Thu hoạch được vốn của bạn vốn và mất mát cho tiết kiệm thuế

Các nhà đầu tư sở hữu cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ trong các tài khoản không phải nghỉ hưu có thể có lợi về thuế từ việc nhận ra lợi nhuận từ vốn hoặc thu hoạch thua lỗ trong một năm nhất định. Quản lý lợi nhuận và tổn thất vốn có thể giảm số tiền thuế lũy tích mà bạn phải trả, tăng các khoản hoàn thuế sau thuế và trong nhiều trường hợp, cho phép bạn nhận ra lợi ích phi thuế.

Nhưng bạn phải biết làm thế nào thu nhập từ việc tăng vốn và bạn phải có khả năng ước tính thu nhập chịu thuế của bạn mỗi năm.

Quản lý lợi nhuận vốn có nghĩa là tìm kiếm những năm mà nó có ý nghĩa nhằm mục đích "thu hoạch" lợi nhuận hoặc tổn thất tùy thuộc vào khung thuế dự kiến ​​của bạn cho năm đó. Việc thu hoạch có ý nghĩa khá nhiều về những gì bạn nghe thấy - bạn đang thu thập lợi ích và / hoặc thiệt hại của mình để sử dụng chúng vào một thời điểm khi bạn làm điều đó thuận lợi nhất.

Vốn ngắn hạn và Vốn Cao Hạn

Thu nhập từ vốn ngắn hoặc dài hạn. Lợi nhuận dài hạn xảy ra nếu bạn bán một khoản đầu tư cho nhiều hơn số tiền bạn đã trả cho nó sau khi bạn đã sở hữu khoản đầu tư trong ít nhất một năm. Lợi tức vốn dài hạn và cổ tức đủ điều kiện được đánh thuế thấp hơn các loại thu nhập khác, như thu nhập hoặc thu nhập từ lãi. Đối với những người trong khung thuế 15 phần trăm trở xuống, lợi ích dài hạn có thuế suất bằng 0% vào năm 2017.

Lợi nhuận ngắn hạn là lợi nhuận thu được từ việc bán một tài sản mà bạn sở hữu dưới một năm; những khoản này được đánh thuế thu nhập thường xuyên, thường là mức thuế cao hơn nhiều.

Làm thế nào để mất vốn có thể giúp

Tổn thất vốn xảy ra khi bạn bán một khoản đầu tư dưới mức đầu tư của bạn. Thiệt hại về vốn lần đầu tiên được sử dụng để bù đắp bất kỳ khoản lợi tức ngắn hạn nào trên tờ khai thuế của bạn, sau đó họ có thể bù đắp bất kỳ khoản lợi nhuận dài hạn nào bạn có thể có. Có thể sử dụng đến $ 3,000 khoản lỗ để bù đắp thu nhập thông thường nếu bạn có nhiều thiệt thòi hơn lợi nhuận, và bất kỳ tổn thất nào còn lại có thể được chuyển tiếp vô thời hạn để sử dụng trong những năm tới.

Sử dụng các quy tắc để lợi thế của bạn

Trong những năm mà bạn sẽ ở trong một khung thuế 15 phần trăm hoặc thấp hơn, và nếu bạn không có sự mất mát vốn để chuyển tiếp, bạn sẽ muốn cố ý nhận ra đủ lâu tăng vốn điều lệ để bù đắp thu nhập của bạn lên đến đỉnh của khung thuế 15 phần trăm. Đây được gọi là thu hoạch vốn "thu hoạch".

Trong những năm mà thu nhập của bạn cao và bạn không bị mất vốn để chuyển tiếp và nếu bạn không nhận ra lợi ích nào, bạn có thể cố ý bán các khoản đầu tư có thể giảm giá trị để bạn có thể nhận ra khoản lỗ về vốn vì lý do thuế .

Nếu bạn bị lỗ về vốn đang được chuyển sang, bạn có thể tránh việc nhận ra lợi nhuận và sử dụng các khoản lỗ đó để dần dần bù đắp thu nhập thông thường - thu nhập của bạn.Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải chọn các khoản đầu tư hiệu quả về thuế trong các tài khoản không phải về hưu của bạn. Lựa chọn tốt nhất của bạn sẽ là các quỹ được quản lý thuế hoặc các quỹ chỉ số.

Bảo vệ Lợi tức Hưu Trí

Bạn sẽ phải biết mức thuế hiện tại để sử dụng các quy tắc này, và bạn sẽ muốn thực hiện một dự toán thuế hàng năm trước cuối năm để bạn biết mình đang ở đâu và bạn cần gì để làm. Dự luật thuế là bản khai thuế thô sơ bộ, ước tính tất cả mọi thứ bạn nghĩ sẽ hiển thị trên tờ khai thuế của bạn.

Bằng cách sử dụng một cách tiếp cận đầu tư liên tục quan tâm đến thuế, bạn có thể có khả năng kiếm được nhiều hơn những gì bạn kiếm được và do đó tăng thu nhập sau khi nghỉ hưu thuế của bạn. Một cách có thể để thực hiện điều này là sắp xếp lại các khoản đầu tư theo cách mà bạn sở hữu nhiều khoản đầu tư tạo thu nhập lãi hơn trong các tài khoản hưu trí của bạn, như trái phiếu và quỹ trái phiếu và nhiều khoản đầu tư tạo ra vốn trong các tài khoản không nghỉ hưu, quỹ chỉ số chứng khoán.