báo này không phải là lời khuyên về thuế hay pháp luật. Để tìm hiểu thêm về những gì xảy ra với các khoản nợ trong bộ sưu tập, xem:

Thời gian của vụ kiện người tiêu dùng nợ: Trước khi vụ kiện được Nộp đơn

Liệu có đáng để bảo vệ một vụ kiện bằng thẻ tín dụng?